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| "錢袋鼓了,理財(cái)渠道多了,投資收益高了" |
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| 2007-08-28 林仲旻 俞麗虹 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，近五年來(lái)百姓“家庭賬本”上的數(shù)字在發(fā)生悄然變化。存款儲(chǔ)蓄已不再是唯一的選擇，基金、股市、房地產(chǎn)等投資方式讓許多上海人多了一些“業(yè)余愛(ài)好”。
劉玫在一所重點(diǎn)高中執(zhí)教多年，并擔(dān)任學(xué)校“理財(cái)協(xié)會(huì)”負(fù)責(zé)人。丈夫是出版社編輯，女兒正在讀小學(xué)三年級(jí)，父母則在老家退休養(yǎng)老，是較為典型的上海家庭模式。
“五六年前，我每個(gè)月的工資收入是2000多元錢，現(xiàn)在差不多翻了一番。”劉玫說(shuō)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2002年，上海城市居民家庭人均可支配收入為13250元，而2007年1月至6月，這個(gè)數(shù)字已經(jīng)達(dá)到了12278元。
收入的增長(zhǎng)，讓許多人萌生了“用錢生錢”的理財(cái)念頭。劉玫告訴記者，早些年，在她的“家庭賬本”上，銀行儲(chǔ)蓄占到90%，股票投資僅占10%，因?yàn)椤鞍彦X存在銀行里，風(fēng)險(xiǎn)最小、最穩(wěn)定”。但2005年以來(lái)股市逐漸升溫，上證指數(shù)從千點(diǎn)左右漲到了5000點(diǎn)以上，賺錢效應(yīng)明顯，劉老師的家庭資金分配也變成了30%投資股市，30%購(gòu)買基金，30%用于定期存款。
“儲(chǔ)蓄是很必要的，但錢存在銀行里收益有限，況且‘你不理財(cái)，財(cái)不理你’。”劉玫說(shuō)，這些年，百姓面前的理財(cái)渠道不斷增加，可以炒股票、炒基金、炒外匯、炒黃金。一些外資銀行也把目光瞄準(zhǔn)了個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，推出針對(duì)高端客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
“投資高回報(bào)常常伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，所以，我們根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇了股票、基金、儲(chǔ)蓄各占1/3的組合方案。”如今，劉玫一家原先投資于股市的幾萬(wàn)元資金，已經(jīng)“跑贏”銀行儲(chǔ)蓄，增值幅度超過(guò)100%。
劉玫的父母是合肥的退休教師，每月收入3000元左右。“他們?nèi)匀贿x擇把所有的積蓄都存進(jìn)銀行。我曾經(jīng)勸他們適當(dāng)改變一下投資理財(cái)方式，但媽媽患有慢性病，‘穩(wěn)’字最重要。”
近些年投資理財(cái)?shù)氖找孀寗⒗蠋熞患业穆糜纬鲂蟹秶娜粩U(kuò)大。2004年，他們首次前往香港、澳門游覽，此后幾年又陸續(xù)去了泰國(guó)、日本。旅游在“家庭賬本”中所占的比重不斷提高，平均每年的旅游支出已經(jīng)增加到一萬(wàn)元左右。
而讓劉玫頗感遺憾的是，她錯(cuò)過(guò)了房產(chǎn)投資的好機(jī)會(huì)。“我們屬于觀望派，所以錯(cuò)過(guò)了最好的時(shí)機(jī)。2003年曾打算換套新房子，結(jié)果一猶豫，原來(lái)的預(yù)算已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上房?jī)r(jià)的上漲了。”劉玫說(shuō)，由于房?jī)r(jià)連年攀升，目前，她家附近的二手房?jī)r(jià)格已從2003年的每平方米2000多元漲到五六千元左右，但同一區(qū)域內(nèi)的新房?jī)r(jià)格漲得更快。
劉玫表示，自己的下一個(gè)家庭理財(cái)目標(biāo)，就是要用投資股票、基金賺的錢，盡快買一套新房子，既改善居住條件，又是一項(xiàng)新的投資。
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