由于擔(dān)心持續(xù)加息,杭州市民李先生上周前往銀行提前還了部分房貸。令他意想不到的是,銀行去年“冷臉”相待,今年卻是“熱臉”相迎。不僅隨到隨還,合同上規(guī)定的違約金也被免除。
臨近6月底,杭城各家銀行都在忙著拉存款,以完成半年度的存貸比要求。于是,大家發(fā)現(xiàn)銀行態(tài)度的大變臉。
變臉1:提前還貸不用預(yù)約,更不收違約金
上周五,記者以購房者身份致電多家銀行。大家口徑比較一致的就是:以前提前還貸需要提早一周甚至一個月預(yù)約,但現(xiàn)在隨時可以還。
深發(fā)展杭州分行風(fēng)險零售部主管杜志良也向記者證實了這一消息。據(jù)他介紹,先前銀行在提前還貸方面都設(shè)有三道門檻,一是違約金。自2009年之后,一些銀行在按揭合同中增加了有關(guān)提前還貸需交違約金的條款。二是提前預(yù)約。提前還貸必須預(yù)約,一般提前一周或者10天,有的銀行最長可達(dá)到一個月。三是還貸起點。一般銀行都要求3萬~5萬元才能起還!艾F(xiàn)在這些門檻都沒了。像我們銀行,違約金申請減免很容易,提前預(yù)約也都取消了,更沒有還貸額起點的要求。”杜志良說。
招商銀行杭州分行零售銀行部總助韓劍波表示,招行一直鼓勵提前還貸,沒有違約金和還貸起點要求,現(xiàn)在提前一周預(yù)約這一點把關(guān)也比較松。
銀行為何開始熱衷提前還貸業(yè)務(wù)?某股份制商業(yè)銀行房貸負(fù)責(zé)人表示,6月20日,央行年內(nèi)第六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。在沒有額度的情況下,只有貸款還進來,才可能貸出去。
變臉2:存款20萬,按揭可以享受優(yōu)惠利率
除試圖從提前還貸客戶中吸進資金外,記者發(fā)現(xiàn),近期部分銀行對貸款客戶也打出旗號,開張一定期限內(nèi)的存單可享受優(yōu)惠利率。
城北某樓盤正忙著開盤。據(jù)銷售經(jīng)理介紹,跟合作銀行爭取到首套基準(zhǔn)利率,二套基準(zhǔn)利率上浮10%的政策。但客戶需要在銀行開個戶頭:20萬存3個月。
因為買商鋪正在某國有銀行辦理住房抵押貸款的陳先生也告訴記者,銀行給他辦按揭的條件是:在銀行存足50萬元,存期1個月以上。這樣,他就可成為這家銀行的優(yōu)質(zhì)客戶,享受低于市場利率5個百分點的優(yōu)惠利率。
一位銀行界人士表示,臨近6月底,各家銀行都在考量半年度存貸比。一般來說,存貸比為75%,即貸款額是存款額的75%,這是一個監(jiān)管線,只有吸引足夠多的存款才能保證貸款。
專家建議:高通脹時代不必急著還錢
年初,銀行一加息,王先生就急急地去銀行還清了20多萬元的房貸?墒牵F(xiàn)在,他卻有點后悔:今年貸款難貸,銀行拼命吸儲,年息達(dá)10%的理財產(chǎn)品都有,理財產(chǎn)品的收益已經(jīng)高過加息后的房貸利息。
王先生說:“我享受的是7折利率。即使以現(xiàn)在5年期以上貸款利率為6.80%來計算,實際利率只有4.76%。而現(xiàn)在銀行年息達(dá)10%的理財產(chǎn)品都有。相比較而言,雖然加息增加了我的貸款成本,但相比10%的投資產(chǎn)品來看,成本還不算太高!
據(jù)悉,由于原先投資房地產(chǎn)的資金無處可去,今年銀行的理財產(chǎn)品業(yè)格外興旺。一般來說,年化收益3~5個百分點的理財產(chǎn)品比較多,最高達(dá)10個點的理財產(chǎn)品也有。專家建議,貸款人如果有穩(wěn)定的高收益投資項目,只要能夠抵消貸款利率,不必提前還貸。
還有專家則認(rèn)為,目前CPI仍在5%以上的高位運行,合理的負(fù)債,實際上是一種有效抵御通脹的辦法。