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    1. 用商業保險打響養老“保衛戰”
      2011-01-11   作者:陳天翔  來源:第一財經日報
       
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          對于很多年輕人來講,養老是幾十年后的事情,好像是一個比較遙遠的話題。可實際上,養老已經成為一個越來越嚴峻的社會問題,人口老齡化的現狀,決定了社保養老只能滿足一部分人較低水平的養老需求,而且養老壓力在“70后、80后”這輩人身上尤顯突出。他們中的大部分人是獨生子女,有限的收入不僅要負擔養育子女、贍養雙方父母的重任。
          統計數據顯示,到2050年,中國人口平均預期壽命可以達到85歲,平均壽命的延長加上持續降低的出生率,使得中國逐漸步入老齡化國家行列。數據顯示,2007年年底,60歲及以上老年人口超過1.53億,占總人口比重達到11.6%,而專家預計,中國人口老齡化已進入快速增長期,到2014年將突破2億人,2026年將超過3億人,2041年更將達到4億人,社會將步入深度老齡化階段,中國將面對“未富先老”的窘況。
        老齡化引致日益攀升的醫療費用和生活成本,加上中國典型的“4-2-1”(2個年輕人撫養4個老人和一個小孩)倒金字塔家庭結構,使得“如何養老”成為民眾最關注的議題之一。針對這一問題,國泰人壽精算人員指出:“能夠安享晚年是每個人追求的最終生活目標,如果想要擁有這種幸福,就需要及早為自己規劃晚年生活。基于社會基本養老保險覆蓋面有限且保障較低,建議消費者可以通過購買商業養老保險以補充社保的不足。”
        記者注意到,新年伊始,各家保險公司都開始集中推出養老保險產品,例如國泰人壽就推出了一款名為“國泰福禧年年(分紅型)”。該款產品集養老年金、生存金、祝壽金以及分紅收益于一體,兼具身故保障,這也是對現有養老保險產品的進一步升級;此外,該產品提供多種交費年期以及養老年金領取年齡,投保人可根據自身經濟情況和未來養老規劃靈活選擇。國泰人壽精算人員指出,在眾多理財工具中,保險對于養老而言有特殊的意義。保險不僅能提供人生各個階段各種周全保障,確保意外事件發生之后,家庭和個人的生活品質不受到顯著影響,還能夠通過精算師、風險管理師等專業人士對資金的中長期籌劃運作,達到資產的穩健增值。
        另外,上述人士建議,購買商業養老保險所獲得的補充養老金占未來所有養老費用的25%-40%為宜。此外,年輕時投保保費支出較少,負擔也相對較輕,而且年輕時身體健康,容易承保,更可及早享受壽險保障。

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