4月14號，上海銀監局發布《關于近期上海地區銀行個人理財市場銷售行為的風險提示》，進一步對個人理財市場進行規范引導。然而這卻引來一些業內人士對當前理財市場可能潛在風險的猜測和擔憂。
理財周報記者從多家網站和上海銀監局相關人士處了解到，目前理財市場一些典型案例的投訴主要還是針對2008年金融危機時一些產品，而當前則是出現了危險苗頭。
發文背后：扼殺苗頭
這是今年第二次上海銀監局針對理財市場發文，第一次則是在半個月前。今年3月29號，上海銀監局提醒：“四專一主動”防范理財詐騙。
而在2010年，上海銀監局的大部分發文主要是針對滬上銀行整體風險的提示，在理財市場的專門提示則比較少。但是在2008年和2009年的時候，上海銀監局在理財市場開展的教育和各種活動非常頻繁，包括當時的閻慶民局長也常常在公開活動上談論這個問題。
理財市場在經歷了2010年一整年的平靜后，在今年卻兩次被提及，暗示了當前理財市場可能出現的一些潛在問題。
“今年這方面投訴大約有幾十個。關于理財產品的投訴主要在2008年下半年和2009年。那時候遭到投訴的理財產品大多數都是和國外次貸掛鉤的理財產品，如QDII。”上海銀監局辦公室主任周文杰告訴理財周報記者。
談及近來上海銀監局對理財市場的關注，周文杰說道，“從去年開始，這方面投訴減少了很多，也得益于上海世博會期間銀行警惕性的提高。其實從2008年金融危機以來，銀行對市場更加敏感，在產品設計上對理財產品市場判斷更加準確，同時風險提示方面也大大進步。”
“而我們最近是收到一些局部理財產品的反映，所以進行事先預防，不能等情況復雜了再去提示，就沒有多大意思。”他續道。當被問及是否掌握了典型的案例時，周文杰稱當前還沒有發現。
查看當前的理財市場，記者發現目前在各大網站的投訴主要集中在2009年，投訴的產品大多數掛鉤股票、基金和QDII,而被投訴較多的銀行有渣打、招行、光大、興業和華夏等。
當前現狀：招行、興業較激進
2008年金融危機時，從各地的銀監局對當地機構的整改來看，上海最活躍。
“上海作為一個國際化大都市，理財市場創新也是引領全國市場的。國外金融市場活躍的地方，在國外政策限制下，一些不規范的就會移植到國內，一般來說先進入到上海。上海對這些都非常謹慎。”周文杰解釋說。
而因為上海銀監局的嚴格監督，周文杰稱上海地區的理財市場相比之下還是比較穩定的。
而最近的銀監局的發文中稱“目前上海地區部分銀行在個人理財產品銷售環節中存在客戶適合度評估流于形式、風險提示不到位、理財產品信息披露不充分、理財銷售人員誤導客戶等問題，違反了銀監會相關規定，給銀行理財業務的長期穩健發展帶來較大風險隱患”。
理財周報記者暗訪的上海地區的幾家銀行中發現，近來銀行的理財產品銷售顯得很冷清，產品種類也相對較少，大多數以短期為主。
位于肇嘉浜路上的交通銀行的大堂經理對一個想要購買基金產品客戶主要從產品收益和風險兩方面來進行介紹，“這款產品是屬于混合型的，所以當市場出現震蕩時，相對來說債券類的配置就會占比多些。”同時這位客戶經理提示客戶，“我們還有一些其它收益率較高的產品沒有推薦給你，因為我覺得這款比較適合你。”
同時記者發現上海銀行茶陵支行的理財經理在向一個從未購買過理財產品的客戶介紹，也選了保守的債權型。
同時上述兩位工作人員均表示，如果客戶第一次購買理財產品一定要到柜臺進行風險評估，而此后可以在網上進行購買，“這樣就可以節省很多環節，風險評估就不需要重新填了。但我們有些產品并沒有在網上公布。這類產品可能風險高些，客戶需自行到柜臺購買”。
而相比較之下，招行和興業銀行是相對比較激進的。
在興業銀行徐匯區某支行，一位前來購買季季豐C的大約50歲的阿姨，二話不說，拿起產品說明書，直接把銀行卡和身份證交給理財經理。理財經理就照著阿姨的身份證和銀行卡所顯示的信息把合同填完了，阿姨直接就簽了字，然后才開始填寫客戶風險評估書。
事實是這位客戶并沒有填寫客戶風險評估書，而是先簽了名字。“產品說明書和客戶風險評估書都是配套的，只有當你決定買這個理財產品時，我們才能給你填寫風險評估書。”這位理財經理告訴暗訪中的記者，同時她強調是不能在興業銀行的網站上購買理財產品。
而招行徐匯區某支行負責銷售銀保產品的工作人員再計算了其正在發行的一款銀保產品的收益后，稱“這款產品不能在網上購買，只能到銀行買，因為我們是要有規定指標的”。
市場整改：落實不到位
上海銀監局要求，《風險提示》下發后，各在滬商業銀行應立即針對理財業務銷售行為開展自我評估和整改工作。然而從記者觀察和了解的情況看，滬上銀行并沒有落實銀監局的指示。
上海地區的一家大型城商行的國際金融理財師說，“聽說有收到這樣一個風險提示，但是銀行上面也沒有專門就這個提示對理財師進行指導，或者開展相關整治工作。”
而滬上另外一家銀行的相關部門人員則向理財周報記者透露道，“有看到那份文件，但只是個形式，銀行好像也沒當回事。”
上海銀監局在《風險提示》中稱，將視情況對各行個人理財業務開展狀況進行檢查，對繼續違規的行為給予處罰。
“這對各銀行是個警示。下一步我們會繼續傾聽多方面反饋，一個是客戶的反映，一個是銀行的反映，和媒體的報道等。隨著理財產品的不斷創新，在理財產品市場的監測上，確實也有些困惑。而理財產品的不斷豐富，也是上海建設國際金融中心的需要。總的角度，監測、關注和分析，對嚴重案例進行處罰。”周文杰稱。