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    1. 理財產(chǎn)品驚現(xiàn)霸王條款
      2011-09-14   作者:王海燕  來源:現(xiàn)代快報
       
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          看準了收益、挑好了期限買來的理財產(chǎn)品,卻因為提前到期打亂了市民的投資計劃,記者調查發(fā)現(xiàn),目前絕大多數(shù)理財產(chǎn)品僅銀行有權提前終止,投資者只能被動接受,而投資者卻沒有提前贖回理財產(chǎn)品的機會。 
          一款半年的理財產(chǎn)品僅3個月就提前到期了,甚至一款投資期最長3.5年的理財產(chǎn)品,僅一個月就提前終止了。
          “碰上提前到期的理財產(chǎn)品,我們的資金只能另尋出路,再找其他投資產(chǎn)品去投資。”市民何先生3個多月前投資20萬元,購買了一款半年期的銀行信托理財產(chǎn)品,預期年化收益率為5.6%。前兩天,銀行理財經(jīng)理打來電話告訴他,該產(chǎn)品已提前終止,且實現(xiàn)預期收益,投資本金及收益共20.28萬元,實際收益為2800元。“如果按產(chǎn)品原設定的投資期半年計算,我的收益應該有5600元。”
          銀行理財產(chǎn)品為什么會提前終止?昨日南京一家銀行相關負責人介紹,銀行理財產(chǎn)品提前終止主要有兩種情況,一種是增利型理財產(chǎn)品,萬一遇上特殊情況,銀行擔心實現(xiàn)不了預期收益,而且這種理財產(chǎn)品不涉及第三方,所以銀行會根據(jù)實際情況提前終止產(chǎn)品,幫客戶鎖定預期收益。另外一種是信托類的理財產(chǎn)品,相當于給企業(yè)放貸款。“而企業(yè)有可能根據(jù)自己的經(jīng)營情況、成本控制,提前向銀行償還貸款。”融資企業(yè)提前還款了,理財產(chǎn)品也就提前終止了。這位負責人表示,這些產(chǎn)品合同中都早已說明“銀行有權提前終止理財產(chǎn)品”。這位銀行人士告訴記者,他們銀行已經(jīng)發(fā)行過100多款增利型理財產(chǎn)品,不過目前還從未遇到過提前終止的情況,而信托類理財產(chǎn)品因為融資企業(yè)提前還貸的確有提前終止的,不過一般都實現(xiàn)了預期收益。
          “那為什么只有銀行有權提前終止理財產(chǎn)品,而客戶卻無權提前贖回呢?這對客戶來說是否不公平呢?”記者在采訪中,有市民表示,2007年底2008年初不少銀行都發(fā)行了掛鉤股市的理財產(chǎn)品,但客戶眼睜睜看著股市下跌,卻無法贖回,導致?lián)p失越來越大。
          掛鉤股市、基金的理財產(chǎn)品為何不能像炒股一樣“高拋低吸”,讓投資者根據(jù)需要決定是否贖回呢?銀行人士解釋,為控制風險,很多涉股產(chǎn)品并未把募集資金全部投入股市,而是將本金用于購買債券,僅用利息投資股市。“結構性理財產(chǎn)品通常由銀行和第三方機構合作發(fā)行,能否提前贖回不是銀行單方面說了算。”另外,對于銀行來說,一旦資金筐確定,銀行就是按這個筐的規(guī)模來投資的,如果投資者需要提前贖回,會打亂銀行投資計劃。
          據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,如果碰上客戶急需救命錢,需要提前贖回銀行理財產(chǎn)品,他們會專門申請,從本行內(nèi)尋找客戶,來接這個單子。
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