今年國(guó)慶外出旅游人數(shù)又創(chuàng)新高，記者從公安部獲悉，僅國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)預(yù)計(jì)將達(dá)3億人次，比去年同期增長(zhǎng)20%；而來(lái)自旅游部門的數(shù)據(jù)則顯示，今年的黃金周市場(chǎng)依然火爆，眾多熱門的境內(nèi)外游線路早在一個(gè)月前已被搶購(gòu)一空。
不過(guò)，在人們準(zhǔn)備開(kāi)心出游的同時(shí)，或許會(huì)有這樣那樣的意外情況發(fā)生，從動(dòng)車脫軌到地鐵追尾，從埃及騷亂到日本地震，誰(shuí)也不知道風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)發(fā)生；因此，給自己準(zhǔn)備一份旅游保險(xiǎn)，非常有必要。但是，面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，人們?cè)撊绾芜x擇才能夠既滿意又經(jīng)濟(jì)，花小錢保大事？
境內(nèi)游：高危項(xiàng)目單獨(dú)保 特殊保障要加價(jià)
小李決定國(guó)慶期間去鄂爾多斯游玩，除了游覽莊嚴(yán)的成吉思汗皇陵和熱情的蒙古包外，小李最想做的事就是騎著馬兒在寬闊的大草原上疾馳。但有同事提醒他，騎馬屬于危險(xiǎn)項(xiàng)目，有的保險(xiǎn)公司未必承保。
一直以來(lái)，不少旅行社都表示參團(tuán)則送“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”，很多游客就覺(jué)得有了保障，自己再購(gòu)買其他一些和旅游有關(guān)的保險(xiǎn)也是白搭。但專家指出，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)；換句話說(shuō)，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”保障的對(duì)象是旅行社，而商業(yè)意外險(xiǎn)保障的對(duì)象才是游客本人。因此，游客出行前，選擇投保一份商業(yè)意外險(xiǎn)是很有必要的。
不過(guò)，商業(yè)意外險(xiǎn)該如何購(gòu)買呢？專家建議，應(yīng)根據(jù)旅途的風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)選擇，如果只是簡(jiǎn)單的出門游玩就買3-5元/天的普通境內(nèi)旅游意外險(xiǎn)就可以了；不過(guò)，該保險(xiǎn)對(duì)于上述小李決定參與的騎馬等活動(dòng)一般不予賠償。許多保險(xiǎn)公司明確規(guī)定，賽車、賽馬、攀巖、無(wú)動(dòng)力滑翔、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失不予賠償。因此，如果游客要進(jìn)行高危險(xiǎn)活動(dòng)，必須購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)公司專門為此類活動(dòng)定做的保險(xiǎn)，一般要在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上加收費(fèi)用，且有一定限制條件。以潛水運(yùn)動(dòng)為例，有團(tuán)體險(xiǎn)要求必須是不超過(guò)10米的潛水，保費(fèi)是標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的4倍。據(jù)介紹，目前市場(chǎng)上包括平安、華泰、美亞等多家保險(xiǎn)公司都提供這類保險(xiǎn)。
比如，平安“暢享戶外”戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)能承保駕駛或乘坐滑翔翼、滑翔傘，跳傘、潛水、滑水、滑冰、蹦極、柔道、空手道、跆拳道、馬術(shù)、拳擊、駕駛卡丁車、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。
美亞“驢行天下”計(jì)劃，承保的高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目最齊全，除攀巖、漂流、滑雪、潛水、騎馬、登山外，還囊括滑水、急流劃艇、高山探險(xiǎn)(6000米以上)、極地探險(xiǎn)、洞穴探險(xiǎn)(非固定路線)、蹦極、自由式潛水(下潛深度超過(guò)15米，無(wú)水下呼吸設(shè)備)、長(zhǎng)途無(wú)人區(qū)(沙漠、戈壁等)漂流、野外生存、山地越野輪滑、山地自行車越野、溯溪、自然場(chǎng)地攀巖與下降等。
境外游：緊急救援最要緊 費(fèi)用墊付很重要
趙先生近日在美國(guó)游玩期間不慎摔傷，由于人地生疏、語(yǔ)言不通，加之對(duì)美國(guó)的醫(yī)療體系頗為陌生，一時(shí)間他手足無(wú)措；在友人的提醒下，趙先生想到了出發(fā)前購(gòu)買的《友邦四海旅行意外傷害保險(xiǎn)》，并撥打了友邦保險(xiǎn)的國(guó)際SOS援助熱線，立即得到了妥善醫(yī)治。
專家指出，緊急救援是境外旅游保險(xiǎn)至關(guān)重要的一項(xiàng)服務(wù)，它由保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援組織聯(lián)手推出，將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大，使傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發(fā)生時(shí)提供及時(shí)有效的救助。
美亞保險(xiǎn)北京分公司旅游險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人舉例稱，該公司曾經(jīng)發(fā)生過(guò)一位外企工程師在非洲不幸染病，面臨生命危險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就通過(guò)救援機(jī)構(gòu)對(duì)其在海外當(dāng)?shù)叵冗M(jìn)行救治，并最終包機(jī)護(hù)送其去法國(guó)治療的案例。
據(jù)了解，國(guó)內(nèi)不少大型保險(xiǎn)公司或外資保險(xiǎn)公司都與國(guó)際SOS組織開(kāi)展了合作，其境外旅行保險(xiǎn)具備許多實(shí)用功能：可以實(shí)行SOS緊急援救、安排就醫(yī)、親屬探視，此外還能墊付醫(yī)療費(fèi)用、賠償行李損失、旅行延誤損失等；遺失錢包、丟失護(hù)照等，也可以致電救援熱線。有些產(chǎn)品還提供家庭財(cái)產(chǎn)、旅行行李物品、便攜式設(shè)備、個(gè)人銀行卡等財(cái)物的損失保障，解除游客身在異國(guó)他鄉(xiāng)的后顧之憂。
在上述眾多保障方面，中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家特別提醒消費(fèi)者注意“墊付醫(yī)療費(fèi)用墊付”一項(xiàng)。因?yàn)橛慰鸵话悴粫?huì)攜帶太多現(xiàn)金在身邊，而在國(guó)外一旦發(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲，如有醫(yī)療費(fèi)用墊付這層保障，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費(fèi)者自行墊付，回國(guó)后到投保公司理賠，這樣可能會(huì)面臨理賠資料不齊全，再與遠(yuǎn)方聯(lián)系等繁瑣問(wèn)題。
自駕游：保險(xiǎn)地域要看清 異地理賠要細(xì)心
張先生是一位自駕游的熱衷者，今年國(guó)慶他與幾個(gè)“驢友”約定去“成都—海螺溝—四姑娘山”一線探險(xiǎn)。不過(guò)，對(duì)于保險(xiǎn)配備他著實(shí)不太關(guān)心，他覺(jué)得在購(gòu)車時(shí)已經(jīng)買過(guò)車險(xiǎn)了，旅游意外險(xiǎn)買不買也無(wú)所謂。
專家指出，單純車險(xiǎn)對(duì)自駕游者的保障還是有缺失的，也無(wú)法保護(hù)車上財(cái)物及其他乘客的人身安全。因此，建議在自駕游出發(fā)前，車主可以臨時(shí)增加車上人員險(xiǎn)的責(zé)任限額；同時(shí)，臨時(shí)增加一些“車輛損失險(xiǎn)”、“輪胎爆破險(xiǎn)”、“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”、“盜搶險(xiǎn)”等，以應(yīng)付旅行途中可能發(fā)生的各類狀況，比如，花100元左右即可投保1個(gè)月的全車盜搶險(xiǎn)；如果車況不是很好，可以考慮投保1個(gè)月的車輛損失險(xiǎn)，花費(fèi)約150元。另外，自駕游客還可根據(jù)出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫(yī)療賠償責(zé)任的旅行意外險(xiǎn)，無(wú)論乘車、自駕還是下車漫步，都有一份保障。
不過(guò)，為了解除人們逐一投保的繁瑣，有的保險(xiǎn)公司專門打造了包含自駕意外險(xiǎn)的旅游險(xiǎn)計(jì)劃，如太平洋保險(xiǎn)“樂(lè)游人生”、“自駕游無(wú)憂”等，都考慮了一家出游或協(xié)同出游的需求，將駕駛或乘坐機(jī)動(dòng)車的風(fēng)險(xiǎn)包含在內(nèi)，并包含意外醫(yī)療等保障。
有的保險(xiǎn)公司還推出了專門針對(duì)國(guó)慶期間自駕游的相關(guān)專屬服務(wù)，比如人保財(cái)險(xiǎn)的“黃金周自駕游服務(wù)”，包括“5+3+X”項(xiàng)服務(wù)，即全國(guó)統(tǒng)一5項(xiàng)服務(wù)：保險(xiǎn)事故快速處理、事故救援、故障救助、旅游提示、酒店預(yù)訂；地方自選3項(xiàng)服務(wù)：傷員救助聯(lián)動(dòng)、安全檢測(cè)、行車導(dǎo)航；以及各地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)乜蛻粜枨箝_(kāi)展的特色服務(wù)，有需要的客戶屆時(shí)可撥打熱線咨詢。
專家強(qiáng)調(diào)，自駕游出行前，車主應(yīng)該了解保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和異地理賠的流程。因?yàn)椴煌ｋU(xiǎn)公司、不同價(jià)格的保險(xiǎn)，其承保的地域范圍也有所不同，而自駕游出險(xiǎn)多在異地，所以投保時(shí)要看清保險(xiǎn)地域范圍。保險(xiǎn)專家還提醒說(shuō)，異地出險(xiǎn)后一定要及時(shí)報(bào)案，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司一般都要求在48小時(shí)以內(nèi)報(bào)案，否則拒絕理賠。所以在報(bào)警之后，如果走保險(xiǎn)理賠程序，一定記得要通知保險(xiǎn)公司。異地出險(xiǎn)后，定損非常關(guān)鍵，建議由保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤止局苯油瓿刹榭础⒍〒p，并開(kāi)具單據(jù)。如果實(shí)在無(wú)法在當(dāng)?shù)赝瓿啥〒p，建議駕駛員事先報(bào)案并征求保險(xiǎn)公司同意后，回保單所在地后定損，并保存好事故責(zé)任處理單等相關(guān)單據(jù)。
