五大行在北京地區(qū)的首套房貸款優(yōu)惠利率已經(jīng)全面取消!這對于要買房結(jié)婚的周誠來說簡直是當(dāng)頭一棒。半年前,當(dāng)時的基準(zhǔn)利率5.94%基礎(chǔ)上享受7折優(yōu)惠后,他仍可以獲得4.16%的利率。而現(xiàn)在經(jīng)過三次加息基準(zhǔn)利率已經(jīng)上調(diào)至6.6%,7折利率優(yōu)惠也基本絕跡。周誠在北京打拼了5年,有了一筆數(shù)額不大的存款,勉強夠一套一居室房子的首付。
兩個月時間的準(zhǔn)備,他選定了北四環(huán)一套70平方米的房屋,總價160萬,時逢2010年8月,首套房貸利率尚有7折優(yōu)惠,稅費未調(diào)整,粗略的算下來,周誠買房需要的成本,首先是首付60萬加上各類稅費。其次是利息,商業(yè)貸款100萬元,分30年還清,按基準(zhǔn)利率等額本息還款方式計算,在當(dāng)時的基準(zhǔn)利率5.94%基礎(chǔ)上享受7折優(yōu)惠后,利率為4.16%,總利息752067.38元,月均還款額為4866.85元。
誰都想在樓市抄底,調(diào)控政策一波接著一波出臺,周誠與很多準(zhǔn)購房者一樣,開始陷入觀望。
利率優(yōu)惠取消房奴叫苦,1.2-1.3倍的利率成普遍現(xiàn)象
可是號稱史上最嚴(yán)厲調(diào)控并沒有讓堅挺的房價松動多少,周誠感覺不能再等了。他2月下旬再次來到地產(chǎn)中介處咨詢,誰知房價不但沒有下降反而比去年8月份每平米增加了1000元。更讓他郁悶的是,經(jīng)過三次加息基準(zhǔn)利率已經(jīng)上調(diào)至6.6%,7折利率優(yōu)惠也基本絕跡。依此計算,周誠購置一套總價150萬左右的房屋,商業(yè)貸款若為100萬元,30年還清,總利息將達到1299172元,比之前增加了接近55萬,每月還款更是激增1520元達到6386元。
“本來買房子只想到了首付的問題,覺得加息或者利率這些政策層面的東西,對于我們的影響應(yīng)該不大,尤其是每月攤薄后,月供應(yīng)該增加不了多少,沒想到仔細(xì)算算竟是這么大的一筆數(shù)額。”
除了像周誠這樣打算購買首套住房的購房者,有改善性需求希望購買第二套房的家庭購房成本也大幅度提升。
從事個體經(jīng)營的陳謙在3年前已經(jīng)擁有了自己的住房,近年來生意運營不錯,加上孩子馬上就要出生,他想到了再貸款購買一套大面積的房子改善居住環(huán)境。他從去年6月便開始找房,但一直未能如愿,不是戶型不合適,就是價錢談不攏,一晃半年過去了。好不容易年前看上一套總價250萬的2居室,還沒來得及簽合同,“國八條”便從天而降,規(guī)定貸款購買第二套住房的家庭,首付款比例不得低于60%,貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。這意味著,陳謙光是首付就要多拿出25萬。再來看看貸款利率,他的心里就更沒了底。
“中介告訴我,目前銀行貸款額度偏緊,都是優(yōu)先審批利率上浮較多的客戶以及新房客戶,為了能夠更快的拿到房貸,1.2-1.3倍的利率現(xiàn)在已經(jīng)非常普遍,這樣以來,每個月還要再多還好幾百元。”
陳謙選擇了放棄,周誠則擔(dān)心,如果現(xiàn)在不買,以后所需成本還會增加。他決定,不再等待。
稅費成本猛增
周誠以最快的速度,選定了一套65平方米左右的二手房,南向,6層,總價153萬,東挪西湊,50萬首付終于準(zhǔn)備妥當(dāng)。
這一次,中介手上的計算器又讓他吃了一驚。除了貸款利息猛增之外,需要繳納的稅費也大幅度增加。“國八條”規(guī)定,從1月28日起,對個人購買二手住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的,統(tǒng)一按其銷售收入全額征稅。此前,營業(yè)稅政策是“不足5年的普通住房對外銷售的,按照其銷售收入減去購買房屋價款后的差額征收營業(yè)稅”。
而周誠準(zhǔn)備購買的房屋,房齡僅為3年,賣方購買該房時成本為110萬,按照原來的政策,營業(yè)稅只需要繳納差價40萬元的5.5%,即22000元。但是如果按照全額征收,則需繳納153萬元×5.5%,即84150元,一下子多出6萬余元。而這部分費用也全部需要由周誠來承擔(dān)。
中介表示,按照市場上的慣例,大部分賣家都把稅費轉(zhuǎn)嫁給了購房者。目前購買二手房除了房款,還要繳納契稅、營業(yè)稅、個人所得稅等多項稅費。
粗略一算,從去年到目前,周誠購置房屋的綜合成本上漲了60萬元,幾年的積蓄付諸東流,宛如一場噩夢。