專家提醒大家,購買銀保產(chǎn)品,客戶都必須對銀保產(chǎn)品選購中的一些相關(guān)事宜保持“清醒的頭腦”,牢記以下六大要點(diǎn),以免跌入“陷阱”。
銀保產(chǎn)品屬于保險(xiǎn)責(zé)任。在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時候,一定要問清楚該產(chǎn)品到底是銀行、保險(xiǎn)、基金哪一類公司推出的產(chǎn)品,以免造成產(chǎn)品責(zé)任不清的問題。而一句“這到底是保險(xiǎn)產(chǎn)品,還是銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金”,往往能夠“震懾”到銷售人員,讓客戶從一開始就能夠買得明明白白。
預(yù)期收益未必實(shí)現(xiàn)。業(yè)內(nèi)資深人士王新華表示,不要輕信銷售人員口中的預(yù)期收益的數(shù)據(jù)。保險(xiǎn)公司并不會保證預(yù)期收益。多數(shù)情況下,分紅類產(chǎn)品的收益與保險(xiǎn)公司經(jīng)營情況直接掛鉤,如果保險(xiǎn)行業(yè)環(huán)境發(fā)生波動,預(yù)期收益未必實(shí)現(xiàn)。
投資期限是把“雙刃劍”。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的年限從1年到10年不等,時間越長,收益就越好。但專家提醒,時間對于客戶而言卻是一把“雙刃劍”。長期可以帶來更高收益,但同時也影響資金的流動性。尤其是銀保產(chǎn)品,退保成本比較高。
“繳費(fèi)期限”非“滿期時間”。現(xiàn)在一些保險(xiǎn)公司推出期繳型的銀保產(chǎn)品,例如繳費(fèi)5年,十年后滿期領(lǐng)取生存金。一些客戶就會把5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限,但5年后提取時發(fā)現(xiàn)仍然屬于退保,很可能僅拿回本錢!皾M期時間”一般比“繳費(fèi)期限”要長很多,因此,客戶在選購銀保產(chǎn)品時必須問清楚滿期時間,也就是開始領(lǐng)錢的時間。
被保險(xiǎn)人也要簽字。根據(jù)規(guī)定,如果投保人和被保險(xiǎn)人不是同一個人的話,所有保險(xiǎn)合同上必須有兩個人的簽名。而銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往會忽略這一點(diǎn)。專家解釋,被保險(xiǎn)人簽名主要是為了抵御道德風(fēng)險(xiǎn)和未如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)。
讀懂合同才能保障權(quán)益。專家提醒,客戶要做到明明白白地買保險(xiǎn),在簽訂合同前,或者是簽訂合同后的7天猶豫期內(nèi),必須仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款。一定要拿出打破砂鍋問到底的精神,清楚保險(xiǎn)合同中的規(guī)定。因?yàn)橐坏┍kU(xiǎn)合同生效,所有的處理都會按照合同辦事。因此,客戶必須了解產(chǎn)品特性、利益分配、滿期時間、退保方法等問題。