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    1. 端午節理財產品高收益有高門檻
      2011-06-01   作者:馬黎  來源:金融投資報
       
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          端午在即,各家銀行提早為投資者奉上了豐盛的“理財大餐”,紛紛推出系列假日超短期理財產品,期限在3天—14天不等,預期收益在2.8%—4.4%之間,能夠滿足不同理財需求的投資者。然而,針對部分產品公布的高收益,盡管十分誘人,但銀行設下的高門檻讓普通投資者望之興嘆。

        現象:“高收益”有“高門檻”

         端午在即,各家銀行提早為投資者奉上了豐盛的“理財大餐”,紛紛推出系列假日超短期理財產品,期限在3天—14天不等,預期收益在2.8%—4.4%之間。記者發現,在獲得產品最高預期收益的背后,則是銀行對投資門檻的高要求,其中,有的竟高達1000萬元。
        記者從農業銀行官方網站了解到,該行于近期推出2011年第1256期端午假日專享人民幣理財產品,起點認購額為5萬元人民幣,產品起息日為6月4日,到期日為6月7日,期限共計3天,投資金額越大,收益越高。個人客戶認購資金規模在5萬元(含)—300萬元(含),預期最高年化收益率為4%;認購資金規模在300萬元(含)—1000萬元(不含)之間,預期最高年化收益率為4.2%;認購資金規模在1000萬元(含)以上,預期最高年化收益率為4.4%。
        根據該產品的產品說明書顯示,基于投資品種期限、信用等級等相關要素,農業銀行將該產品整體評級為中低風險等級。記者算了一筆賬,假定產品成立時,個人投資者理財資金為100萬元人民幣,最理想的情況下,到期扣除費用后實現了最高預期年化收益率4%,理財天數為3天,則投資人理財收益=1,000,000×4.00%×3÷365=328.77元人民幣。
        光大銀行成都玉雙路支行的理財經理向記者介紹:“我行正在發行一款端午節理財產品,期限剛好跨越端午假期,共計3天,6月4日起息,預期年化收益率為3.8%,認購起點金額為50萬元,投資者可以通過光大銀行網銀購買。”該理財經理表示,如今投資者的理財意識不斷增強,比較善于借助銀行短期理財打理股市閑置資金,預計在節前一到兩天,將會是大量資金涌入購買之時。
        同時,民生銀行也于本周推出了一系列端午節特別款理財產品。期限靈活,其中7天預期年收益率 4.2%,15天預期年收益率4.35%,認購起點金額需20萬元。

        支招:5萬元能買哪些產品?

        雖然高額收益十分誘人,但逐漸拔高的投資門檻,讓普通投資者只能望之興嘆。針對這部分普通投資者,記者搜羅了近日各大銀行的理財情報,為擁有5萬元左右流動資金的投資者提供更多投資選擇。
        昨日中午時分,記者來到位于雙林中橫路的建設銀行(601939,股吧)成都第二支行新華小區儲蓄所,該網點的客戶經理介紹,今年以來,銀行短期理財產品的發行量確實很多,尤其針對節假日,銀行借此機會發售假日理財產品,為的就是吸引股民的閑置資金。“我行近日發行的"乾元短期理財"產品,認購起點金額為5萬元,預期年化收益率為3.5%。這款7天型理財產品,于6月7日到期,投資本金及收益將于產品到期日后的兩個工作日內回款。該產品在四川省的募集規模為8億元,截止目前,還剩余2.2億元的額度。”
        此外,中國銀行也有兩款短期理財產品,投資期限7天的產品預期收益率為2.8%,期限14天的產品預期年化收益率為3%;農業銀行一款掛鉤shibor的7天短期產品,該產品的收益完全和shibor共進退,預期年化收益率的計算方法為同期限Shibor-0.3%。以上幾款產品的認購起點金額均為5萬元。

        提醒:關注產品投向及“真空期”

        一直以來,大多數投資者在選購理財產品時只關心收益率的高低,而忽略掉其他選購因素,如產品類型及投資期限。理財專家提醒,面對銀行公布的理財產品收益,要特別注意“最高”、“預期”及“年化收益率”幾個重點詞,即出現最為理想的情況,才會獲得高回報。
        投資者在選購理財產品時,還應關注產品的投向,如債券類、組合投資類、掛鉤shibor利率等不同類型,其風險等級系數也不同,即使是保本產品也存在虧損的風險。理財專家提醒投資者,端午節期間,收益率較高的理財產品常常掛鉤shibor利率,投資者可參考當前銀行間同業拆借利率的走勢做出投資選擇。
        此外,選擇理財產品還應關注“隱性投資期”。記者在采訪中了解到,一般短期理財產品回款時間在產品到期后的兩個工作日內,如遇非銀行工作日,回款時間將會順延,對投資者的影響不大。但也有部分產品在銷售期及到賬日,出現“真空期”現象,無形中延長了投資期限。因此投資者選擇好申購、贖回時間也顯得尤為關鍵。
        如一款產品銷售期是5月28日—31日,正式起息日為6月3日,投資期限為3天,6月5日到期后,需要3-7個工作日,本金才會連同收益一起回到賬戶上。若投資者在產品開始銷售的第一天買入,到期后正好處于周末時間,即最長于到期日后的第7天到賬,那么3天期產品,投資期限便延長至10-15天,而理財產品到期至理財資金返還到賬日為理財產品清算期,清算期內理財資金不計付利息,理財資金返還到賬日計活期利息。由此可見,投資者對部分高收益的短期理財不要抱有高預期。

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