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    1. 加息通道開啟 理財如何“給力”
      2011-02-18   作者:記者 姚玉潔 姜泓舟/上海報道  來源:經(jīng)濟參考報
       
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      記者 張明/攝
          自2月9日起,金融機構1年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應調(diào)整,這是央行自去年10月以來第三次加息。
        15日,國家統(tǒng)計局發(fā)布報告顯示,1月份全國居民消費價格總水平(CPI)同比上漲4.9%。在此背景下,咱普通老百姓存折上的利息能增加多少?房貸一族每個月又將增加多少負擔?加息通道下,又有哪些理財產(chǎn)品可供選擇?

        存款利率上調(diào)幅度大于貸款利率

        盡管1年期存貸款利率對稱上調(diào)0.25個百分點,但中長期存貸款呈現(xiàn)不對稱加息的特點,存款利率上調(diào)幅度大于貸款利率。除了活期存款利率在本輪加息周期中首次上調(diào)4個基點,1年期以上的各期限存款利率上調(diào)幅度均大于30個基點,其中上調(diào)幅度最大的是5年期存款,利率由4.55%上調(diào)至5%。
        照此計算,此次加息后,1萬元存款定存3個月、6個月、1年、2年、3年、5年的利息分別增加了35元、30元、25元、35元、35元和45元。
        貸款利率上調(diào)幅度則相對較小,6個月、1到3年期貸款加0.25個百分點,3到5年期貸款加0.23個百分點,5年期以上加0.2個百分點。

        房貸月供加碼提前還款看“節(jié)點”

        雖然加息在市場預期之內(nèi),但從去年10月以來,這已是央行第三次加息。業(yè)內(nèi)專家預測,由于今年物價上漲壓力較大、通脹預期強烈,“加息”將是央行貨幣政策籃子里的重要工具,預計今年還可能有2-3次加息。
        顯而易見的是,我國已進入加息通道。對此,最關心的莫過于房貸一族,每個月的住房按揭又要多還“三五斗”。
        以貸款總額100萬元、期限20年、等額本息還款來計算,加息前,5年期以上貸款利率為6.4%,此次加息后為6.6%。如果按基準利率執(zhí)行,那么加息后每月還款額比加息前增加117.74元,貸款總利息由775274元增加至803533元,增加了28259元。如果是二套房按1.1倍利率計算,那么加息后每月還款額比加息前增加132.8元,累計貸款利息增加了31872.56元。
        記者采訪發(fā)現(xiàn),由于大多數(shù)銀行均在次年元旦執(zhí)行新的住房按揭貸款利率,因此,今年2月9日前貸款的客戶年內(nèi)還將執(zhí)行去年底的利率,因此貸款客戶不用急著提前還貸。而今年2月9日之后貸款的客戶將執(zhí)行新利率。

        理財專家詳解“財富大計”

        分析人士預計,隨著市場進入加息通道,流動性高的理財產(chǎn)品將廣受青睞。記者了解到,受加息影響,部分銀行調(diào)高了短期理財產(chǎn)品的收益率。但由于此類產(chǎn)品的額度較小,往往造成一售而空的局面。對于普通百姓而言,可根據(jù)自己的實際情況,選擇不同的理財產(chǎn)品。
        多位理財專家建議,目前國際上政局不安對市場影響巨大,黃金的“硬通貨”屬性使其成為理財避險的上選。此時可以進入金市,讓財富在未來增值。
        投資者除了購買實物金和紙黃金,還可以通過另一種途徑——黃金基金來為自己的理財大計“鍍金”。工商銀行的理財專家說,黃金基金的業(yè)績表現(xiàn)跟國際黃金現(xiàn)貨價格直接掛鉤,由于這類黃金基金可零距離追蹤實物黃金價格,投資者可以盡可能降低投資成本,增加投資收益。
        招商銀行高級理財客戶經(jīng)理金蕾則建議,進入加息周期后,可以繼續(xù)以基金定投的形式攤薄投資風險。“建議有條件的客戶最近可以考慮加大定投的頻率和力度。”

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