信貸緊縮的市場大背景下，無抵押、免擔保的個人消費貸款幾近鳳毛麟角。潮起潮落，市場上較有聲色的“信易貸”、“摩登時貸”、“白領通”、“現貸派”等個人信貸品牌，在信貸之風越吹越緊的當下，越發顯得力不從心。
銀行異口同聲：信貸緊張，非公務員貸款寸步難行
上海的馬先生，無不良信用記錄，由于資金周轉不濟，想試著向銀行申請一筆信用貸款，名義用途為買車。
以此為案例，理財周報記者走訪數家銀行。調查中記者發現，昔日的“當天放款”、“3天放款”等快速放款的風聲已經不復存在。不論是中資行還是外資行，沒有一家回答干脆的。大多數銀行的回應是：“額度緊張，只能試試看”。
四大國有行，交行和招行、民生等多家股份制商業銀行異口同聲回絕了馬先生此類的無抵押個人消費貸款事宜。車貸業務一向做得紅火、政策相對比較寬松的深發展、杭州銀行等雖未一口回絕，但也遺憾地表示：“對不起，您換一家銀行吧”。
面對送上門的生意，銀行顯得力不從心�！拔覀円彩谴蜷_門做生意，不到萬不得已不會將顧客拒之門外，但是額度的確非常緊張，非公務員一般很難拿到貸款。目前僅存的個人信貸是一款針對高端客戶的征信卡的活動，且利率非常高�！焙贾葶y行慶春支行的信貸員頗感無奈地拒絕了馬先生的請求，并建議：“或許走非銀行途徑可行性更大�！�
寧波銀行上海分行也同樣拒絕了馬先生的請求。““白領通“只針對公務員、醫生、教師等企事業單位人員，還包括注冊資金3000萬元以上的本地新聞媒體從業人員，如第一財經；注冊資金在5000萬元以上的企業高管，還有律師、會計，以及一些壟斷性行業，如石油、水電、煤行業等行業工作者�！痹撔行刨J員黃先生向理財周報記者表示。顯然，寧波銀行放貸的天平向收入穩定從業者傾斜。
信貸政策一向寬松的南京銀行表示：“如果是公務員、
教育、衛生、新聞、廣電、出版、銀行、證券、保險、電信、航空、煙草、電力、石化等職業，基本沒什么問題，順利的話一個禮拜就搞定了�！�
渣打最高可貸30萬，年利率高達16.78%
緊縮的個人信貸市場中，稍顯寬松的渣打“現貸派”、花旗“幸福時貸”以及東亞的小額信用貸款備受歡迎，走在市場的最前沿。
東亞上海分行信貸員表示，該行信用貸款最高可貸50萬或借款人月工資的6倍，二者之中取其低�？蛻糍J款利率由貸款時間決定，半年期到一年的基準利率為6.06%，1-3年期基準利率為6.1%，3-5年期基準利率為6.45%，5年以上為6.6%。在東亞貸款的利率，為相應貸款時間段基準利率上浮30%，外加4.8%的年化利率。故4個時段個人信用貸款利率依次為12.678%、12.73%、13.185%、13.38%。
花旗上海分行信貸員表示，目前政策收緊，“幸福時貸”最多只貸35萬，一般只能貸申請人月工資的6-8倍。年利率為7.7%-9.7%之間，根據征信、工作情況以及收入穩定情況來評定，外加每月0.49%的賬戶管理費。
上述人士同時表示，年后額度稍松，所以“幸福時貸”還正常運作。利率主要根據綜合情況來評定，客戶提供身份證、6個月的工資流水賬單、住址證明、水電煤賬單等，一周就有結果，簽字后很快就能拿到放款。
最吸引眼球的莫過于渣打的“現貸派”，其優惠廣告常年不斷。近期各大網站上蹦出來以下廣告窗：即日起到2011年3月31日，成功申請并授權渣打銀行，將“現貸派”無擔保個人貸款撥付至交易商戶之賬戶，盡享7-9折利率優惠。
渣打上海分行的信貸員表示，“現貸派”最高可貸30萬，一般只能貸申請人月工資的6-7倍，年息在7.9%-9.9%之間，外加每個月0.49%的賬戶管理費和每年1%的手續費。如果產生違約現象，每次還會收取39元的催繳費。
現貸派的年息為7.9%-9.9%，每年有1%的手續費，每月有0.49%的賬戶管理費，以年息最高9.9%計算，加上1%，再加上0.49%×12（月），它年貸款利率最高可達16.78%。
業內稱：個人信貸稀缺將導致銀行門檻提高
“我行今年總的信貸額度較去年沒有增加，反而下降�！倍嗉毅y行的相關負責人告訴理財周報記者。
在信貸額度受限的條件下，銀行收緊個人信用貸款，甚至取消這項業務無可厚非。然而，隨著中資行門檻的提高，部分銀行個人信貸業務名存實亡，使得外資行成了客戶心目中的香餑餑。
對此，業內人士稱，這不是一個好現象，所謂物以稀為貴，如果做這項業務的銀行少了，可能會導致價格哄抬現象，門檻不高，但是可以通過抬高利率、增加管理費和手續費等費用來賺取更多的利潤。
一家股份制銀行的行長告訴理財周報記者，目前信貸縮緊，各家銀行深受影響，幾乎所有信貸規模都有限制。但是，銀行不會對單個客戶進行壓縮，對分支行可能會采用輪流調整的策略，而不會在年初就將全年的任務都完成。
該行長同時表示，由于去年年底額度緊張，很多銀行去年年底的貸款壓著沒放，今年年初才開始大規模放貸，導致很多新客戶都有壓力。因此7-10天放款已經難得一見。房貸緊張帶動信用貸款甚至全盤緊張，現在外資行雖比中資行活躍，但從去年也開始收縮。銀行以追求效益為目標，如果信貸業務利潤理想，銀行還是不會放棄。如果照現在的緊縮情況發展下去，恐怕現在活躍在市場上的個人信貸的產品很快都會消失。