自從樓市遭遇嚴(yán)格調(diào)控,股市震蕩止步不前,外圍市場投資混亂,黃金白銀大幅波動,銀行理財產(chǎn)品憑借其穩(wěn)定性強、安全性高的特點,在投資理財市場獨樹一幟。下半年,在通脹高壓和加息雙重因素的影響下,預(yù)計市場資金面將持續(xù)處于偏緊狀態(tài),在此背景下,如果你難以承擔(dān)股市、黃金、股指期貨等的較高風(fēng)險,穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品仍是你的抗通脹投資首選。
那么,該如何科學(xué)理性地選擇銀行理財產(chǎn)品呢?筆者建議你從以下幾方面著手:
關(guān)注理財產(chǎn)品流動性。在利率進入上升通道后,各種投資的收益率將隨利率上漲,如果長期投資收益率不能隨利率向上浮動,會導(dǎo)致投資者的實際損失。其次,在利率上漲的背景下,活期存款和備用金不能配置太多,可以使用短期銀行理財產(chǎn)品或無固定期限(開放式、滾動式)銀行理財產(chǎn)品來代替,如工商銀行深圳市分行推出的“天天利”、“周周利”、“月月利”等理財產(chǎn)品。
理性識別風(fēng)險、科學(xué)安排投資時點。在購買產(chǎn)品前,要弄清自己的風(fēng)險承受能力,把握好自己的資產(chǎn),尋找適合自己的產(chǎn)品類型,切忌盲目選擇高收益產(chǎn)品。另外,還要注意的是,購買理財產(chǎn)品會有購買期、募集期、資金到賬日等等,購買當(dāng)日并不一定開始計息,到期當(dāng)日資金不一定到賬,所以在產(chǎn)品條款中,一定要看清募集日、起息日和資金到賬日,算清從產(chǎn)品購買的時間到實際到賬時間的實際收益率,這樣才能保證資金獲得最大投資效益。工商銀行深圳市分行推出的理財產(chǎn)品大多都是“T+0起息、T+0到賬”。
仔細(xì)選擇結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。目前,隨著商品市場的興起,很多銀行頻頻發(fā)行掛鉤商品類資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,但對結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品來說,選擇好掛鉤標(biāo)的很重要。推薦你密切關(guān)注掛鉤利率和人民幣匯率的理財產(chǎn)品。在人民幣加息和升值的大背景下,利率和匯率的大趨勢容易把握,比較容易鑒別收益結(jié)構(gòu)是否合理,看漲利率和人民幣匯率的產(chǎn)品容易獲得較豐厚收益。
理性分析預(yù)期收益率。一般投資者在選擇理財產(chǎn)品時可能傾向于將銀行理財產(chǎn)品宣傳的預(yù)期收益率高低作為最重要的選擇標(biāo)準(zhǔn),看哪個預(yù)期收益率高就買哪個。其實,對于各種類型的理財產(chǎn)品,僅僅從預(yù)期收益率來評判是有失偏頗的,建議你從產(chǎn)品投向、流動性結(jié)構(gòu)(可贖回條款)、期限等因素綜合考慮,做出理性的投資選擇。