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    1. 進入加息周期轉存不是惟一選擇
      2011-02-14   作者:  來源:黃河新聞網
       
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          2月9日央行兔年首次加息,忙壞了剛剛上班的各大銀行。連日來,太原市各個銀行營業網點天天都是轉存高峰,顧客迎門。然而,隨著加息時代的來臨,到底怎樣轉存才劃算?除了轉存還有沒有別的理財方式,讓市民手中的錢跑贏通脹?記者對多家銀行客戶經理進行了采訪。

          中老年人成主體

          11日上午10點左右,在體育路上的工行營業網點,大堂內坐滿了前來辦理轉存的客戶。該行的值班經理說,九點鐘一開門,就來了好多人,而且大多數都是中老年人。這是因為年輕人偏愛短期存款,而老年人大多存款時間較長,轉存能讓利息高一點兒。而銀行網點為了應付這幾天的轉存高峰,連平常閑置的服務窗口都全部對外開放。
          “能多賺點兒是點兒”,家住塢城路的任志遠女士說。“我圣誕節的時候剛存了5萬元一年定存,聽說加息就趕來了。”任女士還表示,自己年事已高,不懂其他理財方式,“還是賺銀行利息比較保險!這次加息一年能多增利息125元,能多賺點兒是點兒。”
          下午5點,各銀行網點的下班時間已到,但是辦理轉存業務的市民依舊不少。記者在工行塢城路分行的排號系統前看到,這一網點全天受理業務669人次,截至5點30分,還有78人在等待中。值班經理苦笑著說,“今天雖然加開了柜臺的窗口,但是人太多,看來又得等到8、9點才能下班了。”
          這幾天,記者在交通銀行、農業銀行、工商銀行等營業網點都看到了同樣的熱鬧場面,多家銀行客戶經理預言,這種現象還會延續幾天。

          怎樣轉存才劃算?

          不少市民每次加息都要重新辦轉存,使原來存的錢由于期限不到,又都變成了活期儲蓄。有關專家分析稱,在加息周期中,存三個月到半年比較適宜,因為提前轉存支取是按照活期利息計算,頻繁轉存反而會損失不少利息收入,存錢時間過長是追不上加息速度的。
          到底怎樣轉存才劃算呢?交通銀行塢城路分行客戶經理給記者算了一筆賬:以3個月的存單為例,轉存的最大已存天數為不超過14天,即1月25日以前存入的無需轉存。一年期存單建議轉存的最大已存天數為34天,即1月5日以前存入的就沒有必要轉存。3月期、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期是否適合轉存的臨界點分別為14天、23天、35天、72天、92天及176天。
          工商銀行塢城路分行門口,也貼出來《怎樣轉存最劃算》的宣傳告示。告示稱:支取未到期的定期存款,存期無論長短,銀行只按活期利率付息。定期存款存入的天數已大于轉存臨界點,則不必進行轉存;如果小于轉存臨界點,可選擇轉存。臨界點的計算公式為:360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。
          國家統計局最新公布了去年的CPI為3.3%,這次央行加息后,兩年期、三年期和五年期存款利率都超過了3.3%,這意味著,如果儲戶存款期限在兩年以上,還是可以跑贏通脹的。因此,央行連續加息的累積效應即將顯現,會有更多的儲戶選擇存長期存款。

          新型理財多樣化

          眾多市民認為,把錢存在銀行吃利息是最普遍的理財方式,雖然利息不高,但是有保障,保險性強。
          其實, 隨著加息時代來臨,轉存并不是惟一的理財方式。交通銀行塢城路分行的客戶經理表示,現在銀行理財產品非常豐富,收益率也很高,比如有的三個月期限的短期理財產品的年收益率達到4%,儲戶可購買這樣的短期理財產品,而且央行后面還有可能加息,這樣頻繁地轉存也很累,不如先買短期理財產品,等央行加息周期快結束的時候,再去存定期,這樣可能更劃算一些。
          對銀行今后銷售的理財產品,以及銀行代售的電子國債和憑證式國債等產品,則是利好,因為他們的收益率將會隨著這次央行加息而水漲船高。所以,如果你是一個害怕風險的穩健投資者,這次加息后,購買銀行短期理財產品和國債,仍是較好的理財選擇。
          晉商銀行師范街分行的理財經理認為,新年的理財方向主要以短線投資為主,同時進行資產配比,來平攤風險。對于家庭收入不算太高的工薪階層,應該開源節流,增加家庭儲蓄。對于家中還有正在讀書的孩子,應該為其深造建立教育金專戶,這一部分費用可以投資于基金定投組合,收益也不錯。
          他還建議,對于有能力進軍股市的市民而言,股市投資比例則以50%為最佳,可采取分批建倉來降低風險;40%資金在債市投資,可選擇短期債券為宜,可分享加息帶來收益的提高,待加息預期過后債市復蘇再調整;黃金長期仍具投資價值,可選擇分批分時購買,避免高位買入,比例為10%為宜。

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