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    1. 銀行理財(cái)收益率“畫餅”現(xiàn)象泛濫
      2011-09-28   作者:  來源:北京商報(bào)
       
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          在股市、黃金行情慘淡之時(shí),誰可以在32%的收益率面前hold住?近期,星展銀行發(fā)行了一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,開出32%的潛在年化收益率,并保障95%的本金安全。然而該產(chǎn)品要達(dá)到最高收益率的條件極為苛刻,所謂高收益恐怕只是噱頭。
        星展銀行發(fā)行的該款產(chǎn)品期限為一年,掛鉤于在瑞士交易所上市的厲峰集團(tuán)普通股票。厲峰集團(tuán)是全球第二大奢侈品公司,旗下?lián)碛锌ǖ貋啞⑷f寶龍、登喜路等著名品牌。記者在研究產(chǎn)品說明書后發(fā)現(xiàn),只有在2012年9月28日產(chǎn)品最終觀察日時(shí),厲峰集團(tuán)股價(jià)較初始定價(jià)日漲幅接近40%,才“有可能”獲得32%的收益率。如果在此之前的漲幅等于或超過40%,產(chǎn)品到期時(shí)投資者只能獲得3.5%的投資收益;若股價(jià)低于初始價(jià)格,但跌幅未超10%,投資者到期只能收回本金;若股價(jià)跌幅超過10%,投資者只能收回95%的本金。
        除了實(shí)現(xiàn)高收益條件苛刻之外,該產(chǎn)品的說明書也很晦澀難懂。“普通投資者很難理解說明書中的‘參與率’、‘障礙觸發(fā)事件’、‘障礙水平’、‘執(zhí)行水平’、‘干擾日影響’等專業(yè)名詞,影響投資者對產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)的判斷。”某研究機(jī)構(gòu)人士指出。而且,該產(chǎn)品也存在信息披露滯后的問題,只是承諾在每個(gè)季度開始時(shí)(或銀行合理決定的其他時(shí)間)公布上一季度投資產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的物的相關(guān)信息。
        銀行理財(cái)產(chǎn)品最高預(yù)期收益率畫大餅現(xiàn)象并不鮮見。星展銀行8月底到期的兩款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品“股得利”系列0914期與“股得利”系列0915期遭遇零收益,而這兩款產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)的最高潛在收益率為14%;東亞銀行今年6月初到期的一款結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品,盡管實(shí)際收益率達(dá)到8.5%,但是早先給出的預(yù)期收益率高達(dá)16%;華夏銀行“創(chuàng)盈7號”理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)打出了“收益率可高達(dá)30%”的招牌,但產(chǎn)品到期虧40%。
        北京大學(xué)中國金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示,潛在最高收益率只是個(gè)小概率事件,是銀行包裝、銷售過程中的噱頭而已,理財(cái)經(jīng)理在介紹時(shí)往往會著重宣傳產(chǎn)品保本、高收益,有意無意地忽略對零負(fù)收益可能性的介紹。他建議投資者,“在選擇相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),最好能弄清楚產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)后再做決定,當(dāng)心預(yù)期收益率變成空頭支票”。
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