在樓市悄然回暖之際，房貸政策緊縮后盛行的曲線買房融資道路——抵押消費貸款買房，近日陸續在全國各地傳出收緊的消息。
　　近日有媒體報道稱，包括上海、煙臺等地部分銀行叫停了用于買房的抵押消費貸款。而記者昨日采訪獲悉，在深圳地區，銀行對用于買房的抵押消費貸款明確必須在二套房以內，否則不予貸款。而在廣州地區，多家銀行表示，盡管政策上各行均表態限制抵押消費貸款用于買房，然而即便抵押貸款買第三套房，打“擦邊球”的空間依然存在，只是抵押貸款利率已被陸續上調并向三套房貸利率上浮水平看齊。

    深圳：難以變通辦理三套房貸

　　昨日，有媒體報道了工行、建行、中行等多家銀行上海分行叫停了悄然盛行的曲線買房融資道路——抵押消費貸款。這種變相實現第三套及以上房貸形式會在更大范圍內被叫停嗎？記者昨日從廣州部分銀行了解到，通過抵押消費貸款支付第三套購房款的方式仍可行，而深圳地區則幾乎難以通過該形式變通辦理三套房貸。
　　“抵押貸款必須明確錢款的用途，對于購房的話僅限二套房以內。”某國有商業銀行深圳分行個貸經理對南都記者解釋，鑒于銀行對第三套房貸暫停發放貸款，因此抵押貸款的使用也被銀行密切監控。曲線利用消費貸款實現第三套房貸的方式幾乎不可行。南都記者從其余幾家國有商業銀行深圳分行處也得到了類似答案。

　　廣州：抵押貸款曲線做房貸空間大

　　與深圳對房貸及變通貸款渠道的收緊相比，暫未停止第三套房貸的廣州地區銀行對抵押貸款的限制也較放松。銀行政策上是要限制通過抵押貸款的形式變相辦理第三套房貸的，不過各網點也會根據客戶的實際情況予以變通，總體而言還是存在“打擦邊球”的空間。一位股份制銀行廣州分行信貸負責人對南都記者表示。
　　記者以客戶身份向多家商業銀行咨詢，其客戶經理均表示，即使購買第三套房，也可以通過其他無貸款的房屋做“持證抵押”。一家地產中介公司負責人向南都記者介紹，該方式就是把手中持有的其他無貸款的房屋做了“持證抵押”，然后再用申請到的貸款來全款付清現在所購第三套的房屋款。這種“財技”，在中介機構被稱為“無貸款”物業“持證抵押”。即買房人可以將名下“無貸款”記錄的第二套物業，借道銀行的抵押消費貸款產品，曲線松綁第三套房貸停貸政策。
　　“廣州地區并未對第三套房叫停，所以這種方式也并非鉆政策空子，只是對客戶而言，資金的杠桿可以稍微放大。”上述中介人士表示，由于地產商對一次性付款都會予以價格優惠，如果抵押貸款的額度足夠支付全部房款，客戶實際上相當于零首付買房。
　　不過記者在采訪中了解到，利用“抵押貸款”替代房貸形式的融資成本不斷提高。

　　利率上浮水平看齊三套房貸

　　“9月份開始，抵押貸款的利率較基準上浮20%。”中行天河某支行的客戶經理對南都記者稱，鑒于銀行信貸額度的緊張，抵押貸款的利率水平也隨之上浮。記者了解到，這并非個別銀行的措施，6月份以來銀行對抵押貸款利率均做出不同程度的上調，具體各銀行的利率水平均向第三套房貸利率上浮水平看齊。
　　據介紹，貸款人一般可以獲得抵押物價值五成左右、最多七成的貸款額度。貸款期限最多為20年。而以中行為例，目前第三套房貸政策為首付六成，貸款利率上浮20%，這與抵押貸款利率上浮水平一致。工行、建行以及其他多家接受采訪的銀行均表示抵押貸款利率較基準上浮水平與三套房貸看齊。
　　“銀行信貸額度趨緊，因此抵押貸款的利率上浮是必然趨勢。”廣東工行一位信貸部人士對記者稱，短期內暫時未看到廣州地區銀行收緊抵押貸款用于購房的趨勢。“由于目前第三套房貸未叫停，因此抵押貸款政策嚴格收緊的可能性不大。”