住房公積金也好，商業(yè)貸款也罷，適合自己的才是明智的。
    房地產已經(jīng)歷了輪番的調控，房貸政策也跟著舊貌換新顏。對于購房者來說，要學會區(qū)分哪種貸款是適于自己的。

　　白領購房

　　小倪是山西人，大學畢業(yè)后就留在北京工作，經(jīng)過長時間的職場奮斗，現(xiàn)就職于一家大型軟件公司工作，月收入頗為豐厚。小倪工作后就一直租房居住，每月的月租金也是一筆不小的支出。眼下，小倪與相戀多年的女友也到了談婚論嫁的年齡，所以小倪最近一直在四處看房子。在北京現(xiàn)階段高房價的趨勢下，已有一定積蓄的他也只能通過銀行貸款來實現(xiàn)購房愿望。

　　貸款指導：首次貸款，商業(yè)貸款亦有優(yōu)惠。

　　像小倪這樣的外地購房人，目前銀行是要求提供在京一年以上的納稅或是社保證明才可以貸款的。小倪所在的公司一直有為員工繳納三險和公積金，所以小倪是可以獲得銀行貸款的。因為小倪名下無住房也無貸款購房紀錄，他現(xiàn)在貸款是屬于首套房貸款的，可以享受到首套房的優(yōu)惠。目前銀行對首套房90平米以下的最低首付要求是20%，90平米以上最低30%。

　　專家小貼士：外地購房人在京貸款需提供材料。

　　借款人婚姻狀況證明（已婚提供結婚證、未婚提供單身證明）、借款人及配偶身份證、暫住證、戶口本、借款人相關學歷證明、所在單位營業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章、收入證明及銀行半年以上的流水證明，在京一年以上的納稅或社保證明。

　　改善型購房

　　小董是北京當?shù)厝耍�現(xiàn)就職于某大型國有企業(yè)，月收入穩(wěn)定。小董名下現(xiàn)有一套已結清貸款的房產，是小董的父母在其婚前為其購置。小董和愛人結婚已滿10年，孩子也已經(jīng)上了小學。夫妻倆現(xiàn)在居住的小區(qū)建成年代較早且面積小，小董夫妻倆想在孩子上學附近再買一套大一點的房子來改善居住條件。

　　貸款指導：改善型購房首選公積金貸款。

　　因為小董名下已有一套住房，且為貸款購買，根據(jù)目前銀行“認房又認貸”的政策，小董如果再購房的話是屬于第二套房。
　　目前銀行對第二套房的政策是首付最低50%，因此建議小董夫妻可以選擇貸款政策相對優(yōu)惠的公積金貸款，雖然目前公積金貸款首付與商業(yè)貸款并無差別，但是公積金貸款利率3.87%卻是唯一不變的，與商業(yè)貸款二套房上浮1.1后6.53%相比，有2.66個百分點的優(yōu)惠。

　　專家小貼士：貸款購房需提供材料。

　　借款人婚姻狀況證明（已婚提供結婚證、未婚提供單身證明）、借款人及配偶身份證、戶口本、借款人相關學歷證明、所在單位營業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章、收入證明及銀行半年以上的流水證明。