在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，投保人要看好保單條款，要做到如實(shí)告知，投保后要用好自己的權(quán)利，維護(hù)自己的切身利益。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，投保后，投保人尤其要在3個(gè)方面引起注意，即保險(xiǎn)猶豫期、退保、保單的失效和復(fù)效問(wèn)題。
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)猶豫期
為了保護(hù)投保人和被保人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)公司設(shè)置了保險(xiǎn)猶豫期。保險(xiǎn)猶豫期是讓投保人慎重考慮要不要投保的時(shí)間，自投保人在收到保險(xiǎn)主險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)，都為保險(xiǎn)猶豫期。在這10日內(nèi)，投保人可以以任何不想購(gòu)買(mǎi)的理由向保險(xiǎn)公司書(shū)面提出申請(qǐng)撤銷(xiāo)合同，在提供保險(xiǎn)合同與身份證明后，可獲得保險(xiǎn)公司無(wú)息返還所交的全部保險(xiǎn)費(fèi)。
因此，投保人可充分利用這段猶豫期，仔細(xì)研究保單，或咨詢對(duì)該險(xiǎn)種比較熟悉的相關(guān)人士，深入研究自己所買(mǎi)的保險(xiǎn)，最終決定買(mǎi)不買(mǎi)這款產(chǎn)品，以避免引起不必要的保險(xiǎn)爭(zhēng)端。
關(guān)鍵詞：退保
如果想退保，就要充分利用保險(xiǎn)猶豫期早做決定，過(guò)了猶豫期，就不要輕言退保了，因?yàn)槿绻吮r(shí)機(jī)不對(duì)，將給自己帶來(lái)?yè)p失。
保單生效后第一年退保是最不劃算的。這是為什么呢？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司發(fā)生的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，如對(duì)被保險(xiǎn)人體檢、核保、出具保單等費(fèi)用，大多在保單生效的2年內(nèi)產(chǎn)生，所以，大部分長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品第一年度的保單現(xiàn)金價(jià)值極少甚至為零，首年退保手續(xù)費(fèi)基本相當(dāng)于所繳保險(xiǎn)費(fèi)。兩年后，時(shí)間越長(zhǎng)，長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)保單享受的保障就越多，而扣除的費(fèi)用卻并沒(méi)有太多增加。如果真要退保，至少要兩年以上再退，才能盡可能多地返還現(xiàn)金價(jià)值。
對(duì)于分紅類(lèi)的險(xiǎn)種，最好三年后再退保，因?yàn)楸蔚默F(xiàn)金價(jià)值有所升高，再加上分紅，投保人通常可以獲取一定收益。
“現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)合同有清楚的載明，投保人可以仔細(xì)對(duì)照。”保險(xiǎn)專(zhuān)家建議。
關(guān)鍵詞：保單復(fù)效
在繳納保費(fèi)時(shí)，如果資金一時(shí)周轉(zhuǎn)不靈，不能按期交保費(fèi)，可充分利用交費(fèi)寬限期。延交保費(fèi)的寬限期多為60天，在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，如在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但在給付保險(xiǎn)金時(shí)須先行扣除欠交的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)及利息。
如果過(guò)了寬限期沒(méi)有繳納保費(fèi)，保單將暫時(shí)失效。保單失效后，各家保險(xiǎn)公司在有效期內(nèi)都可以申請(qǐng)保單復(fù)效，這個(gè)有效期為兩年。也就是說(shuō)，保單失效后兩年內(nèi)，投保人都可以申請(qǐng)保單復(fù)效，超過(guò)兩年就沒(méi)辦法辦理了。
保單復(fù)效后，繳納費(fèi)用提高的情況是很難避免的。保費(fèi)很可能增加，而繳納利息是肯定要的。“申請(qǐng)復(fù)效，投保人要重新體檢，隨著時(shí)間的變化，這個(gè)人的身體狀況很可能大不如前了，保險(xiǎn)公司將提高保費(fèi)。”理財(cái)專(zhuān)家說(shuō)。
所以，不要輕易讓保單失效。