流動性趨緊再次推高了銀行攬存的熱情,而在激烈的競爭之下,很多商業(yè)銀行再次祭出高收益理財產(chǎn)品這把“利器”。
“今天有一款短期理財產(chǎn)品,19天預(yù)期年化收益率達4.1%,今天買入,明天起息,非常劃算。”中國銀行上海分行某支行一位大堂經(jīng)理熱情地向記者推薦。該產(chǎn)品的說明書顯示,產(chǎn)品募集的資金將納入中行資金池進行統(tǒng)一運作管理,投資于在國內(nèi)銀行間債券市場上流通的國債、央行票據(jù)、國開債、進出口行債券和農(nóng)發(fā)債等公開評級在投資級以上的金融產(chǎn)品以及債券回購等金融衍生產(chǎn)品。
“我們銀行明后天有3個月期,預(yù)期年化收益為4.3%的短期理財產(chǎn)品,10萬起售,申購期僅兩天,欲購從速。”昨日,某城商行上海分行一位理財經(jīng)理向記者發(fā)來短信。
除了直接拉存款之外,銷售高收益理財產(chǎn)品近期也成為各商業(yè)銀行攬存的主要手段之一。“銀行之所以有這么大的攬存沖動,主要還是因為流動性緊張。”某國有大行一位資金交易員向記者表示。這位交易員告訴記者,商業(yè)銀行流動性緊張的局面在本月20日前兩天尤為顯著。“由于20日是商業(yè)銀行上繳存款準備金之日,那兩天不僅小銀行在借錢,連國有大行都在到處借錢。”數(shù)據(jù)顯示,1月19日貨幣市場指標利率——7天期質(zhì)押回購加權(quán)平均利率報收4.0808%,較前交易日大漲128個基點,接近1月4日的4.1937%,為2011年來第二高位。
“在資金緊張的局面下,銀行為了繼續(xù)擴張貸款業(yè)務(wù),就必須有充足的籌碼,而根據(jù)目前的監(jiān)管制度,每到月底或季末都會導(dǎo)致銀行沖存款規(guī)模,這就造成了近兩個月出現(xiàn)月底銀行爭相提高中短期理財產(chǎn)品收益率的現(xiàn)象。”某股份制銀行上海分行一位負責人表示。“銀行這么做也屬于無奈,這么高的收益率,對于銀行來說,有時候其實是虧本買賣,但為了將資金留在本行內(nèi),銀行也只好出此下策。”這位人士表示。
對于近期出現(xiàn)的銀行“攬存”現(xiàn)象,中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,銀行“攬儲”根本原因在于放貸過猛。不能把責任推給央行,不能簡單認為攬儲與央行連續(xù)兩次提高準備金率有關(guān)。銀行不能只強調(diào)自己的微觀利益,微觀利益應(yīng)當主動服從宏觀經(jīng)濟需要。
銀行攬存的舉動已經(jīng)引起了監(jiān)管部門的重視,據(jù)相關(guān)媒體的報道,為防止流動性緊張背景下銀行違規(guī)攬儲、沖時點等問題,銀監(jiān)會近日再度強調(diào)要推動建立月度日均存貸款的統(tǒng)計制度,加強資產(chǎn)流動性和融資來源穩(wěn)定性的管理,并要求各商業(yè)銀行加強現(xiàn)金流預(yù)測和限額管理,適時開展流動性風險的壓力測試。