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      孫建一:綜合金融在政策層面已獲很強支持
          2008-07-21    本報記者:陳圣莉 實習(xí)生:殷丹丹    來源:

        我國保險業(yè)首家金融綜合經(jīng)營的踐行者——中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱中國平安)20年的歷程被視為我國金融企業(yè)綜合經(jīng)營發(fā)展的典范。近日,本報記者對中國平安集團常務(wù)副總經(jīng)理孫建一進行了獨家專訪。

        記者:上個世紀80年代后,金融綜合經(jīng)營模式成為全球金融業(yè)發(fā)展的一個潮流。中國平安也早在上世紀90年代初就開始了綜合經(jīng)營的探索,為什么平安會在當時國內(nèi)各種條件都不太成熟的情況下制定這種戰(zhàn)略?

        孫建一:中國平安成立近20年來,始終朝著構(gòu)建國際領(lǐng)先金融控股集團的目標積極邁進,從1995年開始,中國平安正式啟動建立金融控股集團工作,做了大量研究、論證和探索、實踐工作,至今已有12多年時間。目前,中國平安以保險為核心,以保險、銀行、投資為三大業(yè)務(wù)支柱的綜合金融架構(gòu)已經(jīng)搭建完成并日漸穩(wěn)固。
        平安做金融綜合經(jīng)營模式是必然的選擇。一方面,放眼全球,金融綜合經(jīng)營模式是全球金融業(yè)近百年實踐探索的選擇;另一方面,隨著中國改革開放的深入,外資金融集團正在加速綜合經(jīng)營戰(zhàn)略布局,中國金融業(yè)必須面對外資綜合金融集團的挑戰(zhàn)。在多種力量的共同推動下,金融綜合經(jīng)營已成為不可阻擋的潮流。
        金融綜合經(jīng)營模式具有成本、服務(wù)、效益三大優(yōu)勢,而且有助于滿足客戶多樣化的金融需求。平安建立金融綜合經(jīng)營的目的就是為了提升競爭力,為客戶提供便利,而不是簡單地追求大而全。

        記者:1997年,當時監(jiān)管層要求國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管;次年,中國人民保險集團因此一分為四,中國平安為什么還要堅持綜合經(jīng)營?

        孫建一:在現(xiàn)代經(jīng)濟、金融環(huán)境下,綜合經(jīng)營明顯優(yōu)于單業(yè)經(jīng)營,其中綜合經(jīng)營又分為混業(yè)綜合經(jīng)營和分業(yè)綜合經(jīng)營,平安的金融綜合經(jīng)營采取的是分業(yè)綜合經(jīng)營。
        混業(yè)綜合經(jīng)營即母公司經(jīng)營具體業(yè)務(wù),同時對子公司進行管理,比如銀行控股保險公司或保險公司控股銀行。而分業(yè)綜合經(jīng)營是集團控股,子公司分業(yè)經(jīng)營,集團不經(jīng)營具體業(yè)務(wù),專注于管理職能。混業(yè)綜合經(jīng)營相對于分業(yè)綜合經(jīng)營而言,對金融監(jiān)管水平和公司管理水平都提出了更高的要求。
        1995年平安董事會通過決議建立金融綜合經(jīng)營架構(gòu),聘請麥肯錫進行專題研究,自身也進行了長期不懈的探索與實踐。我們研究得出的結(jié)論是,在目前中國的金融監(jiān)管環(huán)境下,混業(yè)綜合經(jīng)營模式還不具備條件,應(yīng)當慎重;“集團控股,分業(yè)經(jīng)營、整體上市”是最優(yōu)模式。此思路得到了監(jiān)管部門的認可和支持,中國平安從此走上了金融綜合經(jīng)營的道路。

        記者:2002年,平安引入戰(zhàn)略投資者匯豐集團,并要求匯豐給予搭建集中后援平臺的幫助;2003年,平安收購福建亞洲商業(yè)銀行。平安當時為什么要這么做,這些舉措對平安產(chǎn)生了哪些深遠的影響?

        孫建一:匯豐入股和通過收購福建亞洲銀行、深圳市商業(yè)銀行,都是平安在金融綜合經(jīng)營探索道路上的重要事件,前者讓我們學(xué)習(xí)到了綜合金融的后臺運作體系,后者幫助我們建立起了綜合金融所必須的業(yè)務(wù)支柱。
        平安要做綜合金融,銀行是其中非常重要的一個支柱。收購并整合銀行業(yè)務(wù)以來,平安的綜合金融架構(gòu)完善的速度和深度都大大加強,銀行業(yè)務(wù)自身取得了快速發(fā)展,銀行與保險、資產(chǎn)管理之間也匹配得很好并產(chǎn)生協(xié)同效益。

        記者:與國內(nèi)其他金融控股集團相比,平安有何特點?

        孫建一:國務(wù)院批準的三大金融集團有中信、光大、平安,因此平安常常被與中信和光大相提并論。但是平安與這兩者有很大不同,它們的主業(yè)重點在商業(yè)銀行和證券,而平安目前是以保險業(yè)務(wù)為核心,以保險、銀行、資產(chǎn)管理為三大業(yè)務(wù)支柱的綜合金融架構(gòu),實行的是“集團控股,分業(yè)經(jīng)營,分業(yè)監(jiān)管,整體上市”的管理體制。
        集團作為各金融子公司的控股股東,自身不經(jīng)營具體業(yè)務(wù),僅負責(zé)將股東資本投向子公司,并對其進行監(jiān)督和管理;各金融子公司作為獨立法人,分業(yè)經(jīng)營,分別接受對應(yīng)監(jiān)管部門的監(jiān)管,相互之間設(shè)置有嚴格的防火墻,風(fēng)險防范機制完善;集團整體上市,法人治理結(jié)構(gòu)清晰、健全,經(jīng)營透明度高。平安的這種管理體制不僅可以有效地防范金融風(fēng)險,而且參照了成熟的國際領(lǐng)先金融集團的模式,得到了國際資本市場的認同。
        但是必須強調(diào)的是,平安與國內(nèi)其他金融控股集團只是模式上的不同,平安也在觀察和學(xué)習(xí)他們的經(jīng)驗和做法。

        記者:從平安的年報中我們發(fā)現(xiàn),銀行業(yè)務(wù)對集團的貢獻率逐漸上升。請問,平安這家以保險起家的公司如何來保持自身的核心競爭力?會不會因為業(yè)務(wù)的延伸而影響到核心競爭力?

        孫建一:平安的發(fā)展戰(zhàn)略是成為國際領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團,保險、銀行、資產(chǎn)管理三大支柱協(xié)調(diào)配合,相互促進,平安的核心競爭優(yōu)勢正是來源于此。
        雖然目前保險依然并且將始終是平安的核心業(yè)務(wù),但銀行、資產(chǎn)管理的發(fā)展能為保險業(yè)務(wù)的發(fā)展提供更多元化、更強勁的渠道、資源等支持,平安積累了大量優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶和個人客戶,也為開拓銀行業(yè)務(wù)提供了極大的客戶資源支持。

        記者:據(jù)悉,日前已有四家銀行獲準參股保險業(yè)。不難想象,今后保險金融集團和銀行金融集團的競爭局面將會更加嚴峻。國內(nèi)保險業(yè)及平安集團將如何應(yīng)對這種局面呢?

        孫建一:從政策層面看,“國十條”明確指出,“支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式,發(fā)展成為具有國際競爭力的保險集團公司,穩(wěn)步推進保險公司綜合經(jīng)營試點,探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領(lǐng)域和更深層次的合作,提供多元化和綜合性的金融保險服務(wù)”。這標志著相比其他行業(yè)而言,保險業(yè)在綜合金融探索的政策層面已經(jīng)有很強的支持。
        綜合金融服務(wù)在中國的創(chuàng)新發(fā)展,也需要全行業(yè)共同的探討和實踐,也正需要這樣競爭,消費者的綜合需求才會被激發(fā)出來,從而更有利于行業(yè)的進步和成熟。

        記者:平安的長期發(fā)展目標和今后一段時期的發(fā)展重點是什么?

        孫建一:平安的長期目標是建成集保險、銀行和資產(chǎn)管理為一體的世界領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團,三大支柱業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。
        基于上述發(fā)展目標,公司制定了清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃:短期仍以產(chǎn)、壽險業(yè)務(wù)為主體,持續(xù)的貢獻利潤;中期銀行和保險資金投資成為新的利潤增長點;長期以消費信貸、企業(yè)年金、新型健康險、新渠道和第三方資產(chǎn)管理為新利潤增長點。

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