某特大型水電站為碾壓砼重力壩，施工采取導(dǎo)流洞導(dǎo)流，開挖引水隧道建設(shè)引水發(fā)電系統(tǒng)，廠房全部為地下廠房，隧洞開挖量極大。該工程自從2000年開始進(jìn)入施工準(zhǔn)備期，2003年主體工程開工，2009年投產(chǎn)發(fā)電。
　　業(yè)主按照工程標(biāo)段分別投保，主要分前期道路、變電所及送出工程、砂石料系統(tǒng)、供水系統(tǒng)、導(dǎo)流工程、地下廠房、大壩和機(jī)電設(shè)備安裝等項目分別安排保險，同時對于業(yè)主采購的塔帶機(jī)等設(shè)備單獨投保機(jī)器損壞險，對于業(yè)主人員單獨投保雇主責(zé)任險，整個項目總保險費支出為2770余萬元。
　　英大長安保險經(jīng)紀(jì)有限公司上市辦副主任陳斐認(rèn)為，水電工程建設(shè)周期長，面臨風(fēng)險復(fù)雜，出險概率較高，作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移的重要方式，絕大多數(shù)水電站都會投保工程保險。無論從損失發(fā)生的年度分布，還是從出險資產(chǎn)類別來看，施工準(zhǔn)備期間進(jìn)行的各種前期工程較易發(fā)生保險責(zé)任事故，因此對前期工程務(wù)必投保，并盡量保足保全。水電站施工期間的大型施工機(jī)具，如纜機(jī)、塔帶機(jī)等設(shè)備，單價高、連續(xù)運轉(zhuǎn)、經(jīng)常更換零部件，存在較大的風(fēng)險，應(yīng)建議業(yè)主對該部分單獨投保機(jī)器損壞險。
　　上述案例中，業(yè)主單位為了降低費率，同時保險公司也出于控制風(fēng)險、減少小額案件查勘成本考慮，最終免賠條件設(shè)置較高，該工程建設(shè)期間共發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的賠償案件23起，平均每年2.5起，賠付金額為2316萬元，簡單賠付率為83.6%。
　　對于保險金額，陳斐認(rèn)為，如果按照工程某個標(biāo)段的中標(biāo)價作為保險金額的，一定要認(rèn)真分析該中標(biāo)價對應(yīng)的范圍，切不可把按照承包價投保等同于足額投保。
　　例如，在水電站建設(shè)期間，業(yè)主除去采購機(jī)電設(shè)備等，一般負(fù)責(zé)提供拌制混凝土所需的砂石骨料，而作為大壩施工中標(biāo)方的中標(biāo)價就不包含砂石骨料的價格。但是為了報價的需要，業(yè)主一般會在招標(biāo)時按照較低的固定價格作為砂石骨料的價格，中標(biāo)方按照較低的固定價格進(jìn)行取費，最終計算出工程的承包價，所以該承包價需要扣除砂石骨料的總價，因為該部分是業(yè)主負(fù)責(zé)免費提供的。
　　陳斐認(rèn)為，在這種情況下，僅僅按照大壩施工中標(biāo)價作為保險金額投保工程險，一旦發(fā)生事故造成某部分重新澆注，保險公司賠償時會僅負(fù)責(zé)賠償混凝土的澆注費用、混凝土的拌制費用和部分拌制混凝土原料的費用，而對于業(yè)主提供的砂石骨料，由于當(dāng)初保險金額中不包括，保險公司是不賠償?shù)摹?/P>