“近期,銀監會主席在講話中提到,要格外關注銀行利用理財產品突擊時點存款。”這段話源自某股份制商業銀行杭州分行的內部工作郵件,在該行負責個人理財業務的丁先生說,銀行通過理財產品來拉存款的做法已經被“識破”,估計這個端午節,各家銀行所發的超短期理財產品很難再出現之前的高收益。
名為理財產品實則為拉存款
這已經不是一個秘密:銀行在季末、月末等關鍵性時點,發行一些管理期限只有2-3天的理財產品,管理期限正好跨越兩個自然月。目前,銀行又到了月末時點關于存貸比的考量,今年端午節是6月6日,一般來說,銀行都會發售一批管理期限從5月30日到6月6日的產品。目前,理財產品同質化競爭嚴重,各家銀行唯有通過拼收益,大打價格戰,盡可能多地爭取到客戶。
不過,最近有消息稱,監管層將自6月起對商業銀行的月度日均存貸比進行監測,要求存貸比日均高于75%的監管標準。換句話說,銀行只有保證存款數量達到一定規模才能確保貸款額度的規模,從而實現利差收益。如果這一規定真的實施,那么銀行通過價格戰,發理財產品來沖時點存款的做法,將變得毫無意義。
端午節理財產品不會高得離譜
“一般來說,理財產品的收益和同期限的存款利息是掛鉤的,超短期理財產品一般會對應活期存款利息,倍率為3-4倍,也就是說,現在活期利率為0.5%,如果發行一款期限在7天以下的理財產品,那么其收益通常會確定在2.0%左右,極限為2.5%。”丁先生說,“不過,之前市場上發過類似期限的理財產品,曾經出現過4%—5%的年化收益,甚至有一家城商行在去年年底發過7.0%左右的收益,那就比較夸張了,相當于銀行一點錢都沒有賺,全給客戶了。”
作為從業者,丁先生其實也不喜歡打“價格戰”來拉客戶,還是希望同業間的競爭能平和一些。
不管怎么說,銀監會這次發出的預警,對想趁端午節小小“撈一票”的投資者,并不是什么好消息。記者從杭城幾家比較熱衷于發行這類超短期理財產品的銀行了解到,個別銀行已經感受到來自上面監管部門的壓力,估計這次端午節理財產品的收益不會“高得離譜”。