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    1. 在銀行買基金難查過往收益率
      2011-04-20   作者:  來源:今日早報
       
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          基金投資特別是基金定投,經過最近幾年基金行業的大力推廣,已經成為不少投資者最為喜歡的一種投資方式。可是,隨著基金定投越來越多,特別是投資方式創新后出現了不定額投資后,投資者要算清楚自己的投資收益就很難了。最近,有銀行就針對客戶的基金投資進行了一項調查,發現絕大多數客戶都不知道自己的投資盈虧如何,特別是一些時間較長而且期間有過交易的客戶,更是連賺錢還是虧錢都搞不清楚。

         疑惑 用網上銀行查基金交易只能查半年

        35歲的小張是一名基金投資愛好者,從2005年就開始進行基金投資了,在2007年又開始了基金定投,在去年又把自己的定投方式改成了定期不定額。“在這個過程中曾經因為用錢賣出過一些,但后來又有一筆年終獎買進去了。但買進和賣出的金額現在都已經忘記了!”
        前幾天小張登錄中國工商銀行的網上銀行查詢基金投資情況,突然想把自己的基金投資賬目給計算一下,可是他發現基金定投的情況只能查詢到最近半年的投資,而銀行賬目也只有一年可以查詢。“都說網上銀行查詢方便,可是怎么只能查詢這么一點時間呢?我以前的投資情況該怎么辦呢?”隨后他又撥打電話銀行查詢,銀行告訴他即使到柜面查詢也只有3年以內的數據,而且超出一定期限可能還需要收費,建議他最好到基金公司查詢。
        “當初客戶經理給我推薦的時候十分熱情,我在網上銀行先后投資了6只基金,我從來沒有和基金公司打過交道,現在要我到基金公司去查那我何必在你銀行買呢?”小張既氣憤又疑惑。他所有的基金都是通過銀行買的,現在要查賬卻要到基金公司,銀行是不是只管收錢不管辦事啊?

        求證 銀行查詢基金確實難

        難道銀行真的查不到基金投資盈虧情況嗎?記者昨天首先打開了自己的工行網上銀行賬戶,發現賬戶的基金投資明細只有半年的,而賬戶明細也只有一年的。記者隨后致電這家銀行的一名陳姓客戶經理。小陳告訴記者,她確實遇到過客戶咨詢這樣的問題,她也向有關部門咨詢過,但目前網上銀行確實只能查詢到一年的數據,即使到柜面查詢也只有3年內的數據,再多的就要到總數據庫去調取,這可能需要客戶提前申請,而且可能還要一定的費用。
        記者隨后又咨詢了該銀行電子銀行部的一位經理。這位經理告訴記者,她咨詢了此項業務的具體工作人員,事實上確實如此,客戶要弄清楚自己的詳細情況,只有把自己的銀行賬目全部打出來,然后再自己進行計算,非常復雜。據說基金公司一般會有客戶的所有投資收益情況,建議記者去基金公司查詢。
        是這一家銀行如此還是其他銀行也如此呢?記者又咨詢了中國銀行、中信銀行等銀行的客戶經理,發現基本上每家銀行都是如此。那么銀行為什么不能提供幾年的基金投資數據呢?中國銀行浙江省分行電子銀行部總經理告訴記者,為了保證每個客戶能夠正常進行網上銀行操作,對系統數據必須要有一個量的限制。“你想想看,一家大銀行的客戶有多少,這么多的客戶要登錄網上銀行查詢,必須保證系統數據的穩定高效,肯定要限制時間了。”他解釋說,不要說3年以上的數據,就是1年以外3年以內的數據也是很難查的。“電腦的存儲系統查起來很麻煩,有時候我們寧愿使用紙質檔案查詢呢!”

        建議 為自己建立財務檔案

        投資者手上的基金為什么會成為一筆糊涂賬呢?有分析人士認為,這是因為信息不對稱造成的。很多投資者選擇在銀行購買基金,這樣在基金公司與投資者之間就多了一道屏障,導致對基金產品最了解的基金公司無法直接和客戶取得聯系。即使少部分人通過基金公司的網站直銷來購買基金,如果沒有留下詳細的聯系方式,基金公司也很難服務到位。另一方面,投資者往往會選擇三個以上的基金進行投資,一年只有幾次基金公司的對賬單,若干年以后,凈值、份額、市值這三個簡單的參數伴隨著淡去的記憶,的確很難算清楚收益。要理清自己手頭的基金,不僅費時費力,而且還需要相當的專業知識,大大超出了普通投資者的能力。
        “對于普通投資者來說,最好就是要為自己的投資建立一份檔案。現在網上理財工具很多,投資者可以選擇一款適合自己的工具,然后將每年的投資金額、贖回金額都登記上去,這樣即使過去再長的時間,投資收益情況都不會變成一筆糊涂賬。”該分析人士表示,“投資容不得糊涂,只有看清楚自己也看清楚基金,才能百戰百勝。”

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