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    1. 存準(zhǔn)率創(chuàng)新高理財(cái)產(chǎn)品迎投資良機(jī)
      2011-03-21   作者:  來源:四川在線
       
      【字號(hào)

          3月18日晚,央行宣布自25日起上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。在經(jīng)歷了今年的第三次上調(diào)后,大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率由19.5%升至20%,創(chuàng)下歷史最高紀(jì)錄。巨大的通脹壓力下,央行頻繁上調(diào)存款準(zhǔn)備金率以收緊流動(dòng)性,這一舉措會(huì)對(duì)居民的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生什么樣的影響?
        目前,成都各銀行普遍取消了首套房利率優(yōu)惠,購房者往往還需要長時(shí)間排隊(duì)等待銀行放款。
          為應(yīng)對(duì)存準(zhǔn)率上調(diào),部分銀行可能會(huì)出售流動(dòng)性較好的債券,這就使得債市和拆借市場(chǎng)各拆借品種利率上升。

        投資 人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率提高

        與加息這劑“猛藥”相比,上調(diào)存款準(zhǔn)備金率對(duì)居民個(gè)人的影響相對(duì)較小,其作用更多是在宏觀經(jīng)濟(jì)層面。不過對(duì)于個(gè)人而言,如果能夠選擇合適的理財(cái)方式,存款準(zhǔn)備金率連續(xù)上調(diào)也能成為投資機(jī)會(huì)。
        銀行理財(cái)師認(rèn)為,存款準(zhǔn)備金率頻繁上調(diào),使得銀行面臨較大的吸儲(chǔ)壓力,銀行會(huì)提高資金市場(chǎng)利率,如票據(jù)利率、債券利率等,因此對(duì)投資于這些產(chǎn)品的貨幣市場(chǎng)基金收益將有望上漲。“為了應(yīng)對(duì)存款準(zhǔn)備金率上調(diào),部分銀行可能會(huì)選擇出售流動(dòng)性較好的債券,這就使得債市和拆借市場(chǎng)各拆借品種利率上升。由于許多人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金都是投資于票據(jù)、債券等產(chǎn)品,所以這些理財(cái)產(chǎn)品的收益接下來也會(huì)有所提升。對(duì)于普通投資者而言,人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定,是不錯(cuò)的投資渠道。”

        貸款 銀行關(guān)緊放貸“水龍頭”

        央行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力,從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。自2010年以來,央行已經(jīng)9次使用這一金融工具,每次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),都會(huì)凍結(jié)數(shù)量巨大的銀行資金。央行收緊銀根,讓銀行也不得不調(diào)整貸款發(fā)放政策,貸款難度將會(huì)越來越大。
        購房貸款是個(gè)人貸款的一個(gè)主要組成部分,受到房地產(chǎn)調(diào)控的影響,今年購房者從銀行獲得貸款的難度本來就已經(jīng)很大。目前,成都各銀行普遍取消了首套房利率優(yōu)惠,購房者往往還需要長時(shí)間排隊(duì)等待銀行放款,而存款準(zhǔn)備金率頻繁上調(diào),將讓銀行的貸款發(fā)放“雪上加霜”。
        “資金緊張不是一家或者幾家銀行的特殊情況,而是今年整個(gè)銀行業(yè)都面臨的問題。”據(jù)某大型國有銀行四川省分行工作人員張志群介紹,近期央行頻繁上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,讓各家銀行在貸款發(fā)放上都更加謹(jǐn)慎,“從總行到分行都在控制貸款發(fā)放速度,這個(gè)政策落實(shí)到支行層面,結(jié)果就是即使通過了審核,到最后拿到貸款也需要比以往更長的時(shí)間。有些銀行現(xiàn)在發(fā)放的貸款是早在去年11月就已經(jīng)通過審核的了。”

        注意四大風(fēng)險(xiǎn)

        人民幣理財(cái)產(chǎn)品,即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行,將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購買相關(guān)金融產(chǎn)品,獲取投資收益后,根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。
        銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。
        在投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意四大風(fēng)險(xiǎn)。
        收益率:如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率。
        投資方向:如人民幣理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金將投放于哪個(gè)市場(chǎng)等。
        流動(dòng)性:大部分產(chǎn)品的流動(dòng)性較低。
        掛鉤預(yù)期:如果是掛鉤型產(chǎn)品,應(yīng)分析所掛鉤市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn),掛鉤方向與區(qū)間是否與目前市場(chǎng)預(yù)期相符,是否具有實(shí)現(xiàn)的可能。

       

       

       

       

       

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