近年來，我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司發(fā)展迅速，在解決小企業(yè)融資難問題上發(fā)揮了一定作用。然而記者近期在江蘇省泰州、鹽城等地采訪時(shí)了解到，中小企業(yè)信用擔(dān)保公司發(fā)展過程中存在著風(fēng)險(xiǎn)管控能力差、抽逃和挪用資本金現(xiàn)象普遍等問題，不僅影響了為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保的能力，還形成了巨大的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。

抽逃和挪用資本金現(xiàn)象普遍

　　為了解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難問題，江蘇省從2000年開始相繼成立了277家中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，注冊資本金近90億元。盡管中小企業(yè)信用擔(dān)保公司發(fā)展迅速，但由于中小企業(yè)信用擔(dān)保公司資本金規(guī)模小，很難被銀行認(rèn)可。
　　記者從江蘇銀監(jiān)局了解到，目前江蘇省277戶中小企業(yè)信用擔(dān)保公司平均注冊資本僅為3155萬元，超過億元的只有30家左右，僅占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的11%。為滿足銀行按一定比例繳存保證金的要求，有的注冊資金中大部分以固定資產(chǎn)出資，如蘇南一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資金6000萬元人民幣，其中4000萬元以國有土地使用權(quán)出資，占資本金比例的66.7%。目前泰州市32家擔(dān)保公司中，注冊資本1億元以上的擔(dān)保公司僅5家，正常運(yùn)營的擔(dān)保公司僅9家，存活率不足30%。一些注冊資本金較少的擔(dān)保公司，采取借款入股或高息攬股的方式來擴(kuò)充擔(dān)保基金，有的甚至通過非法變相吸收存款來擴(kuò)充擔(dān)保基金。不少擔(dān)保公司因注冊資本金少且無良好的經(jīng)營信用紀(jì)錄不被銀行認(rèn)可，業(yè)務(wù)量很小甚至根本無業(yè)務(wù)。
　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，注冊資金長期被大股東占用、抽逃和挪用資本金的問題在中小企業(yè)信用擔(dān)保公司中普遍存在，蘇中一家民營擔(dān)保公司注冊資金為5200萬元，但其報(bào)表顯示有4700多萬元被大股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)以短期借款的形式長期占用，致使其可擔(dān)保的資金遠(yuǎn)低于注冊資本。
　　江蘇省經(jīng)貿(mào)委的統(tǒng)計(jì)表明，為追逐利潤，相當(dāng)一部分擔(dān)保公司將注冊資金用于投資房地產(chǎn)、股票、搞典當(dāng)行和長期股權(quán)投資：江蘇省內(nèi)現(xiàn)有的277家擔(dān)保機(jī)構(gòu)近90億元注冊資金中，股票、基金和短期債券投資近9億元，長期股權(quán)、債權(quán)和其他投資高達(dá)27億元。泰州市目前正常運(yùn)作的9家擔(dān)保公司均存在將注冊資金部分或全部用于房地產(chǎn)投資、興辦典當(dāng)行或流入高消費(fèi)領(lǐng)域，如泰州市區(qū)某擔(dān)保公司日前投資600萬元興辦高檔浴城，興化市某擔(dān)保公司投資近千萬元興建家具城。

風(fēng)險(xiǎn)防控能力差使中小企業(yè)融資成本不降反升

　　記者在采訪中了解到，由于缺少具有擔(dān)保專業(yè)知識(shí)和信貸管理知識(shí)的復(fù)合型人才，尤其是一些中小型民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)普遍偏低，致使在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查和管理上存在不到位的現(xiàn)象。目前，大部分中小企業(yè)信用擔(dān)保公司沒有完整的風(fēng)險(xiǎn)甄別與分析評估系統(tǒng)，對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評估主要依賴業(yè)務(wù)員的主觀判斷，防范風(fēng)險(xiǎn)主要依靠苛刻的反擔(dān)保措施。
　　江蘇銀監(jiān)局辦公室的一位工作人員告訴記者，由于擔(dān)保公司與銀行的合作基本處于劣勢地位，除少數(shù)幾家大型國有控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，銀行大多不承認(rèn)或不愿意與擔(dān)保公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。如泰州市9家正常運(yùn)作的擔(dān)保公司中，僅有1家與銀行執(zhí)行9：1的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，其余8家均為100%承擔(dān)代償責(zé)任。為了防范自身風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司大多要求借款企業(yè)法人、主要股東和經(jīng)營管理人員提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押、個(gè)人擔(dān)保等苛刻的反擔(dān)保條件，信用擔(dān)保公司實(shí)際成了“反擔(dān)保公司”或“抵押擔(dān)保公司”。
　　這樣，通過擔(dān)保公司擔(dān)保取得貸款的企業(yè)客戶實(shí)際承擔(dān)的利率水平畸高，有的擔(dān)保公司收取客戶的綜合費(fèi)用率加上銀行貸款利息，再加上向擔(dān)保公司交納違約保證金、咨詢費(fèi)、公證費(fèi)等其他費(fèi)用，客戶實(shí)際承擔(dān)的費(fèi)率水平是直接向銀行貸款利率的兩倍多，超出了多數(shù)企業(yè)的承受能力。

通過多種途徑違規(guī)、非法辦理金融業(yè)務(wù)

　　為追求經(jīng)濟(jì)利益，一些擔(dān)保公司在正常業(yè)務(wù)范圍之外往往從事發(fā)放“過橋貸款”、違規(guī)提供注冊資金、非法辦理金融業(yè)務(wù)等活動(dòng)。個(gè)別擔(dān)保公司通過關(guān)聯(lián)交易騙取銀行貸款的行為對一些地區(qū)的金融安全運(yùn)行造成威脅。
　　江蘇銀監(jiān)部門的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些擔(dān)保公司通過發(fā)放“過橋貸款”，直接套取銀行信用，其手法是在一些企業(yè)在無法按期償還貸款時(shí)，由擔(dān)保公司借款或直接代償貸款，擔(dān)保行業(yè)內(nèi)將此類業(yè)務(wù)稱為“協(xié)助貸款”。“過橋貸款”的利率往往畸高，只是暫時(shí)掩蓋了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些擔(dān)保公司設(shè)立后，很少與銀行開展擔(dān)保合作，主要是將資金借給需要注冊但注冊資本不足的企業(yè)使用，以收取高額租借手續(xù)費(fèi)收入為經(jīng)營目的。一般情況下，在企業(yè)注冊缺乏足夠資金時(shí)，擔(dān)保公司為其提供資本金，借用時(shí)間多在20天左右，一旦注冊成立后，即抽回資金，并按照借用資金總額的1%到3%收取手續(xù)費(fèi)。
　　江蘇銀監(jiān)局的工作人員向記者反映，一些中小企業(yè)信用擔(dān)保公司變相非法吸收存款，從事金融業(yè)務(wù)問題突出。鹽城響水某擔(dān)保公司成立后，一直非法從事金融業(yè)務(wù)，以12‰到15‰的月利率非法向社會(huì)公眾吸收存款，以20‰到50‰的月利率通過其在蘇州、南京開辦的擔(dān)保公司非法對外放貸。今年1月，該公司負(fù)責(zé)人張某失蹤案發(fā)時(shí)，已非法吸收80余人存款逾千萬元。事情發(fā)生后，鹽城當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門立即對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示。