隨著春節(jié)長(zhǎng)假的日益臨近，人們開始籌劃節(jié)日安排。保險(xiǎn)專家在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)建議，為給自己增添一份保障和安心，大家有必要在節(jié)前根據(jù)自身需要和經(jīng)濟(jì)條件購(gòu)置一份適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)。無(wú)論是旅游保險(xiǎn)，抑或是家財(cái)險(xiǎn)，都可以最大限度地減少出行期間可能遭遇到的人身意外或家居財(cái)物損失。
旅行險(xiǎn)計(jì)劃要安排充足
楊小姐打算近期攜全家去三亞過一個(gè)溫暖的春節(jié)，為此她事先開展了周密的調(diào)查分析，包括航班路線、酒店服務(wù)的選擇比較等，但偏偏少了保險(xiǎn)方面的分析安排。
“很多人都會(huì)忽視購(gòu)買旅行意外險(xiǎn)。其實(shí)無(wú)論是長(zhǎng)線游還是短途游，安全保障應(yīng)當(dāng)放在旅行首位。旅游意外險(xiǎn)的費(fèi)用相對(duì)比較便宜，只需幾十或上百元就可以買到‘安心’。”友邦保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者。
一份充足的旅游險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)該包含以下幾項(xiàng)：
旅游人身意外傷害險(xiǎn)。該保險(xiǎn)主要針對(duì)旅行期間投保人因意外導(dǎo)致身故、燒傷或不同程度的殘疾給予一定賠償。
公共交通意外傷害保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)主要為游客在乘坐交通工具出行時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。
意外醫(yī)療保險(xiǎn)。該附加險(xiǎn)可保障旅途發(fā)生意外導(dǎo)致的門診和住院醫(yī)療費(fèi)用也能獲得相應(yīng)賠償。
救援服務(wù)。大多數(shù)出行者希望在遭遇困難時(shí)獲得適時(shí)幫助，而不僅是事后的經(jīng)濟(jì)賠償。
專家稱，投保旅游保險(xiǎn)時(shí)，還要充分考慮所購(gòu)保險(xiǎn)的保障期限，根據(jù)自己的行程確定所需投保的天數(shù)和保額，選擇一份量身訂制的保單。友邦保險(xiǎn)推出的兩款針對(duì)境內(nèi)旅行的意外險(xiǎn)——“友邦樂游神州網(wǎng)絡(luò)特惠意外傷害保險(xiǎn)”、“友邦暢游旅行意外傷害保險(xiǎn)”，均根據(jù)出行時(shí)間長(zhǎng)短和保額大小設(shè)計(jì)了不同的繳費(fèi)計(jì)劃，除涵蓋上述基本保障外，還含有其他個(gè)性化服務(wù)，比如國(guó)際支援服務(wù)(AIAS)等，可以為大眾出行提供一定的風(fēng)險(xiǎn)保障。
舉例來說，張先生計(jì)劃春節(jié)回老家過年，時(shí)間為7天。如果他選擇“友邦暢游旅行意外傷害保險(xiǎn)”，以6至10天的區(qū)間進(jìn)行投保，按最低的繳費(fèi)計(jì)劃計(jì)算，僅需15元保費(fèi)就可以得到額度為5萬(wàn)元的意外身故、燒傷及殘疾保險(xiǎn)保障，額度為5萬(wàn)元的附加公共交通意外傷害保險(xiǎn)保障，額度為2500元的附加意外醫(yī)療補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)保障，另外還有25元一天、最多不超過180天的附加意外住院給付收入保障。
旅游保險(xiǎn)也保家居財(cái)物
北京市朝陽(yáng)區(qū)的陳女士在2010年春節(jié)期間攜全家去澳大利亞旅游。因家中無(wú)人，不幸遭竊，損失了包括個(gè)人手提電腦、單反相機(jī)和名牌手表等貴重財(cái)物。由于陳女士在出行前，花230元購(gòu)買了蘇黎世保險(xiǎn)“海外任我行”產(chǎn)品，經(jīng)過保險(xiǎn)公司核定后，最終賠付了48236元，挽回了陳女士的經(jīng)濟(jì)損失。
雖然目前市面上大多數(shù)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品均以保障旅行期間的個(gè)人意外傷害和旅程障礙為主，但還是有少數(shù)產(chǎn)品也對(duì)旅游期間的家居財(cái)物被盜搶提供賠償，比如美亞財(cái)險(xiǎn)的“萬(wàn)國(guó)游蹤旅行保險(xiǎn)計(jì)劃”，蘇黎世保險(xiǎn)的“海外任我行”旅游意外險(xiǎn)等。
以蘇黎世的“海外任我行”為例，當(dāng)保障期間為7天時(shí)，該產(chǎn)品的保費(fèi)最低僅為120元，最高為330元。但對(duì)于旅客在旅游期間因家里無(wú)人居住時(shí)發(fā)生的家居財(cái)物被盜，該產(chǎn)品能提供最高達(dá)10萬(wàn)元的賠償，可以最大限度地減輕因盜搶造成的經(jīng)濟(jì)損失，讓大家的出游無(wú)后顧之憂。
“不過，家庭財(cái)產(chǎn)中的現(xiàn)金、票據(jù)、珠寶首飾等被盜是不能獲得賠償?shù)模詰?yīng)盡量把現(xiàn)金存在銀行。”蘇黎世保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人黃女士提醒那些計(jì)劃在春節(jié)假期長(zhǎng)線旅行的游客，“出門前一定要做好充足準(zhǔn)備，比如關(guān)好門窗、切斷電源、關(guān)閉天然氣和自來水閥門等，以防意外發(fā)生。若旅行歸來發(fā)現(xiàn)家中被盜，應(yīng)立即向警方報(bào)案，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照，保留現(xiàn)場(chǎng)照片，并迅速撥打保險(xiǎn)公司理賠熱線報(bào)案，以便快速完成理賠。”
投保家財(cái)險(xiǎn)消除住所隱患
不過，黃女士也表示，目前旅游險(xiǎn)中的家財(cái)賠償還僅限于盜搶，而諸如水、火災(zāi)害等則依然被排除在外。“現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入四九天氣，但北方大部分地區(qū)依然難見雨雪，干燥異常，這極易引發(fā)火災(zāi)；再加上春節(jié)馬上就要到了，因煙花爆竹燃放引發(fā)的火災(zāi)隱患也在不斷增加。”黃女士建議春節(jié)出行的人們可以為愛宅投保一份專門的家財(cái)險(xiǎn)，將許多災(zāi)害或意外造成的經(jīng)濟(jì)損失降至最低。
據(jù)了解，目前市場(chǎng)上的家財(cái)險(xiǎn)多為一年期保障型保險(xiǎn)，保費(fèi)從一百多元到幾千元不等，主要保障房屋及家居財(cái)物因火災(zāi)、爆炸等意外事故發(fā)生以及雷擊、暴風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害所造成的家居財(cái)物和房屋的損失。一旦發(fā)生火災(zāi)，各公司的賠償方式也有所不同。
以蘇黎世保險(xiǎn)的“保家護(hù)房”產(chǎn)品為例，損失的家居財(cái)物將根據(jù)重置價(jià)值來賠償，而房屋的損壞將根據(jù)比例賠償方式進(jìn)行賠付。當(dāng)住所因火災(zāi)導(dǎo)致房屋無(wú)法居住時(shí)，被保險(xiǎn)人還將得到每天最高500元、最多30天的臨時(shí)生活津貼，在無(wú)房可住時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，解燃眉之急。
2010年除夕夜，北京市海淀區(qū)曾先生家的陽(yáng)臺(tái)窗戶為樓下鄰居燃放的禮花彈崩碎并引燃，雖然沒有人員受傷，但造成了一定的經(jīng)濟(jì)損失。因?yàn)樵壬?70元購(gòu)買了蘇黎世保險(xiǎn)的“保家護(hù)房”計(jì)劃，經(jīng)過核定后，曾先生最終獲得了5217元的賠付。
除了火災(zāi)隱患外，“保家護(hù)房”產(chǎn)品還根據(jù)春節(jié)期間的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了更新升級(jí)，提供了更多貼心保障，比如——
住所第三者責(zé)任保障。春節(jié)假期，親朋好友都忙于拜年，家人齊聚一堂，老人、小孩在家庭聚會(huì)時(shí)可能因?yàn)椴恍⌒亩l(fā)生意外，住所第三者責(zé)任險(xiǎn)對(duì)在住所范圍內(nèi)發(fā)生的意外所造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，將依法承擔(dān)賠償責(zé)任，最高賠償額度為20萬(wàn)元。
寵物保險(xiǎn)保障。春節(jié)煙花爆竹燃放增多，也可能會(huì)使愛犬受到傷害，若愛犬不幸發(fā)生意外，還可獲得醫(yī)療費(fèi)用和喪葬費(fèi)用賠償；如果愛犬受驚嚇后在慌亂中不幸傷害了他人，還將依法對(duì)第三者承擔(dān)最高15萬(wàn)元的賠償。