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    1. 上海銀監局提示銀行理財銷售風險
      2011-04-14   作者:楊斯媛  來源:第一財經日報
       
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          昨日,上海銀監局發布《關于近期上海地區銀行個人理財市場銷售行為的風險提示》(下稱《風險提示》),提示銀行理財產品預期收益測算、銷售和信息披露等風險,并督促滬商業銀行立即針對理財業務銷售行為開展自我評估和整改工作。
        上海銀監局表示,針對近期上海地區個人理財業務中出現的一些新情況新問題,如上海地區部分銀行在個人理財產品銷售環節中存在客戶適合度評估流于形式、風險提示不到位、理財產品信息披露不充分、理財銷售人員誤導客戶等,發文進一步規范理財市場,防范個人理財業務風險。
        《風險提示》指出,商業銀行要確保將合適的產品銷售給合適的客戶,加強銀行理財產品銷售過程中產品適合度評估的操作規范,并加強理財產品銷售人員管理,科學制定理財產品銷售人員的考核指標,規范銷售人員的銷售行為,定期或不定期開展網點銷售行為合規性抽查,確保本行各項理財業務風險控制制度落到實處。
        上海銀監局在《風險提示》中還表示,商業銀行要重視理財產品信息披露,要求在滬商業銀行總行在設計和發行的理財產品銷售文件和宣傳材料中,應提供全面、完整的理財計劃相關信息,包括理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據,進行充分的銷售前信息披露。
        同時,上海銀監局要求作為理財產品銷售渠道的商業銀行分行應準確了解所售產品的投資品種、資產配置比例、預期收益測算方法及各種潛在風險等信息。

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