基金理財,你是追求一時的絢爛,還是長跑勝出?聚沙成塔,是時間最可貴的品質;龜兔賽跑,也并不總在故事中演繹;在時間的打磨下,甚至就連每年“最賺錢”的基金產品都跑不過巧妙的基金定投。
據wind數據統計,截至8月12日,排在過去三年定投收益榜前十名的富國天惠、富國天源、廣發核心優選、國投瑞銀穩健等基金產品,盡管無一是過去三年的年度冠軍,但卻基本都是風格穩定、績效突出的白馬基金。
相對于每年業績排行榜上十大基金“走馬燈”地不停變換,基金“定投收益榜”卻要平靜許多。統計數據顯示,排在過去三年定投收益榜前十名的基金中,有八只再次出現在過去兩年定投收益榜的前十名。
盡管過去三年,上證綜指僅僅上漲了5.54%,期間還出現過幾次幅度較大、持續時間較長的調整;但這十只基金不僅三年定投收益率無一低于30%,而且2009年和2010年的定投收益率也無一低于10%。
若將同樣一筆定投資金在每月1日存入銀行,按照一年期定存利率計算,每月計息,并根據央行調整存貸款利率而調整計息水平,截至8月12日,這筆資金三年累計收益率僅為4.04%。
在寬幅震蕩的A股市場上,基金業績今年領跑、明年墊底的現象并不罕見。但選擇優秀的“種子基金”定投,不僅能顯著戰勝指數,即使在市場的寬幅波動中,也戰勝了銀行存款。
那么到底該如何選擇什么樣的基金做定投的“種子”呢?年齡不同、風險偏好不同的投資者,對待這一問題的態度往往不同。
富國基金表示,不管哪類投資者,對于定投,至關重要的是首先要在各類基金中找出風格穩定的產品,然后進一步觀察。
一個簡易的辦法就是看基金評級機構定期推出的評價報告。如果一只基金無論過去一年、兩年、三年,都能排在同類的前1/4,并且評級比較高,基金經理沒有發生顯著變化,基本可以說明其風格比較穩定,可以將其放入重點基金池了。
另一個辦法就是,選擇一個適合自己風險偏好的指數產品定投。特別是在市場大幅下跌、系統性風險集中釋放的背景下,滬深300、中證500等指數產品更是難得的介入期。畢竟中長期來看,中國經濟持續增長的前景并不悲觀。