據了解，銀行不斷提高理財產品的收益，其中也不乏無奈。事實就是，在信貸收緊和通貨膨脹的雙重背景之下，銀行面臨著尷尬的兩難處境：一方面隨著央行今年以來連續4次提高銀行存款準備金率，銀行存款準備金率已被提高至創紀錄的20.5％；另一方面通貨膨脹抵消了加息的作用，銀行存款面臨大量流失。
　　銀行的主營業務就是存貸業務，利潤來源就在于存貸差。存貸比的紅線不能超越，只能以存代貸，自然存款越多，可貸款量才能越多。通過產品設計，短期理財資金可以很自然地成為銀行的存款，來發揮月末和季末“沖量存款”的作用。
  　銀行人士表示，一般的產品是月末購買，月初計息，這種設計就使得客戶在購買理財品之后，錢首先是被凍結在了賬戶里，作為銀行存款進而改善了銀行的貸存比結構。流動性強，投資靈活的短期理財產品也成為銀行“吸金”法寶。據統計，目前市面上的短期理財產品，一般以5萬元為門檻，但是隨著投資者的關注度的升高，幾十萬、幾百萬，甚至上千萬元門檻的短期理財也悄然興起。當然收益率也遵循與其他理財產品一樣的規律門檻越高，收益率越高。同時，銀行還采取滾動發行的方式把短期吸引效應轉換成對客戶的持續黏性，對客戶形成“車輪戰”的營銷。
　　但是，數量眾多，同質化嚴重成為銀行發行理財產品的通病，因此，銀行為了快速“吸金”，不斷刷新理財產品的收益，這也是理財產品收益看漲的一個根本原因。其次，通過“稍許”的讓利，銀行既獲得了客戶，又擺脫了貸存比的掣肘。