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    1. 16家上市銀行信用卡招行門檻最高
      2011-10-10   作者:占昕  來源:投資者報
       
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          人們辦信用卡,除了圖消費方便,能獲得積分也是重要原因。為了鼓勵客戶刷卡消費,發卡行均推出信用卡積分換禮品的活動。但是,由于各行的積分模式不一,積分政策、換禮性價比、有效期限等均不一。
        在走訪中,《投資者報》記者發現,大多數信用卡客戶都很在意積分的用途,總希望能換到心儀的禮品,但現實卻是辛辛苦苦攢下的積分總是難以達成心愿,掙積分受限頗多,甚至根本兌換不到什么有價值的禮品。
        哪家銀行信用卡積分最劃算?《投資者報》記者對16家上市銀行的信用卡積分規則進行了全面調查,相比之下,南京銀行門檻最高。

        積分服務千差萬別

        信用卡積分的設置和使用,各銀行差別較大。
        人民幣積分南京銀行最優,美元積分浦發最多。信用卡積分常用的方式有人民幣和美元兩種,據記者調查,除了招商銀行消費為20元人民幣積1分及2美元積1分,大多數銀行信用卡均為消費1元人民幣積1分,消費1美元積7或8分。
        在積分政策上,南京銀行的信用卡目前僅有人民幣的單幣種卡,規則為消費零售類1元人民幣積1分,消費批發類100元人民幣積1分,而批發類交易在其他銀行均不計入積分項;而浦發銀行的信用卡每消費1元人民幣積1分,每消費1美元可積16分。
        記者發現,一般單筆刷卡在額度之內都是“消費多少積多少”,而根據興業銀行官網2010年12月發布的信用卡積分活動細則中則明確規定“單筆積分交易獲取上限為10萬分(含各類多倍積分活動和普通交易積分)”,興業銀行客服對此進一步的解釋為“單筆正常刷卡消費最多積10萬分”。
        積分有效期中信銀行最短僅為1年。工行、農行、建行、招行、華夏、民生、北京、寧波、南京九家銀行雖然積分規則表述不一,有說“長期有效”,有說“常年有效”,有說“永久有效”,但都傳遞出一個長期的概念,而興業銀行對此的表述則為“信用卡有效期內都有效”。
        據浦發銀行的信用卡客服介紹,浦發加速積分卡終身有效,其他有效期2年、4年、5年不等。除此之外,交行、中行、深發展為2年,光大則為5年。
        在有關同行多張信用卡積分計算方面,大多的銀行采取了匯總積分。即便是分卡積分,也可按此申請辦理合并,或在有兌換需求且金額不足的情況下合并使用。而浦發對此的回答則為“分卡積分,不轉不并”。“手上有多張信用卡會比較不合算,沒辦法整合在一起兌換禮品”,浦發人員告訴《投資者報》記者,原來浦發有一張麥兜卡,可以轉并,但是目前麥兜卡已停止辦理。
        而對于積分抵消費和網銀消費積分,各家銀行的區別最明顯。開展程度和積分與否大相徑庭,客服的回答有些也模棱兩可。例如積分“折現”抵消費業務,只有少數的幾家開始嘗試,業務范圍和規模不大。而網銀消費也不是各家都有,有的能正常積分,有的要看具體商戶。

          招商積分門檻最高

        招行算是較早推出刷卡積分活動的銀行,并且永久有效。但是,使用過招行信用卡的大多數客戶對于招行積分卻很失望。“實在沒有什么意義,積了三四年,一點用處也沒有。”一位資深的金融理財人士對《投資者報》記者說。
        與其他銀行信用卡積分規則相比,招行需要單筆消費達到20元人民幣或2美元,才可以積1分。在此,客戶的抱怨不無道理,就拿人民幣20元積1分來說,這絕不僅僅是金額多與少的差別。需要說明的是,一般銀行信用卡積分的默認規則里有一條:不足一分的不計。可以想象又會有多少消費因不滿20元而被白白浪費,而招行積分按單筆計算,無法和其他交易合并。
        從可兌換的禮品來看,根據9月29日的銀行網站公布的情況統計,以單次刷卡消費來說,3650信用卡積分(=3650元人民幣)可以在南京銀行兌換優質愛心煎蛋鍋,在交通銀行可兌換朗弗羅收縮購物袋并余50積分。
        而在招行,3650元一次性消費只能兌換182積分,浪費10元不計。這只夠在招行參加一次100積分兌換的“ThinkPad E420筆記本電腦(共5臺)”抽獎機會和三次50積分兌換的“索尼愛立信Xperia(共10臺)”抽獎機會,并余30積分。中獎概率小不說,透明度也備受質疑。一位已抽獎用戶在點評中無奈感嘆:“最近用了860分來抽獎,從6月至今,怎么沒看到公布中獎號碼呢?”
        在今年5月至8月的招行“夢想大禮666積分贏取沃爾沃汽車兌換權活動”中,666積分(需要13320元)可參與抽取中獎概率萬分之一的一等獎——11999積分兌換沃爾沃C30汽車5年使用權(1位)。換言之,即使有幸成為這萬分之一的幸運兒的話,還需要11999積分(需要239980元)兌換。而網易車庫數據顯示,沃爾沃C30汽車的網易官方指導價不過22.5萬元左右。更何況贏取的不過是該車五年使用權。
        而2010~2011年度,招行推出的888積分投入抽獎,贏取用1.8萬積分兌換MINI Countyman五年使用權資格,手法同出一轍。對客戶來說,很難感受到積分的實惠之處。

        積分的三大障礙

        只要消費就能獲得積分嗎?這可不一定,有些消費就不能獲得積分。記者的調查發現,信用卡積分存在以下幾個障礙。
        第一,銀行積分范圍劃分不明確。什么能積分,什么不能積分,信用卡客服人員往往只是機械地照搬積分法則或積分計劃條款里的“積分使用范圍”,而對于具體細節無法作答。
        第二,POS機系統設置有差異。信用卡消費依賴POS機,而有了POS機也不一定能積分。因為積分不取決于購買商品的行為,而取決于商戶POS機的類型和系統設置,客服對此的回答也很模糊:“可以累計積分的累計,不可以累計積分的不累計。”
        第三,是否積分無法預先獲知,需要事后確認。不止一位客服向記者提到一種可能性,如果商戶是消費類,使用的POS機是批發類,這在大多銀行都是不累計積分的。而至于如何判別是否成功積分,客服們的口徑又是出奇的一致,即需要交易入賬成功之后致電客服查詢確認。但是又有誰會將每筆交易都細細核對呢?

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