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    1. 掛鉤黃金理財產品收益差距大
      2011-08-11   作者:  來源:財訊
       
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          這幾天金價的瘋狂漲勢讓人嘆為觀止,并非所有沾邊黃金理財產品都分享了本輪黃金牛市,了解發現,掛鉤黃金的理財產品收益差距較大,如民生銀行的“非凡資產管理黃金投資2號理財產品”受益于黃金牛市,到期年化收益率高達15.3772%,而一款外資行發售的黃金產品盡管尚未到期,但由于金價突破掛鉤區域上限,投資者將只能拿到0.36%的年化收益率。
          據杭州日報8月11日報道,這幾天金價的瘋狂漲勢讓人嘆為觀止。8月8日,國際金價一口氣沖到每盎司1,700美元以上;8月9日,又一口氣沖高到每盎司1,778.30美元。盡管昨日金價的漲勢明顯放緩,但是避險情緒引發的黃金投資熱情依然高漲。  
          了解發現,近幾年銀行發售了不少跟黃金沾邊的理財產品,但是在金價連續創新高的行情下,有些產品的收益卻不盡如人意。
          根據普益財富發布的7月份理財產品報告顯示,民生銀行的“非凡資產管理黃金投資2號理財產品(G02)”受益于黃金牛市,到期年化收益率高達15.3772%。據悉,該產品2010年11月26日開始投資,投資對象為上海黃金交易所黃金掛牌交易品種,產品于2011年7月15日提前終止。投資者以認購金條的方式參與該產品,如果在觀察期金價漲幅超過建倉價格的10%,則產品提前終止,銀行以現金形式向客戶分配理財本金及收益。
          不過,并非所有沾邊黃金的理財產品都分享了本輪黃金牛市,一款外資行發售的黃金產品盡管尚未到期,但由于金價突破掛鉤區域上限,投資者將只能拿到0.36%的年化收益率。
          恒生銀行在去年9月發行的“節節勝”黃金掛鉤保本投資產品。該產品掛鉤于國際黃金價格,投資期限為1年,投資起點為10萬元人民幣,運作期限為2010年9月30日至2011年9月30日。據了解,該產品預設了金價的交易區間,其中金價上限為初始金價的120%,金價下限為初始金價的80%。根據測算,如果在投資期內,黃金價格一直處于交易區間內,投資者可獲得的最高年化收益率約為11.99%。如果在投資期內,黃金價格曾經突破交易區間,產品到期后,投資者只能取得0.36%的年化收益率。
          從去年9月底以來,國際金價的漲幅將近37%,也就是說,金價已經突破了“節節勝”的價格上限。
          盡管都搭上了黃金的牛市行情,不同的掛鉤產品卻有著完全不同的表現。銀行理財人士表示,這是因為不同產品的掛鉤方式不同。目前商業銀行推出的黃金類理財產品的設計區間可分為看漲型、看跌型和區間型等。看漲型是只有金價上漲才有可能收益,看跌型則是金價下跌才能獲得收益,而區間型產品則要參考金價的波動幅度,一旦金價漲幅或跌幅突破了設定區間,產品到期時不僅收益率較低,更有可能獲得零或負收益。
          理財師提醒,由于掛鉤型產品的設計相對比較復雜,投資者在選擇掛鉤型的理財產品時,不僅要對掛鉤對象有足夠的了解,還要正確判斷掛鉤對象的未來走勢。如果投資者認為金價在未來一年內可能出現震蕩行情,既不會大漲也不會大跌,可以選擇掛鉤金價的區間型產品;如果投資者認為金價可能會大幅上漲,就不宜選擇區間型的掛鉤產品。
          了解發現,最近一段時間,銀行的掛鉤型理財產品頻頻出現零收益或超低收益。如最近中行的一款掛鉤型產品到期,僅獲得0.36%的實際收益,其掛鉤對象為四只港股,掛鉤方式也是區間型。而上個月,部分銀行掛鉤匯率、股票的多只產品也均以零收益告終。

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