商業銀行信用卡業務繼續高歌猛進。《每日經濟新聞》記者對已披露年報的11家上市銀行進行統計后發現,截至去年末,共有7家銀行發卡量突破千萬張,其中,工行以6366萬張信用卡發卡量高居榜首,而中信銀行信用卡發卡量首次突破千萬,達到1158萬張。
與高歌猛進的發卡量相比,商業銀行信用卡貸款增速也引人矚目,記者發現,有3家銀行2010年信用卡貸款同比增速高達100%以上。
對此,多家銀行亦表示,信用卡分期付款業務發展較快,是信用卡貸款快速增長的主要原因。也有信用卡業務人士對記者表示,分期付款業務已經成為信用卡業務的追逐焦點。
7家銀行發卡量超千萬
“目前來看,信用卡業務收入,一方面是利息收入,主要是透支利息,另一方面是非利息收入,主要是刷卡傭金,分期手續費以及其他。”昨日一銀行信用卡中心人士對記者表示,因此,從某種意義上說,考核銀行信用卡的業務規模,首要因素仍是取決于信用卡的發卡量。
從發卡量數據來看,記者發現多數商業銀行信用卡業務仍在跑馬圈地,均實現較快速度增長。
從發卡絕對量數據來看,截至去年末,11家銀行中,共有7家商業銀行實現發卡量破千萬張,其中,工商銀行以6366萬張信用卡發卡量將同行遠遠甩在身后,其后依次是招行、建行、農行、交行和中行,發卡量分別為3477萬、2795萬、2448.44萬、2174.31萬和1660萬張。
中信銀行則是首次躋身千萬級俱樂部,截至2010年末,該行信用卡發卡量1158.18萬,較2009年末的934萬張大增24%。
從發卡量增速來看,不同銀行對此采取不同策略,其中,農行信用卡以36.48%的同比增速居首,中國銀行、浦發、中信和興業增速也較高,分別為25.66%、26.54%、24%和23.72%;而建行、招行和交行則更為穩健,增速分別為15.31%、13.15%和10.67%。
從刷卡交易金額來看,工行、建行和招行位居前三甲(一些銀行未公布該數據,未計算在內),2010年信用卡刷卡消費金額分別是6383億、4065億和3920億元。
以每張卡的刷卡消費額計算,建行、交行、民生、招行和工行年均刷卡突破萬元,分別達到1.45萬元、1.38萬元、1.17萬元、1.13萬元和1萬元。
三銀行信用卡貸款增逾100%
記者在采訪中發現,與跑馬圈地相比,一些大型銀行信用卡中心更為注重單個客戶的價值。“信用卡發卡量當然仍是主要的考核指標。”一信用卡人士表示,“但同時,我們在考核指標上更偏重單個客戶所產生的效益。”
上述人士表示,目前信用卡主要收入來源是刷卡傭金、透支利息、年費以及其他手續費收入。由于刷卡傭金費率較低(一般行業刷卡手續費為1%,若跨行刷卡,發卡行、收單行和銀聯按7:2:1收取),且刷卡滿6次一般能免年費,因此,存在較高利潤率的分期付款業務,成為越來越多銀行的追逐焦點。
對此,記者昨日對多家銀行信用卡中心分期付款業務進行了調查,其中,工行對每筆消費在600元以上的項目即可辦理分期付款,12期和24期手續費分別是3.36%和6.72%。
而農業銀行對每筆分期付款業務,每月收取千分之六的手續費;招商在分期付款業務上,期限分為3、6、12期,手續費分別是2.6%,4.2%和7.2%,其中以固定額度或者新增額度的95%來做分期。
從2010年年報數據來看,多家上市銀行對信用卡分期業務興趣濃厚。其中,工行、農行、中行信用卡貸款余額實現逾百分之百增長,增速分別達到148%、167.9%和116%,其中主要就是分期付款業務實現較快增長。
以工商銀行為例,截至去年末,工商銀行信用卡透支增加915.6億元,增長148.3%,“主要就是因為信用卡分期付款業務發展較快”。
而農業銀行在年報中指出,2010末,該行個人卡透支余額378.2億元,較上年末增加237.02億元,增長167.9%,“主要是由于本行對具備優質信用的客戶推出信用卡分期付款業務”,才使得信用卡透支余額增長較快。
建設銀行也在年報中表示,信用卡分期付款業務交易量保持快速增長勢頭,去年信用卡透支余額554.4億元,同比增52.3%。
而據建行相關人士提供的數據顯示,2010年,該行信用卡分期付款業務快速增長,實現交易額超150億元、業務收入9億元;其中,汽車分期業務交易額超100億元,分期業務的高成長性、高貢獻度日益顯現。