記者日前在寧夏、陜西和甘肅等地農村采訪時發現，無論是積極備戰春耕，還是忙于夏收的廣大農民普遍遭遇貸款難題。而目前作為農村金融服務主體的農村信用社卻嚴重“貧血”。當地政府官員和金融界人士呼吁，應盡快建立農村資金回流機制給信用社“補血”。

農民有好項目但貸不到錢

　　記者到退耕還林還草、封山禁牧實施比較好的寧夏固原市、吳忠市以及陜西的關中和陜南等地區了解到，近年來隨著后續產業培育步伐加快，這里以糧為主的農業生產結構正向以草畜為主迅速轉變，而農民對資金的需求也因此越來越迫切。據當地農經部門調查，前些年每戶農民的貸款需求只有兩三千元，現在增至1萬元以上，而且還在不斷擴大。
　　“農民不是沒有增收門路，而是沒有啟動生產的資金。現在國家商業銀行很少給農戶貸款，農村信用社發放的支農貸款不僅規模小而且周期短，很難滿足農民的實際需要。”寧夏吳忠市鹽池縣縣委書記李衛寧介紹說，這兩年鹽池縣的種草養畜戶一般也就能貸到4000元，這點款根本買不來幾只羊。尤其是農村信用社的貸款往往春天發款、冬天催收，部分養殖戶還沒有賺上錢就得趕緊賣牛、賣羊還貸。
　　生活在寧夏黃河灌區的農民，同樣普遍面臨類似的難題。吳忠市農村信用聯社負責人說，雖然市區80%的農民得到了農村信用社的直接扶持，但是其中4000元左右的貸款占70%以上，貸款期限絕大多數為1年。扁擔溝鄉烽火墩村農民王順剛說，他們村在政府的號召下準備建設養殖基地，可一個牛棚至少需要2萬元，自己只能湊起幾千元。為了辦貸款，想養牛的村民就湊錢請信貸員吃飯，結果基層信用社主任一換，貸款泡了湯，大家只好背著高利貸建養殖基地。

信用社貸款搭售保險

　　記者還發現在國家惠農支農政策的背景下，在農資大幅上漲、農民信貸需求強烈的情況下，吳忠市農村信用聯社還在給農民貸款時搭售人身意外傷害險，受益人不是農民本人而是農村信用聯社，盡管廣大農民普遍表示不滿，但是為了獲得貸款不得不接受這一現實。
　　吳忠市高閘鎮一些農民曾向記者反映，在高閘鎮農村信用聯社辦理貸款還要繳納人身意外傷害險，否則不給放貸，于是趕往現場了解情況。在高閘鎮農村信用聯社營業大廳，記者看到許多農民圍在一個窗口辦理保險手續，就上前詢問事情經過。當地村民馬國民和王順剛等人說，農信社辦理貸款時搭售人身意外傷害險已經好幾年了，不是中國人壽就是中國平安，每貸款1000元就交3.3元到3.5元不等的保險費，受益人是農村信用聯社，除非保險費超過了貸款金額，超出部分才給被保險人或者法定繼承人。
　　“現在農村信用社面臨一農難支三農的尷尬局面！”面對農民紛至沓來的抱怨，農村信用社的同志也很無奈。據了解，去年寧夏各級農村信用社累計發放農業貸款130多億元，比年初增加16.56億元，農業貸款存量和增量分別占全區金融機構的95.5%和95.03%。而其他國家商業銀行追求利潤最大化基本不給農民貸款，郵政儲蓄現在雖說開始發放貸款了卻少得可憐，它們就像一架架“抽水機”大量抽取農村有限的金融資源，使得農村資金短缺的矛盾日趨尖銳，群眾貸款難的呼聲也越來越高。

農村信用社資金供需矛盾將進一步加劇

　　人民銀行寧夏吳忠市中心支行行長閆廣寧說，今后，農村信用社資金供需矛盾將進一步加劇。近兩年來，農村信用社存款呈逐年下降的趨勢，2005年、2006年同期分別增加6.8億元和1.65億元，2007年，全市農村信用社各項存款較年初增加0.31億元，同比少增2.96億元。12月末，金融機構存放中央銀行準備金存款比年初增加3.45億元，其中農村信用社增加4.59億元。由于地方性金融機構受國家宏觀調控影響和存款的影響較大，2008年支農信貸資金投放可能會受到很大影響。
　　吳忠市農村信用聯社主任胡金忠說：“農村信用社信貸資金來源主要是吸納存款，再就是向人民銀行申請支農再貸款，而在農村金融市場被多家瓜分的情況下，農村信用社吸納貸款量很有限，擴大支農貸款實際只能依靠人民銀行再貸款。農民抱怨農村信用社貸款規模小、周期短，我們面臨同樣的問題。人民銀行支農再貸款周期往往也是一年期，為確保來年能爭取到再貸款彌補資金不足，我們聯社也只好給農民普遍發放1年期的小額貸款，從而與農民的期望和實際需要形成了很大反差。” 
　　針對日益突出的農村信貸矛盾，寧夏大學經濟管理學院教授劉雙萍和寧夏吳忠市分管農業的副市長何旭東說，政府現在盡量多做宣傳，號召地方涉農單位和廣大農民將閑散資金放在信用社，以便信用社更好地放貸；國家也應對農村信用社給予稅收優惠政策，并通過財政補貼的形式降低其農業貸款利率，返利于農民。