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      選理財產(chǎn)品需要“隨機應(yīng)變”
      2010-07-16   作者:俞曉琴  來源:經(jīng)濟參考報
       

          今年以來,通脹預(yù)期和升息預(yù)期較強,因此銀行理財產(chǎn)品正在發(fā)生變化。在這段房市調(diào)控、股市震蕩的日子里,投資者可以運用“變化”讓資金更有效率,比如合理選購一些銀行理財產(chǎn)品。筆者將根據(jù)個人掌權(quán)的信息為大家提供一點點參考。
        值得指出的是,產(chǎn)品期限由長趨短的銀行理財產(chǎn)品對人們還是較有吸引力的,其最大特點之一就是期限選擇范圍廣,無固定期限,從1天到7天、1個月、半年再到1年期等一應(yīng)俱全。隨著投資者越來越多地選擇“宜短不宜長”策略,短期銀行理財產(chǎn)品也越來越多。
        現(xiàn)在各大銀行都推出無固定期限理財產(chǎn)品,由于該類產(chǎn)品類似于活期存款的較優(yōu)流動性,銷售規(guī)模不斷擴大。比如工行的“靈通快線超短期”,每周一至周五交易,具備買入即日起息,贖回馬上進賬的特點(目前的預(yù)期年化收益率為1.4%),成為第三方存管資金、投資觀望資金、生活備用金的不二選擇。
        小貼士:該類產(chǎn)品通常有固定的交易時間,為周一到周五的9點到15點半,周末用錢的投資者是需要提前安排贖回資金的。
        有消息說,我國半年內(nèi)的固定期限理財產(chǎn)品發(fā)行頻率越來越快,F(xiàn)在不少銀行每周都會發(fā)行30天左右的固定期限理財產(chǎn)品,這類產(chǎn)品通常風(fēng)險較低、期限較短,在當前觀望情緒濃厚的市場中,成為投資觀望族的投資“中轉(zhuǎn)站”。
        小貼士:如果投資者對于資金到賬時間要求較高,需注意這類產(chǎn)品的到期日、到賬日,以及是否可以提前終止的條款。在同樣條件下,“T+1到賬”條約就會比“T+2到賬”的條約更有利于投資者。
        銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率正在逐步提升,這一方面體現(xiàn)了市場的升息預(yù)期,另一方面也體現(xiàn)了銀行較好的資金運作能力。
        小貼士:一方面投資者可以選擇已提高預(yù)期收益率的理財產(chǎn)品,另一方面也可選擇中短期理財產(chǎn)品,如果未來升息,就有機會在新產(chǎn)品中獲得更好的收益回報。
        理財產(chǎn)品類型隨著市場的變化也有所增多。目前,升息的預(yù)期,另一方面也代表了通脹的預(yù)期,銀行理財產(chǎn)品除了期限種類豐富,今年的產(chǎn)品類型也日益豐富,不少產(chǎn)品的收益性漸漸體現(xiàn)。
        今年不少銀行選擇主打新股理財產(chǎn)品,一則順應(yīng)當下新股頻發(fā)、收益較好的市場;二則該類產(chǎn)品通常期限比較靈活,比如可以每周贖回等,很好地適應(yīng)了投資者的靈活需求;三則新股類產(chǎn)品相對風(fēng)險適中,可以作為投資者資產(chǎn)配置的一個重要工具。有些銀行還發(fā)行基金類理財產(chǎn)品,以鎖定收益來鎖定風(fēng)險的形式降低產(chǎn)品風(fēng)險,同時又可以滿足投資者的收益性需求。
        小貼士:選擇產(chǎn)品,適合的就是最好的。對于比較陌生的產(chǎn)品類型,投資者需要充分了解產(chǎn)品的投資方向及風(fēng)險屬性,同時建議投資前做一份風(fēng)險評估書,了解自己的風(fēng)險類型。

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