3天中秋假期，7天國慶假期，再休上6天年假，“史上最長假期”便可“出爐”，境外遠(yuǎn)游觸手可及。但不久前香港游客在菲律賓遭劫持、殺害的事件讓人心有余悸。保險專家提醒，去那些安全系數(shù)較低的地方，可能遭遇盜搶等意外，但不是所有保險公司的保險都承保此意外風(fēng)險，游客在購買保險時要格外注意保障范圍，買份“合適”的旅行保險十分重要。

　　隨著假日旅游散客化的趨勢增強(qiáng)，自駕游、出境游人數(shù)日漸增多，外出旅游的風(fēng)險不斷加大，保險產(chǎn)品的保障功能顯得越來越重要。

　　散客更需旅游意外險

　　今年“十一”黃金周與中秋節(jié)臨近，多重因素催生了假期旅游的火熱，今年的“兩節(jié)”成為歷經(jīng)國際金融危機(jī)和各種自然災(zāi)害、疫病等突發(fā)事件沖擊后的第一個長假。人們的旅游消費(fèi)意愿亟待釋放。
　　在節(jié)假日跟團(tuán)出行的游客當(dāng)中，不少人誤以為有了旅行社責(zé)任險就可以高枕無憂了。事實(shí)上，旅行社責(zé)任險主要保障因?yàn)槁眯猩绲氖韬龊瓦^失造成的游客人身和財(cái)產(chǎn)損失，而旅游意外險承保旅游途中游客的意外傷害或疾病發(fā)作的風(fēng)險，如果是由于游客自身疾病、個人過錯及在自由活動時間內(nèi)發(fā)生的人身、財(cái)產(chǎn)損害，就必須投保意外保險才能獲賠。
　　旅行意外傷害險保障范圍較廣，一般提供出行途中意外傷害及意外醫(yī)療、緊急救援服務(wù)、旅行期間行李或證件損失、航班延誤、高風(fēng)險運(yùn)動意外等多種保障。
　　按照國家規(guī)定，旅行社必須為參團(tuán)旅行者購買旅行社責(zé)任險，對于意外險則沒有強(qiáng)制性要求。大的旅行社一般會為游客代買意外保險，或者提醒游客自行購買。
　　隨著假日旅游呈現(xiàn)出散客化的趨勢，散客更需注重意外保險的投保。對于自助旅游的游客來說，一般會乘坐飛機(jī)、火車、汽車、輪船等公共交通工具，尤其是中短途旅游以乘坐旅游大巴為主，風(fēng)險相對比較大，很有必要購買交通意外險。交通意外險一年的保費(fèi)往往只需要幾十元或者一百多元，保額卻能夠高達(dá)數(shù)十萬。

　　出境游保險防范境外風(fēng)險

　　據(jù)國家旅游局發(fā)布的信息，目前出境游增長明顯，呈現(xiàn)出由傳統(tǒng)觀光旅游向休閑度假旅游轉(zhuǎn)型的特征，出現(xiàn)深度游、短程化、經(jīng)濟(jì)型發(fā)展趨勢。過去，保險公司的假日保險產(chǎn)品只針對境內(nèi)游，因?yàn)榫惩饴糜物L(fēng)險難以控制。
　　不過，隨著出境游的火熱，不少保險公司專門推出了境外旅游保險。有保險公司的負(fù)責(zé)人預(yù)計(jì)，節(jié)前購買境外游意外險的游客數(shù)量料會較之前增加兩成左右，同時，游客購買保險保費(fèi)的額度也會有所增加。
　　據(jù)了解，目前各大保險公司基本都有針對境外旅游的保險產(chǎn)品，服務(wù)內(nèi)容可包括意外傷害、緊急醫(yī)療救援、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償以及旅行延誤、財(cái)產(chǎn)損失、行李損失補(bǔ)償?shù)软?xiàng)目，基本可滿足游客對境外出游安全保障的需求。
　　保險公司有關(guān)工作人員表示，投保境外旅游險要注意不同國家地區(qū)醫(yī)療險的保額要求。如果出游的目的地包括奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協(xié)議的國家，必須投保包含醫(yī)療險的旅游險。根據(jù)申根國家的簽證要求，旅行者購買的境外醫(yī)療保險金額不得低于30萬元(即3萬歐元)，保險期限不得少于一個月。而泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區(qū)，則沒有強(qiáng)制旅客購買旅游醫(yī)療保險。
　　此外，全球緊急援助是境外旅游保險中一項(xiàng)重要服務(wù)，如果保險中含有這種24小時全球緊急醫(yī)療救援和旅行支援服務(wù)保障，只要撥打電話，就可獲得救助。
　　不久前香港游客在菲律賓遭劫持、殺害的事件仍然讓人心有余悸。保險專家提醒，去那些安全系數(shù)較低的地方，可能遭遇盜搶等意外，但不是所有保險公司的保險都承保此意外風(fēng)險。因此，游客在購買保險時要格外注意保障范圍，買保險、買份“合適”的旅行保險最為重要。

　　自駕游人車物都要保

　　如果車主只投保了車損險和第三方責(zé)任險，車上財(cái)物和車上其他乘客的人身安全仍然處于無保障狀態(tài)，應(yīng)該考慮涵蓋這兩種風(fēng)險的保險產(chǎn)品。
　　對于車上財(cái)物，有的自駕游保險產(chǎn)品的保障范圍便包括旅行行李物品損失、野營裝備損失。對于人身保險，保險專家認(rèn)為最好選擇一些7天或15天的短期人身意外險，或者為每個座位進(jìn)行投保，給車主和同行的親朋好友提供人身安全保障。
　　自駕游旅途長短不同，選擇的保險產(chǎn)品也有差異。如果是短途旅行，可以考慮普通自駕車保險，如果目的地比較偏遠(yuǎn)，就醫(yī)和修理車輛都不是很方便，最好考慮配置較高級別的旅游意外險，重點(diǎn)是醫(yī)療運(yùn)送和送返服務(wù)以及隨身財(cái)產(chǎn)保障。
　　當(dāng)車主在自駕游的過程中發(fā)生交通事故，一般能“異地出險，就地賠付”。即使車主在異地只能享受到查勘定損服務(wù)，不能即時領(lǐng)取賠款，也可以不用先行承擔(dān)修理費(fèi)用。
　　車主在異地旅游遭遇交通事故時，首先應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報警并撥打所投保的財(cái)險公司的報案電話，因未及時報案導(dǎo)致保險公司對事故的保險責(zé)任或損失無法認(rèn)定的，保險公司有權(quán)對此次事故的損失拒絕賠償。
　　其次，耐心等候財(cái)險公司的查勘人員趕至事故現(xiàn)場，最好不要自主維修，自主維修所造成的車輛損失，保險公司將不予賠償。
　　事故結(jié)案后，車主便可向財(cái)險公司提交索賠材料，如索賠申請書、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、修車發(fā)票等。也許兩地事故證明單證格式會有所不同，這種情況下，車主應(yīng)咨詢當(dāng)?shù)乩碣r人員，索取標(biāo)準(zhǔn)格式化的定損單證，便于車主回本地后順利辦理理賠手續(xù)。

　　網(wǎng)上投保優(yōu)惠多

　　中國平安客服人員告訴記者，長假之前的特別優(yōu)惠活動主要是針對交通意外保險，9月14日至17日的每天上午10天到11點(diǎn)在網(wǎng)上有“秒殺”活動，一個小時內(nèi)完成投保的話，消費(fèi)者就能享受到一折優(yōu)惠。
　　網(wǎng)上投保“秒殺”活動不只是一個銷售噱頭，它反映出隨著電子商務(wù)的發(fā)展，保險公司越來越重視保險產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2009年底，全國有32家保險公司開展網(wǎng)銷，網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入77.7億元。
　　特別是對于短期的旅游意外險，網(wǎng)上投保以其方便、簡單、便宜等優(yōu)點(diǎn)受到消費(fèi)者的青睞。網(wǎng)上投保的費(fèi)用比普通代理人渠道便宜不少，價格最低的旅游意外險產(chǎn)品只要幾塊錢。
　　保險專家提醒，消費(fèi)者在購買時不要盲目選擇低價產(chǎn)品，要看具體保險利益，要選擇符合自己的意愿和利益的產(chǎn)品。如果實(shí)在吃不準(zhǔn)網(wǎng)上買保險的可行性，消費(fèi)者最好還是采取傳統(tǒng)做法，找一個值得信賴的、專業(yè)的代理人提供服務(wù)。
　　不僅是個人網(wǎng)上投保，現(xiàn)在某些地區(qū)開始啟用旅行社網(wǎng)上投保系統(tǒng)，旅行社可以實(shí)時在網(wǎng)上統(tǒng)一購買旅游保險，投保是否成功，旅行社、游客和保險公司都可以進(jìn)行查詢。據(jù)了解，這種做法可以降低保費(fèi)、提高保額，并防止出現(xiàn)游客買了保險，代理商卻沒有投保的“假保單”事件。
　　保險專家提醒，由于保險的特殊性，一般網(wǎng)站是不允許經(jīng)營保險銷售的，所以不要輕易相信銷售保險產(chǎn)品的網(wǎng)站。建議直接或間接到保險公司官方電子商務(wù)網(wǎng)站去注冊，或者通過網(wǎng)站購買后立刻到保險公司官方網(wǎng)站進(jìn)行核實(shí)驗(yàn)證。真正的保單在保險公司官方網(wǎng)站隨時可以查詢或下載。