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    1. 第三方支付管理細則出臺
      2010-09-27   作者:  來源:第一財經(jīng)日報
       

          “對《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的細化規(guī)則出來了,整個行業(yè)都進一步明確了方向。”支付寶相關(guān)負責人昨日對記者透露,可操作細則讓整個網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)明確了預期。
        支付寶所指的是央行近日發(fā)布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則》(征求意見稿,下稱“細則”),這是對今年6月發(fā)布的管理辦法的更進一步明確與細化。第三方支付行業(yè)將有具體的途徑,明確如何被正式納入國家監(jiān)管體系,擁有合法身份。
          第三方支付企業(yè)的相關(guān)人士表示,根據(jù)申報辦法的細則,大的支付企業(yè)獲得牌照已成定局,具體牌照發(fā)放的時間將會在年底或明年初。而規(guī)定的焦點細則包括如何應對網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢和備付金問題。
        易觀國際分析師曹飛表示,第三方支付行業(yè)正經(jīng)歷從“放養(yǎng)”到“圈養(yǎng)”的轉(zhuǎn)變過程。明晰了準入審批規(guī)定的確認,2010年9月1日將成為整個第三方支付行業(yè)的分水嶺,不合規(guī)的企業(yè)將被清除出支付行業(yè)的隊伍。
        “這對整個行業(yè)而言是一件好事,是主管部門對第三方支付行業(yè)給予政策的合法背書的舉措。”快錢CEO關(guān)國光表示。
        比如“反洗錢措施驗收材料”細化就包括:反洗錢內(nèi)部控制制度文件,載明客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、反洗錢工作保密措施等。
        由于對于第三方支付企業(yè)的監(jiān)管與制度并未完善,信用卡套現(xiàn)、洗錢、網(wǎng)絡(luò)賭博、欺詐、非法挪用與占有客戶備付金等違法違規(guī)行為也呈上升趨勢。此前,有“擦邊”行為的就包括了快錢、支付寶、財付通、易寶、環(huán)訊等各主要支付企業(yè)。這些企業(yè)是否會面臨“停牌”成為焦點,但此次細則并無嚴厲規(guī)定,只要第三方支付企業(yè)不是“明知、應知”,基本即可免責。
        在金融安全方面,對于備付金的規(guī)定也是一大看點。規(guī)定要求,支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不得低于10%,這意味著支付機構(gòu)需要拿10%的資金作為保證金。而在此之前,相關(guān)支付企業(yè)并無按此設(shè)定的管理流程。
        細則出臺前,央行曾組織進行了較大規(guī)模的調(diào)研活動,多家業(yè)內(nèi)企業(yè)曾反映稱,第三方支付機構(gòu)沉淀資金靈活且風險小,希望央行可以“區(qū)別監(jiān)管”。但此次征求意見稿中并未予“照顧”意味。
        對于像支付寶、財付通這樣的以個人用戶為主的支付企業(yè)而言,細則對其商業(yè)模式更新提出了新的挑戰(zhàn)。對于目前支付寶資金沉淀規(guī)模約為100億元,備付金保證金可能需10億元以上,支付寶公關(guān)總監(jiān)陳亮表示,支付寶不能提供更多信息,此前支付寶的備付金一直交予工商銀行托管。
        對于定位行業(yè)應用,服務(wù)企業(yè)用戶的支付公司而言,則不會因此而受明顯影響。“我們系統(tǒng)內(nèi)的資金基本上都是當天流入、當天流出,有時候我們甚至還會幫客戶墊款,所以基本沒有資金沉淀,備付金對我們沒有影響。”關(guān)國光對記者表示。
        當前國內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品有320家以上,央行資料顯示,截至2010年一季度末,共有260家非金融機構(gòu)法人向央行提交了支付業(yè)務(wù)登記材料,其中排名前四位的產(chǎn)品分別為支付寶、財付通、中國銀聯(lián)電子支付、快錢。我國電子支付產(chǎn)業(yè)連續(xù)4年增長率超過100%,2009年交易量達5766億元。

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