隨著央行再次上調存款利率,銀行的轉存業務又忙了起來,許多人都抱怨銀行為何沒有開通自動轉存功能。從目前情況看,要讓銀行開通個人儲戶的自動轉存功能,可能還要有很長一段時間。不過理財專家提醒,目前市場上有部分理財產品事實上已經具有變相的“自動加息”功能,如果有需要,投資者可以重點關注這類產品的“玩法”。
利率聯動產品多從目前的人民幣理財產品來看,雖然沒有直接與利率掛鉤的理財品種,但是一些商業銀行已經推出了間接相關的產品。其中最具代表性的,就是上海銀行推出的國內首款與Shibor(上海銀行間同業拆放利率)掛鉤的人民幣理財產品。它的收益率與每一觀察日一周Shibor掛鉤,以此確定下一計息周期的具體收益率水平。從Shibor的表現來看,由于金融機構對加息的強烈預期,Shibor利率往往會出現大幅上揚,從而使投資者獲得較高的收益。值得注意的是,由于Shibor不僅受到利率預期影響,還受到資金面寬裕與否的影響,因此這款產品的最終收益,與市場的加息幅度并非完全正相關。
巧妙選擇避風險。隨著人們理財觀念的日益加強,許多人已經將購買貨幣市場基金作為加息后的理財選擇。從原理上來看,由于貨幣基金流動性好,在市場利率上升時,能有效防范加息帶來的債券價格波動的影響。同時,在進入加息周期的市場環境下,新進的申購資金,可以投資加息后收益率更高的短期債券,享受市場利率上升帶來的收益率增長。但是從實際情況來看,貨幣市場基金的收益率差距還是非常大的,對于普通百姓來說,要想能夠使得收益隨加息“水漲船高”,還需要根據近期的表現,選擇收益好的貨幣基金建立起投資組合。
除了貨幣基金之外,一些發放貸款的信托計劃收益也會隨加息而上揚。與一般的理財產品不同,信托計劃的門檻往往較高,對于普通投資者來說,就需要對于信托資金投資的項目進行仔細分析。值得注意的是,目前一些銀行推出了信托投資型人民幣理財產品,對于資金量不大的投資者來說,可以是一個選擇。
確定方法細思量。從目前的情況來看,隨著近期CPI的日漸走高,央行在不遠的將來再次加息并非不可能,這就需要投資者根據自己的實際情況,在選擇理財產品的時候仔細權衡。
對于普通百姓來說,在選擇能夠自動“加息”的理財產品的時候就需要關注投資門檻、投資期限、收益率、流動性,以及自己的風險承受能力。特別是那些追求高收益的投資者來說,更需要關注上述幾個方面的因素。