瑞安市農業合作銀行的工作人員為農戶辦理貸款手續，首批12戶低收入農戶得到了23.8萬元的無息創業貸款。（資料照片）

　　如何解決貧困農民融資難，貧困地區一直苦無良策。近年寧夏回族自治區在部分貧困鄉村探索建立村級發展互助資金，各級財政先期無償注入資本金，通過農戶自愿入股方式吸收聚集民間資本，以小額信貸方式有償發放，既緩解了貧困農戶發展生產資金短缺的問題，又創新了財政扶貧資金的使用和管理方式。
　　寧夏扶貧辦副主任馬崇林向記者算了一筆賬，農民使用互助資金需支付占用費，支付率低于同期農村信用社小額支農貸款利率。年終決算，占用費收入的40%滾入本金，60%用于分紅和提取管理費用。如果能夠形成良性循環，可以利用的資金將會越來越多，互助金也將成為更多貧困農民的“草根銀行”。

村里建立互助金，農民融資叫得應

　　“村里建立互助資金，就好像俺們農民自己辦起了銀行！”固原市原州區官廳鄉劉店村農民馬存英說。去年他借用3000元互助資金買了頭牛，喂養到秋天出售后，凈賺1580元，能頂上正常年景當地20多畝旱地小麥的收入。
　　劉店村是寧夏首批互助資金試點貧困村之一。經過多年扶貧開發，盡管道路等基礎設施明顯改善，可是由于十年九旱、土地貧瘠，多數村民的生活依然不寬裕。前些年，大伙試圖發展育肥牛羊來避災增收，卻苦于缺乏啟動資金無法實現。2006年12月，村里的互助資金開始放款，到現在已經有一半以上的農戶靠此解了燃眉之急。
　　作為全國第一批試點省區，2006年寧夏先在10個貧困村試點建立發展互助資金，每個村國家和自治區財政支持資金20萬元。第一輪互助資金借款使用期結束后，經相關部門測算，通過扶持每個試點村可為貧困農戶帶來生產經營性收入40多萬元。
　　記者從寧夏扶貧辦了解到，目前這個自治區已經在50個貧困村建立了發展互助資金，試點財政資金投入總量達1000萬元。按照政府和村民6：4的資金捆綁規則測算，每個試點村平均擁有了33.33萬元發展基金。

無償投入變有償，合作入股滾動用

　　寧夏現行的互助資金均以小額信貸方式向本村農戶有償發放，周轉使用、滾動發展。就資金試點產生的實際效果而言，這種為窮人“雪中送炭”的農村融資新模式，不僅有效緩解了貧困村普遍面臨的貸款難問題，還顯著增強了貧困農民的信用意識，提高了財政扶貧資金的使用效率。
　　寧夏貧困村互助資金試點采取由政府配股、農戶自愿入股為主的籌資方式，廣泛吸收聚集民間資本。農戶加入互助資金需要認購每股千元的股金，政府配股600元，自己出資400元；絕對貧困農戶參加互助資金，政府在配股基礎上贈股200元，自己只出資200元。農戶申請借用必須找幾戶信譽較好的家庭組成擔保小組，如果逾期欠款不還，擔保戶連帶受責。
　　固原市原州區最早試點的甘城、磚窖、劉店三個村，在第一輪互助資金借款期共發展股民247戶，累計發放種植業和養殖業小額貸款73.88萬元。10個月借款到期后，借款農戶100%償還，三個村收回到期貸款本金和占用費77.14萬元。

參與不代替，服務不包辦

　　貧困村村級發展互助資金的建立，為廣大貧困農民提供了廣泛參與農村社區公共事務管理的機會，提高了他們的組織化程度。
　　為確�；ブ�資金真正發揮效益，寧夏各試點貧困村均民主選舉產生了管理委員會和監督委員會，全面負責互助資金的管理。管理委員會和監督委員會時時接受全體村民的監督，每當做出一項決策，必須經全體村民大會或者村民代表大會同意。而通過這個過程，貧困農民不僅獲得根據自己意愿自主選擇生產項目、借款使用互助資金的權利，還直接參與了互助資金的管理和決策。
　　各級政府部門和基層組織在貧困農戶建立互助資金后，參與不代替，服務不包辦，工作變得條理分明且異常輕便，進而從過去的千方百計管理項目轉向盡心盡力服務項目，同時也大大降低了扶貧資金的運作成本。