隨著緊縮政策的持續實施，貸款成了一件讓人頭疼的事。近日，有消息稱國內多家銀行最近猛推小額擔保、無抵押貸款業務（即信用貸款業務），但利息普遍較高，此外還要收取管理費等費用，使得平均利率普遍飆漲，甚至直逼民間高利貸。

　　貸款條件苛刻或要求須有高額存款

　　據了解，目前很多銀行都對個人貸款規定了苛刻的條件。
　　交通銀行陜西省分行的工作人員告訴記者，該行的信用貸款只針對優質客戶，即存款在500萬元以上的客戶，且貸款只能用于個人消費支出。而建設銀行西安市長安路支行個貸中心一位陳姓工作人員告訴記者，辦理信用貸款必須滿足三個前提條件：貸款人所在單位必須是對公大客戶中評級在2A或3A以上的客戶；貸款人在建設銀行辦理過房貸，且還款額度已超過50%；貸款人須為優質客戶。
　　據了解，多家銀行官方網站上也對個人信用貸款業務規定了嚴格的條件，如中國銀行網站上就清楚標明“一般只對VIP客戶”。工商銀行則是針對“存量客戶，客戶星級應在4星級（含）以上”；農業銀行網站上一項類似信用貸款的“個人薪資保障貸款”業務，其條件之一為“客戶信用等級在AA以上；稅后年收入在5萬元（含）以上”。

　  高額利息之外附加名目繁多的費用

　　據了解，除了苛刻的條件外，較高的費用也成了個人信用貸款的共同現象。
　　據介紹，外地一些銀行個人信用貸款月利率達到2.1%，高出部分同行借貸利率約1倍，而且每年還要收取1.75%的擔保費。以額度5萬元、貸款一年計算，借款人一年須付本金加利息6萬多，年息高達20%以上。
　　一家國有銀行工作人員告訴記者，該行個人信用貸款利率在基準利率的基礎上再上浮30%（目前國家1-3年期貸款基準利率為6.65%），貸款期限最長為2年。如果貸款2年，年利率為8.645%。除了利息外，該銀行還要收取其他費用，如保險費、公證費2000元等。
　　有業內人士表示，迫于監管壓力，個人信用貸款雖然在借貸合同顯示的利息仍在四倍利率以內，但額外利息卻附加到了名目繁多的費用中。也就是說，利率是按照央行基準利率，但是銀行利潤的大頭卻是其他費用，“這其實就是變相的利息”。
   　以額度5萬元、貸款期限1年計算，期滿后客戶須付本金加利息共計54322.5元，如果再算上保險費、公證費，共計56322.5元，年息高達12.65%，接近基準利率的2倍。此外，如果客戶想提前還貸，則必須是還款時間已經超過1年。

　  不少國有大行甚至已暫停信用貸款

　　即使條件苛刻，利息不低，一些銀行因為受限信貸緊縮，甚至暫停了個人信用貸款業務。
　　“我們現在沒這項業務。”農業銀行陜西省分行個貸處工作人員表示。工商銀行西安市南關支行個貸部工作人員也告訴記者，現在只能辦理抵押貸款，年利率須在基準利率的基礎上上浮15%，此外還須支付融資顧問費3000元、房屋總價款3%。的評估費及抵押登記費80元和購買表格的23元。
　　而中國銀行西安市高新區支行個貸中心的工作人員則表示：“85平方米以下的房子我們不做（抵押貸款）。”