客戶資料：王先生，40歲，技術工程師，月均收入15000元

　　年繳保費：37866元

　　客戶需求：1、夫婦二人只有基本社保，因為除了孩子的教育費用外，沒有其它負擔，希望通過商業保險完善醫療保障，養老保障。 2、為孩子準備醫療險，教育金

　　案例背景

　　40歲的王先生是一家公司的技術工程師，年收入15萬元，工作及收入都很穩定。按照目前公司的發展前景和經濟效益，他可以安穩地工作至60歲退休。王先生的妻子是公司的行政文員，年收入5萬元，有一個10歲的女兒。沒有貸款和換車計劃，其父母已擁有較高質量的退休生活，所以王先生在撫養父母上沒有什么支出。

　　理財目標

　　1、完善家庭的醫療和重疾保障
　　2、60歲后安心退休，并維持現有的生活水平
　　3、女兒能接受較好的教育

　　理財分析

　　王先生工作穩定，資產負債也比較少，家庭日常生活費用較有保障，但是存在以下幾個問題：
　　1.該家庭抗風險能力很差，一旦王先生出現任何意外，該家庭生活將受很大影響。王先生除社保外沒有其他任何保障，還有女兒教育費用等著支付。
　　2.投資性資產的投向極其單一，僅僅局限在現金和銀行存款，因而投資回報率極低，家庭面臨的是“負利率”。
　　3.王先生年屆40，王太太38歲，均面臨退休養老規劃。

　　理財建議

　　王先生

　　1、國壽康寧終身重大疾病保險，保額15萬，年繳5600元，20年交。
　　2、198元吉祥無憂意外卡，擁有45萬意外身故保障，1000元意外門診，5000元意外住院，5000元意外手術費用；另外再附加2萬元住院險，每年保費560元。總計758元醫療和意外的保障便得到完善，報銷比例在95％以上！
　　3、年繳1萬元，投保福祿滿堂養老險，退休后每月能多領1187元。另外有116954元(高等紅利下) 分紅金，補充生活需要，或者作為專項旅游休閑資金。

　　王太太

　　1、國壽康寧終身重大疾病保險，保額15萬，年繳4750元，20年交。
　　2、198元吉祥無憂意外卡，擁有45萬意外身故保障，1000元意外門診，5000元意外住院，5000元意外手術費用；另外再附加2萬元住院險，每年保費560元。總計758元醫療和意外的保障便得到完善，報銷比例在95以上！
　　3、年繳1萬元，投保福祿滿堂養老險，退休后每月能多領1253元。另外有132343元(高等紅利下) 分紅金，補充生活需要，或者作為專項美容休閑資金。

　　女兒

　　1、國壽康寧定期保險，年繳1170元，保額10萬
　　2、購買學平險，100元\年，包括了意外的門診、住院、手術，以及疾病門診和住院費用。
　　3、每月500元基金定投，解決未來的教育費用。