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    1. 銀行理財熱衷避險 信貸產品稀缺
      2010-09-15   作者:  來源:新聞晨報
       

          股市連續震蕩,方向不明,全球經濟增速下滑,存在二次探底風險,市民理財的意愿更趨謹慎。近期銀行推出的人民幣理財產品多數為熱衷規避風險,追求穩健。統計顯示,下周在售的106只銀行人民幣理財產品中,除了3只掛鉤股票的結構性產品,其余均為穩健收益型理財產品。

        信貸產品日益稀缺

        下周在售的銀行理財產品種類還是跟以前差不多,綜合類產品、債券貨幣市場類產品、票據類產品、信貸類產品、結構性產品和其他類產品,盡管產品類型如此豐富,但絕大多數產品的風格都屬于穩健型。前幾類產品自不用說,風險向來不大。
          對于信貸類產品,暫時來看,下周只有光大銀行推出兩只,分別是陽光理財套餐計劃2010年第十七期212天和210天產品。該產品為中國光大銀行陽光理財產品的套餐計劃,產品投向為人民幣結構性理財產品和信托投資理財產品,投資比例分別為50%和50%。兩只產品均為非保本浮動收益產品,前者年化收益率為3.45%,后者為3.6%。這一收益率水平在穩健型理財產品中有一定優勢。
        本周,《信托公司凈資本管理辦法》正式面世,各家信托公司在近幾日先后拿到了該文件。分析人士表示,信托公司的各類業務都要計提一定比例的風險資本,凈資產扣除風險計提后即為凈資本,并且凈資本有一定的下限要求。這樣一套規定下來,信托公司信托業務的規模就被牢牢限制住了。預計未來銀信合作理財產品會更少,這種收益率較高的穩健型產品會越來越稀缺。

        結構性產品也“靠譜”

        債券、票據類產品一直以來不溫不火,由于貨幣市場近期相對穩定,此類產品的收益率水平基本沒什么變化。此類產品雖然普遍低于綜合類產品,但也有異類,如中國銀行推出的搏·弈BY1009C9M(中銀安穩回報)期限可變產品,產品募集資金主要投資于債券、央票等貨幣市場工具,產品期限僅為9個月,年化收益率高達3.6%。同樣投資債券的南京銀行的“聚喜(1008期Ⅱ)”人民幣銀行間市場投資理財產品,期限僅3個月,預期年化收益率達2.5%,已超過1年期定存利率。
        受前兩年“零收益”事件的影響,結構型理財產品向來給投資者的感覺是“不靠譜”。不過,現在不少結構型理財產品不但“靠譜”,而且收益穩定。如北京銀行推出的“本無憂”系列2010186號人民幣SHIBOR掛鉤理財產品(3個月),收益就是產品成立當天3個月SHIBOR利率扣掉0.1%的管理費。昨日的3個月SHIBOR(上海銀行間同業拆借利率)為2.5388%,假如產品昨天成立,則此期產品年化收益率固定為2.4388%,這一收益率水平與南京銀行同期限產品類似,值得一體的是,這款產品連續發行,也就是說當SHIBOR突然大漲的時候推出的此款產品,收益率必定誘人。

        不透明的產品盡量遠離

        盡管下周絕大多數產品都是穩健型的,但是幾只掛鉤股票和匯率的結構性理財產品還是“相對”不穩健。之所以說“相對”,是因為次在產品雖然保本或部分保本,但是產品最終收益很不確定,要根據掛鉤標的的表現。當然,喜歡博高收益的投資者可以考慮,如果只希望獲得穩定收益的投資者還是遠離。
        下周市場中還有一款產品比較特殊,就是郵儲銀行推出的“天富5號二期”人民幣理財計劃,期限為2年,預期年化收益率高達5.1%。不過,該產品既不保本也不保收益,記者無論通過該行官網還是電話銀行客服,都查不到該產品的資金投向,因此無法確定該產品實現預期收益有多大的可能性。建議投資者還是選擇資金投向透明的理財產品,至少買個心安。

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