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    1. 買車險 “小錢”也有大學問
      2010-10-28   作者:  來源:中國新聞網
       
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          對第一次購車的車主而言,車險是“小錢”,既然購車的“大錢”都花了,就沒必要在“小錢”上糾纏,往往瀟灑地一揮手:買全險!其實小小車險有著大學問,多問多了解,不僅有助于將來理賠,而且能省下不少費用。

        有些險種可以考慮不買

        國家規定,新車上路只需購買交強險,交強險之外的保險均為車主自愿購買。許多車主為保護新車,第一年往往購買全險,其實假如你住處有私家車位,上班有固定車位,外出都停到正規停車場,被盜搶的幾率較低,盜搶險可不作重點考慮。再者,新車五年內發生自燃的幾率也是很低,自燃險也可以省下。最后,如果該車大多數時間只有一個人開來上下班,那么車上人員險也可以省下。
          此外,雖沒有相關數據統計,但可以肯定,新車第一年出事故的幾率是該車“一生”當中比較低的一年,原因是第一年恰逢磨合期,車主往往壓低速度,小心翼翼駕駛,所以只要有一定駕駛技術,那么新車第一年完全可以只購買交強險。

        罰單影響來年折扣

        不少車主因為購買全險,便放心大膽,將轎車當成卡丁車來開,一年下來,出險記錄不少于十次。假如你也有此打算,最好打消這一念頭,因為現在出險記錄直接與來年保險費用掛鉤。如果在一年出現2次以上的出險記錄的話,來年的車險保費會相應上漲15%左右。而且,針對那些有闖紅燈、醉酒駕駛、逆向駕駛等違法行為記錄的車輛,保險公司也會在來年上漲該車輛的車險保費,幅度在10%以內。
        但假如車主在一年內沒有任何違規記錄、出險情況以及理賠事項的話,保險公司會在來年給予車主優惠,也就是10%的車險保費下調。如果車主在兩年內記錄良好、沒有違規及理賠的情況,保險公司會給予更大幅度的優惠獎勵,通常會下調20%的車險保費。

        直接電話投保

        當車險到期,有許多人和公司打電話到你手機,向你推薦各種保險,號稱是“量身定做”,并幫你爭取最低折扣,還能上門服務。建議不要相信這些電話和中介公司,而是 直接電話投保。目前絕大部分主流保險公司都設有電話車險。
        據了解,目前保險公司的電話車險,不同地區都有不同的接線員團隊跟進,這些團隊要有針對的了解所跟進地區的車況和賠付規律,為車主“量身定制”合適的保險方案。之所以有此服務,是因為中國地域廣大,不同地區的車輛使用和理賠規律都不盡相同。無論是擇險種組合還是每個險種如何保、保多少?這些都就要充分考慮當地的實際情況。
        以三者險為例:商業三者責任險可保的額度非常寬,最低僅5萬元,最高可達1000萬元,由投保人和保險公司自行商定。但最令人頭疼的是三者險賠付沒有標準可言,同一個案例拿到全國不同地方去裁定,其賠付結果也會大不一樣。車主肯定是沒有相關經驗判斷自己該保多少合適,需要專業人士根據數據和經驗來進行合理建議——中介公司顯然不具備此能力。
        不找中介代理另外一個主要原因是,一些保險代理人在拿到保單后,并不直接交給保險公司,而是“伺機而動”。如果車主不出險,保費就自己扣下。如果車主出了險,輕微險自己掏錢賠付了事;大險則想方設法騙公司,甚至一走了之。

        多和老司機交流

        假如身邊有老司機朋友,購買車險之前多和他交流,他會告訴你選擇哪家保險公司最好,理賠最為方便。每家保險公司都有優勢所在地,也有力有不逮的地區,老司機推薦的保險公司不見得最大,但往往是當地服務最好的保險公司。

        老車主續保宜早不宜遲

        劉小姐在2009年8月購買了一輛車,在朋友的建議下,她投保了一年的車險。然而,今年車險到期后,她忘了及時續保。沒想到,就在9月7日劉小姐遭遇了一場大車禍,損失只能自己負擔。保險專家提醒:車險的起止日期是車主理賠直接關鍵數據。一旦出現差錯,極容易造成保險公司不予理賠,車主白白投保的不期后果。而續保時間拖得過長,也可能會面臨費率上浮的風險。

        車輛應避免“脫!毙旭

        據國內幾家大型保險公司的觀察發現,往往到了上一年車險快要到期的時候,不少車主仍遲遲未辦理續保手續,大批車輛選擇“脫!背鲂。如劉小姐一般,由于忘記提前續保,以致損失“慘重”。
        平安車險長期從事電話車險業務的市場部負責人向記者反映,在今年9月車險即將到期的車主中,正常情況下,8月辦理續保手續的人數就應該達到40%~50%左右,然而實際續保人數僅僅占了20%。該負責人表示:一方面,車主確實忘記了當初投保的具體日期,結果錯過了規定的續保期限;另一方面,有部分車主心存僥幸。對于上一年度未出險的車主來說,他們認為自身駕駛技術不錯,覺得拖幾天沒有事,便沒有及時續保。

        只選必要險種

        新車新手、車況不好的車,以及經常跑長途等出險率高的車,一旦出現重大交通事故,即使超過保險期一個小時,全部損失也將會由事主自行承擔。而更為重要的是,車輛“脫!背^一定期限后,車主再續?赡軙媾R費率上浮。所以如果原本就有續買商業車險的車主,一定要及時購買。一般而言,在“脫!币粋月內續保,保險費率不會上浮;但超過一個月,由于可能帶來事后投保的道德風險,因此費率會上浮。此外,“脫!币欢螘r間后再續保還須重新驗車,增加了投保手續。
        在續保方面,宜早不宜遲之余,合理選擇適合自己的險種很重要。因為不是第一年新車,從次年續保開始,就可以有選擇地買主要的險種。
        以投保一款10萬元左右的車為例,因為這類車輛的價值不高,所以應選擇續保相對基本的險種。如購買交強險、車損險、第三者責任險和不計免賠險即可,其他險種則根據實際情況選擇。

        要保護好個人資料

        續保時還要綜合考慮車險公司的服務。目前,很多通過中介公司購買車險的車主會發現,在車險快到期時,很少會收到投保車險公司的提示,反而會收到很多莫名其妙的保險中介打來的保險推銷電話,催促續保。與其如此“被騷擾”,不如自己掌握主動權。
        專家認為,車主續保時盡量“貨比三家”,綜合比較各種渠道以及各家公司的保險項目和保費,如果不是第一年的新車,在各種續保方式當中,推薦車主嘗試電話車險辦理續保,能大幅節省費用和時間。電話車險投保方便,保費也能多優惠15%。
        目前,平安、人保、陽光等公司的電話車險都在提高電銷客戶服務水平,已建立諸如“愛車大管家”等的服務制度,實現電銷理賠“一對一”服務,這樣,不但車輛有了安全保證,也為車主提供了安心的開車環境。

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