上周四（5月12日），央行宣布上調(diào)存款準備金率。在年內(nèi)五次上調(diào)存款金0.5個百分點之后，目前的存款準備金率已經(jīng)高達21%，各大銀行的銀根進一步緊縮。
　　近日，記者從成都市多家商業(yè)銀行了解到，在銀根收緊的大背景下，銀行的業(yè)務重心已經(jīng)悄然發(fā)生了轉(zhuǎn)變。

　　主動求變：房貸緊縮促使銀行轉(zhuǎn)型

　　銀根緊縮，首當其沖受影響的便是房貸。房貸究竟有多難辦？楊女士對此感觸頗深。去年12月份買房的楊女士，其申請的貸款直到今年3月份才拿到。“我的貸款申請12月份的時候就通過了，但是因為銀行沒有額度，就只有等。沒想到就一直等到3月份。”楊女士表示，“我還算好的，現(xiàn)在申請貸款更困難了。”
　　建設銀行四川省分行的一位工作人員透露，今年以來，房貸放款閘門普遍收緊。“原來貸款申請不到半個月就能獲批，現(xiàn)在一個月能批下來就算快的。”
　　根據(jù)目前成都市各大商業(yè)銀行反饋的信息，房貸趨緊已是不爭的事實。和2009年首套房可輕易拿到七折利率相比，如今的房貸，首套房動輒上浮利率10%，而且銀行受信貸規(guī)模限制，即便購房者愿意支付高利息，也不一定能順利從銀行取得貸款。“隨著監(jiān)管政策趨嚴及房市調(diào)控受限，房貸業(yè)務受到了影響，我們現(xiàn)在正在調(diào)整個貸業(yè)務格局。”成都某中型股份制商業(yè)銀行副行長告訴記者。

    激增近50% 短期消費性貸款一季度爆發(fā)

　　事實上，個人貸款正在變?yōu)橐环N普遍的金融消費行為。據(jù)相關網(wǎng)絡調(diào)查結(jié)果顯示，個人貸款民間需求極其旺盛，87%的網(wǎng)友明確表示有資金需求，除住房貸款之外，汽車貸款、旅游消費也極為強烈。
　　此前，個人住房貸款業(yè)務一直以收益高、不良率低等優(yōu)勢在銀行個貸業(yè)務中有很高的占比。相關數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)銀行個人住房貸款在個貸業(yè)務中的占比普遍在80%之上。車貸、個人消費貸、個人經(jīng)營貸因占比較低，未能成為銀行個貸業(yè)務的重心。然而，隨著監(jiān)管政策趨嚴及房市調(diào)控受限，房貸業(yè)務受到了一定程度的影響。由此，調(diào)整個貸業(yè)務格局就成為各家銀行不約而同的戰(zhàn)略選擇。
　　根據(jù)央行的數(shù)據(jù)，今年一季度，以房貸為代表的中長期消費性貸款，幾乎和去年持平。而以車貸，助學貸款等為代表的短期消費性貸款高達2.97萬億，相比2010年同期的2.0萬億，暴增48.5%。

　　爭奪市場 多家銀行發(fā)力信用卡分期

　　每天擠公交車是上班族們的噩夢，零利率、零首付、零手續(xù)費等銀行吸引消費者汽車貸款的政策最近突然“踩剎車”：大多銀行叫停了此項業(yè)務，而且不少消費者雖然申請了貸款，但等待放款的日期卻被無限延長。想要買一輛屬于自己的汽車又苦于存款離一輛車錢還差一大截，上班族們只能每月節(jié)儉著期待那一天能早點到來。
　　而目前，成都多家銀行都推出了各具特色的家用車分期付款業(yè)務，而且門檻都比較低。與傳統(tǒng)的個人貸款購車相比，使用信用卡分期具有很多優(yōu)勢。目前，銀行個人消費貸款通常需要上浮10%-20%，而信用卡分期則沒有貸款額度的限制，相比辦理個人消費貸款，費用要便宜很多。此外，個人消費貸款需要抵押，通常審批程序也很復雜；而信用卡分期，就是信用抵押，通常2-4個工作日即可辦理完畢。
　　目前，招商、民生、華夏、興業(yè)等眾多股份制銀行都已開始主攻車貸、信用貸、抵押貸等房貸之外的個人消費貸款業(yè)務領域。作為四大行之一的中國銀行，更是集結(jié)個貸品牌“理想之家”旗下個人住房貸款、個人消費貸款、個人投資經(jīng)營貸款等近20余個業(yè)務種類，滿足個人客戶多樣化的融資需求。
　　業(yè)內(nèi)分析認為，各家銀行緊鑼密鼓地抓住信貸調(diào)整的機遇，滿足其多元化的消費融資需求，對信貸消費是件好事情。