面對(duì)每月上漲的CPI指數(shù)，如何精明理財(cái)，才能讓自己安安心心過(guò)幾天踏實(shí)日子？記者在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)了一圈，發(fā)現(xiàn)以外資為代表的壽險(xiǎn)公司正集中開(kāi)發(fā)、推出分紅型產(chǎn)品，試圖以此“對(duì)抗”通脹壓力。
傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)雖然能解決某個(gè)時(shí)期內(nèi)或直至終身的人生保障，但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)男性平均壽命為71歲，女性為74歲。隨著科技的不斷進(jìn)步，人的平均壽命持續(xù)增長(zhǎng)，80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增。國(guó)泰人壽相關(guān)專家表示，對(duì)于家庭和個(gè)人而言，給自己做一份退休養(yǎng)老計(jì)劃是必要的。兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型分紅保險(xiǎn)，不失為一種經(jīng)濟(jì)、實(shí)惠的選擇。
上述人士稱，持續(xù)下降的出生率、加速上升的老齡化將導(dǎo)致人口紅利期的急速轉(zhuǎn)變，加上中國(guó)典型的“4-2-1”倒金字塔家庭結(jié)構(gòu)將會(huì)“壓垮”中間層。如何應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)帶來(lái)的養(yǎng)老、醫(yī)療等各種壓力，已成為社會(huì)廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)，于是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用不可替代。以該公司為例，就集中推出了富貴永福兩全保險(xiǎn)和長(zhǎng)瑞年年年金保險(xiǎn)兩款產(chǎn)品。前者從第二個(gè)保單年度起至59周歲每?jī)赡昕色@得8%的保額，60周歲及以后每年可領(lǐng)取10%的生存金；而資金有限的客戶可以選擇后者，在選定的年金領(lǐng)取日后每年均可領(lǐng)取一定額度的養(yǎng)老金，直至終身。
分紅險(xiǎn)分紅的主要來(lái)源：費(fèi)差益、死差益和利差益。其中非常大的一部分利差益和銀行利率有直接關(guān)系，險(xiǎn)種設(shè)計(jì)之初是設(shè)定一個(gè)固定年利率的，如果通脹高，銀行利率會(huì)調(diào)高，而保險(xiǎn)公司的大量資金用于銀行大額協(xié)議存款，其收益也會(huì)增多，這隨通脹獲得的收益就會(huì)轉(zhuǎn)成分紅，這樣可以平衡通脹的影響。
不過(guò)，如果把分紅險(xiǎn)當(dāng)作抵御通脹的一種投資行為，那首先要做到長(zhǎng)期持有，因?yàn)楸钨I入和退出都是有成本的，長(zhǎng)期持有使得交易成本相對(duì)較低；如果重在投資，那么要注意保費(fèi)的合理分配，也就是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和保費(fèi)存款之間的合理配置；最后就是選擇投資能力比較強(qiáng)的公司，這樣有可能獲得較其他公司更好的投資回報(bào)。
另外，國(guó)泰人壽的上述專家稱，一份養(yǎng)老型的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)再加上一定額度的“重大疾病保險(xiǎn)”和“意外傷害保險(xiǎn)”，作為普通人來(lái)說(shuō)，其基本保險(xiǎn)套餐已經(jīng)差不多。如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話，還可以補(bǔ)充一定的“醫(yī)療險(xiǎn)”，以解決普通病痛或意外傷害帶來(lái)的醫(yī)院門診或住院費(fèi)用，把個(gè)人的防御風(fēng)險(xiǎn)體系再加密一些。