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    1. 工程保險:按承包價投保不等于足額投保
      2011-06-03   作者:記者 白田田/北京報道  來源:經(jīng)濟(jì)參考報
       
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          某特大型水電站為碾壓砼重力壩,施工采取導(dǎo)流洞導(dǎo)流,開挖引水隧道建設(shè)引水發(fā)電系統(tǒng),廠房全部為地下廠房,隧洞開挖量極大。該工程自從2000年開始進(jìn)入施工準(zhǔn)備期,2003年主體工程開工,2009年投產(chǎn)發(fā)電。
        業(yè)主按照工程標(biāo)段分別投保,主要分前期道路、變電所及送出工程、砂石料系統(tǒng)、供水系統(tǒng)、導(dǎo)流工程、地下廠房、大壩和機(jī)電設(shè)備安裝等項目分別安排保險,同時對于業(yè)主采購的塔帶機(jī)等設(shè)備單獨投保機(jī)器損壞險,對于業(yè)主人員單獨投保雇主責(zé)任險,整個項目總保險費支出為2770余萬元。
        英大長安保險經(jīng)紀(jì)有限公司上市辦副主任陳斐認(rèn)為,水電工程建設(shè)周期長,面臨風(fēng)險復(fù)雜,出險概率較高,作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移的重要方式,絕大多數(shù)水電站都會投保工程保險。無論從損失發(fā)生的年度分布,還是從出險資產(chǎn)類別來看,施工準(zhǔn)備期間進(jìn)行的各種前期工程較易發(fā)生保險責(zé)任事故,因此對前期工程務(wù)必投保,并盡量保足保全。水電站施工期間的大型施工機(jī)具,如纜機(jī)、塔帶機(jī)等設(shè)備,單價高、連續(xù)運轉(zhuǎn)、經(jīng)常更換零部件,存在較大的風(fēng)險,應(yīng)建議業(yè)主對該部分單獨投保機(jī)器損壞險。
        上述案例中,業(yè)主單位為了降低費率,同時保險公司也出于控制風(fēng)險、減少小額案件查勘成本考慮,最終免賠條件設(shè)置較高,該工程建設(shè)期間共發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的賠償案件23起,平均每年2.5起,賠付金額為2316萬元,簡單賠付率為83.6%。
        對于保險金額,陳斐認(rèn)為,如果按照工程某個標(biāo)段的中標(biāo)價作為保險金額的,一定要認(rèn)真分析該中標(biāo)價對應(yīng)的范圍,切不可把按照承包價投保等同于足額投保。
        例如,在水電站建設(shè)期間,業(yè)主除去采購機(jī)電設(shè)備等,一般負(fù)責(zé)提供拌制混凝土所需的砂石骨料,而作為大壩施工中標(biāo)方的中標(biāo)價就不包含砂石骨料的價格。但是為了報價的需要,業(yè)主一般會在招標(biāo)時按照較低的固定價格作為砂石骨料的價格,中標(biāo)方按照較低的固定價格進(jìn)行取費,最終計算出工程的承包價,所以該承包價需要扣除砂石骨料的總價,因為該部分是業(yè)主負(fù)責(zé)免費提供的。
        陳斐認(rèn)為,在這種情況下,僅僅按照大壩施工中標(biāo)價作為保險金額投保工程險,一旦發(fā)生事故造成某部分重新澆注,保險公司賠償時會僅負(fù)責(zé)賠償混凝土的澆注費用、混凝土的拌制費用和部分拌制混凝土原料的費用,而對于業(yè)主提供的砂石骨料,由于當(dāng)初保險金額中不包括,保險公司是不賠償?shù)摹?/P>

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