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      [財經觀察]數千萬的美國人為何拒絕銀行?
          2007-06-25    莊北寧    來源:經濟參考報
        許多美國人沒有銀行賬戶,有些人寧愿把錢放在枕頭底下,也不愿存入銀行。根據美國聯邦儲蓄系統的數據,美國大約2800萬居民拒絕使用銀行這一傳統金融機構,理由方方面面,不信任、文化差異、語言壁壘,或者錢全還了賬單,已經沒有剩余。
        沒有銀行賬戶可能造成麻煩和風險。人們可能會因此付出更高的費用,而且隨身攜帶大量現金,很容易被小偷盯上。但還是有許多人抵觸銀行。美聯儲數據顯示,每12個家庭中就有一個家庭沒有銀行賬戶,比例大約為8.7%,其中又以少數族裔和低收入者居多。根據2004年數據,年收入1.89萬美元以下的家庭中,將近1/4沒有銀行賬戶。
        美聯儲說,從1989年至2001年,無銀行賬戶家庭比例原本呈減少趨勢,但此后便保持穩定。
        對于得克薩斯州居民羅莎·阿爾瓦雷斯這樣的人來說,銀行讓人犯暈。54歲的阿爾瓦雷斯曾有一個賬戶,但她不懂得保留足夠存款(存款低于一定額度,銀行將收取管理費),所以在結清銀行賬戶時,還欠了銀行12美元。現在阿爾瓦雷斯擔心犯錯誤,所以不開賬戶。
        萊昂內爾·門多薩是一名醫院工人,也不適應美國的銀行。他到一種支票兌現點辦理金融業務,認為這樣省事。而且,他喜歡在兌現薪水支票、買匯票和電匯款之前,知道自己需要支付多少費用。
        這樣做看似費用不貴,但卻積少成多。美國消費者聯合會統計,在兌現點,兌現一張1002美元的社會保險支票,平均要花24.45美元。工人兌現每周領到的478.41美元薪水支票,平均要花19.66美元。
        不過有銀行賬戶反而可能付出更多。如果沒有留夠存款額,當你的支票遭退票或賬戶透支,每次可能招致20美元至35美元的罰款。
        無銀行賬戶者加在一起,他們每年的收入數以千億美元計算。不少銀行把這看作一個發展業務的機會,希望吸引這些人作自己的客戶。
        雖然美國沒有相關規定,要求銀行向低收入人群提供低收費、僅具基本功能的銀行賬戶,但有些銀行為增加客戶確實這么做了。美國銀行家協會社區和經濟發展主管詹姆斯·巴倫坦說,有些人的銀行賬戶只需維持極低的存款額。
        對于銀行來說,把無賬戶者發展成銀行客戶具有商業利益,因為這些人最終需要貸款買房、買車或買其他物品。銀行正在通過社區團體削弱無賬戶者的疑慮、擔憂,向他們介紹理財方法。
        美國聯邦儲蓄保險公司率先啟動一項把無賬戶者拉回主流的項目,在9個地區試點,由金融機構、社區團體提供低息小額貸款等金融服務。
        (新華社特稿)
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