上半年瘋狂熱銷的超短期銀行理財產品,在監管部門亮“紅牌”后,發售熱潮戛然而止。
記者從銀率網查詢發現,8月24日以來發行115款銀行人民幣理財產品中,1天、3天的超短期理財產品業已徹底消失,期限為7天的理財產品也只有5家銀行發行的7款,7月份以來,銀行理財產品發行量與預期收益都呈斷裂式萎縮,與上半年已不可同日而語。
上半年銀行理財產品的發行與銷售空前火爆,大銀行理財產品發售規模呈翻倍增長。根據各家銀行目前披露的半年報,僅工、農、中、建四大銀行上半年銀行理財產品的銷售突破9萬億元。然而7月份以來,銀行理財產品發行量與預期收益都呈斷裂式萎縮。一家國有商業銀行主管對記者坦承,受監管規則收緊的影響,7月份以來銀行發行理財產品迅速轉入低迷期。“監管層目前正在加強對理財市場的規范與整頓,部分銀行可能會選擇提前對理財產品作出調整,某種程度上看,銀行理財產品發行可能提前入冬。”一位第三方理財機構首席研究員對記者表示。
7月下旬銀監會曾在內部會議中提及將對銀行理財產品進行深入整頓,“超短期”理財產品是被直接點名批評的產品之一。“有多家銀行在會上被點名批評,并要求部分違規的理財產品要立即退市。”一家股份制銀行財富管理中心負責人對記者稱。監管部門發現,某些超短期理財產品,其號稱有6%甚至8%的超高收益率,竟非來源于產品本身,而是銀行通過其他業務收益中“補貼”所得。銀監會同時透露,可能會出臺規定,禁止商業銀行發行超短期理財產品;同時明確規定,不能將理財品的預期收益率隨意拔高。
上述人士對記者表示,盡管監管部門并沒有明確下發相關規定,但銀行對超短期產品的發售沖動已被迅速壓制。
根據普益財富提供的數據,今年7月份66家銀行累計發行了1629款個人理財產品,較6月份減少138款,而8月份的前三周里,發行數量累計僅為795款。記者從銀率網上查詢8月24日以來發行的銀行人民幣理財產品中發現,115款產品中,1天、3天超短期理財產品業已不見蹤影,期限為7天的理財產品也只有5家銀行發行的7款,今年上半年已不可同日而語。
據普益財富數據,今年前6個月發行的理財產品中,3個月及以下期限的產品占比高達62.08%,其中,1個月以下的超短期產品占比超過三成,成為各期限類型中發行量最大的品種。預期收益率水平也明顯下降,1個月以下的短期理財產品的平均預期收益率從6月份的5%降至8月份第三周的3.87%。
銀行人士指出,由于攬儲壓力加大,而貸款需求旺盛,銀行就通過大量代銷信托理財產品或委托貸款,可以曲線滿足客戶的融資需求。而銀行為了增加收益,往往會利用理財產品將信貸資產“表外化”,以逃脫監管,獲得更大放貸空間。不過由于近期監管部門對超短期理財產品的特別“關照”,1個月以下理財產品的發行有可能進入調整期。《南方都市報》
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銀行理財產品市場的逐漸轉淡,并沒影響到另類理財產品的火爆發行。記者注意到,僅上周和本周理財產品市場就有西安信托的“博雅一期藝術品信托計劃”、平安信托推出的“平安財富*超越通脹(防御型)2號”集合資金信托計劃等5款另類信托理財產品發行。同時,藝術品、酒類及預期收益率采用和CPI變動掛鉤模式的成為另類理財產品市場的“主力”。
“在地產信托業務受打壓后,商業銀行和信托公司都在尋求新的創新增長點,針對一些有投資價值的領域進行了新的探索,所以今年以來另類信托理財產品愈加紅火。”用益信托研究員方蓓表示。不過,這類產品認購門檻較高,普遍在百萬元以上,同時產品說明書中的預期收益也較高。對此,分析師提醒投資者,選擇另類理財投資產品或許會帶來高收益,但高收益意味著高風險,另類理財目前在國內國外運作還不成熟,投資還需謹慎,可拿出投資資金的少部分進行配置。