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    1. 加息通道下理財有“三大竅門”
      2011-03-01   作者:  來源:齊魯晚報
       
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          始料未及的央行加息成為了今年開門的第一份“厚禮”,這似乎在某種程度上昭示著加息通道已經(jīng)打開。為此,理財專家表示,兔年投資者應該做好從存款到還款等各項規(guī)劃,并需掌握以下“三大竅門”。

        竅門一:存款需“分段”

        就在加息靴子應聲落地后,市場關于加息通道已經(jīng)開啟的議論不絕于耳,不少機構紛紛預計2011年或將還有2至3次加息。對此,理財專家指出,身處這樣的加息周期中,投資者如果選擇定期存款的話,期限最好不要超過一年,并且單筆的定期存款金額不要太大。不妨結合自身資金需求選擇“階梯存款法”或“12存單法”。
          詳細來說,“階梯存款法”更為適合大額資金的人。譬如將60萬元的閑置資金分為三份20萬元,并分別存1年期、2年期、3年期的定期存款。一年過后,將到期的1年定期存款續(xù)存并改為3年定期,而第二年過后,再將到期的2年定期存款續(xù)存并改為3年定期。于是,三年之后原先的三筆定期存款就都變成了3年期的定期,并且每年年初都會有一筆定期到期。若預計當年有需要大額支出,可將當年到期的定期取出;若無大額支出則可以加上上年年末結余,一并存為3年期定期。這樣一來,既能保證每年的大額支出不受影響,同時還能獲得按照3年期定期利息計算的收益。
        “12存單法”是指每月將月末結余資金存成一年期定期,一年下來就會有12筆一年期的定期存款。而從第二年起,每月都會有一筆存款到期,若有需要即可將到期資金取出使用,若不需要則可和當月結存合并,重新作為一筆定期存款繼續(xù)滾動。使用這種方法進行存款比較適合資金量不太大的人,畢竟從第二年起每個月都會有一張存款單到期備用,在方便靈活的同時更能獲取定期存款的收益。

        竅門二:購買“短期”理財產品

        最近,各大銀行營業(yè)網(wǎng)點咨詢理財產品的人絡繹不絕,詢問加息之后銀行理財產品的收益是否有所提升。對此,不少銀行人士表示,由于加息后現(xiàn)金資產收益提高,理財產品收益有望突破現(xiàn)有年化收益4%的水平。基于此考慮,銀行理財專家建議投資者在目前的加息通道下,理財產品要“短買”,而不要怕折騰,嫌麻煩,畢竟在一個合理的資產配置組合中,良好的流動性是一大前提。

        竅門三:巧選還款方式

        在購物旺季,各銀行紛紛搶抓時機,推出了一系列購物刷卡的優(yōu)惠活動,最大限度讓利消費者的同時,更加大了信用卡的市場占有率。然而,在愜意刷卡之余,消費者倘若忽略了及時還款環(huán)節(jié),則很容易招致罰息,甚至罰息金額要遠遠高于贈禮本身的價值。為此,銀行人士提醒消費者,不妨根據(jù)自身情況巧選還款方式。
        首先,對于愛忘事或常年出差的人來說,可選擇關聯(lián)賬戶自動還款方式。即將自己所屬銀行的借記卡、存折等與信用卡進行關聯(lián),通過柜臺、網(wǎng)銀、客服等多方式開通自動還款服務。然而,雖說此方式便捷且免手續(xù)費,但投資者需保證借記卡中資金充足。因為借記卡扣款日期往往是還款日,如果卡中余額不足,信用卡將會招致全額罰息。其次,對于喜歡網(wǎng)購的年輕人來說,也可選擇第三方支付還款。據(jù)了解,目前在第三方支付機構中,支付寶、銀聯(lián)在線、財付通、快錢四家的服務能力最為全面,可向絕大多數(shù)銀行信用卡進行還款。選擇此種還款方式的人需要注意,由于大部分第三方支付平臺不支持實時到賬,其到賬時間通常是在劃款后的一兩個工作日,因此還款人最好提前幾天進行劃款。第三,對于常去便利店購物的中老年持卡人來講,不妨選擇“就地還款”。現(xiàn)在不少便利店或商場都安裝了“拉卡拉”自助刷卡終端,你只要使用任何一家銀行的借記卡就能為自己的信用卡還款。不過,由于各家銀行的到賬日期并不一致,倘若使用“拉卡拉”建議提前安排還款。第四,對于那些喜歡宅在家里的懶人而言,推薦選擇電話還款,持卡人只需撥打銀行24小時客服熱線即可輕松完成信用卡還款,免去了四處找尋銀行網(wǎng)點的麻煩。

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