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    1. 四招巧避銀行收費 利用擴張期享免費午餐
      2011-07-14   作者:唐曜華  來源:證券時報
       
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          中國銀行業協會近日通報,銀行收費項目多達850項,僅21%的項目免費。同時,銀行收費呈現名目增多、收費金額提高的趨勢。其中,飽受詬病的收費項目有跨行取款費、小額賬戶管理費等。因此,針對如何少被銀行剪羊毛,筆者總結了以下幾招供參考。
        一是多用網銀、手機銀行,替代通過柜面辦理業務。對銀行而言,同一項業務通過網銀操作的成本不到柜臺的1/6,因此網銀收費通常比柜臺便宜。并且網銀收費的名目目前要少于柜臺,通過網銀操作,許多業務可以自己動手完成,并且免費。比如,打印銀行流水賬單,在不需要蓋章的情況下可通過網銀打印,此時銀行是不收費的;而如果通過柜臺打印,多數銀行要收費10元以上。
         值得一提的是,由于大多數銀行手機銀行業務尚處于推廣期,該項業務相比網銀有進一步優惠,并且功能不遜于網上。總體上,手機銀行業務目前大多處于免費期。
        巧用網銀還可以減少ATM跨行取款手續費支出。目前多家銀行將跨行取款手續費提高至4元/筆,頻頻跨行取款也是一筆不小的支出。此時,儲戶可利用銀行網銀轉賬的優惠來降低跨行取款費支出。以招行為例,該行持卡人在深圳地區跨行取款費為4元/筆,而網銀跨行轉賬費不管金額大小一律收費2元/筆。因此,儲戶可以先去就近的銀行辦理銀行卡,然后通過網銀將招行的資金轉入就近銀行的銀行卡內,再從就近銀行免費取出。通過這種方式轉賬金額越大,分攤的成本越低。
        二是投資者巧用銀證賬戶“倒騰”。如果想徹底規避銀行的跨行轉賬手續費,還可以通過銀證賬戶操作。目前監管部門已允許投資者辦理銀證一對多業務,一個證券賬戶可對應多個銀行賬戶。因此,將A銀行賬戶的資金先轉入證券賬戶,再從證券賬戶轉入B銀行賬戶,那么跨行轉賬費即可節省。
        三是減少銀行卡和賬戶數量。北京市民齊清銀行賬戶100元變成60多元的例子,告誡儲戶錢躺在賬戶里可能會不知不覺地被銀行扣完了。
        其實,規避小額賬戶管理費的方式很簡單,亦即開戶時弄清楚賬戶余額達到多少可免收小額賬戶管理費,然后保持存款余額盡量高于小額賬戶管理費的起點即可。為減少麻煩,儲戶應盡量減少銀行卡賬戶數量,不常用的賬戶盡早銷戶。
        四是利用擴張期銀行的免費午餐。總體而言,擁有大量網點的國有銀行收費項目、收費金額要多于中小股份制銀行。數據顯示,大型銀行2010年有償服務產品和項目662個,同期股份制銀行有償服務產品和項目為354個。
        到目前為止,部分股份制銀行尚未收取小額賬戶管理費。而急于擴張的小銀行則更是常常打出免費取款、免費轉賬的招牌來吸引客戶,比如部分外資銀行、城商行。

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