一般來說，要做好理財，需要考慮三個要素。第一，必須要了解理財過程所處的環境，即理財是在什么社會、法律、經濟、金融背景下進行的；第二，要熟悉各種理財的工具和產品；第三，是要結合理財主體本身的特點來選擇理財方式。
　　房產市場在經歷了2009年的暴漲后，今年或許進入盤整期，甚至會適度下調，但幅度不會很大。不過，房產估值畢竟已經相當高了。因此，在未來的5-10年，股票市場應該比房產市場更具有投資價值。按估值來看，未來5-10年房產價格如果還有一倍的成長空間的話，股票市場應該有3-5倍的成長空間。
　　盡管未來10年中國證券市場有很大的成長空間，但今年證券市場很難再現2009年的大牛局面。不過在“調結構”和證券市場的各項新政的刺激下會出現板塊輪動的局面，而且熱點會更加分化。首先藍籌股的估值目前明顯偏低，應該有一個價值回歸的過程。消費類股票在今年以及在未來的一段時間內值得重點關注。與世博概念相關的股票在世博召開之前應該有一段行情，但過后要小心了。科技股最近比較熱，但對科技股要具體的分析，因為科技類是一個太大的概念，并非沾上科技就是好公司。
　　黃金市場從來就不是投資市場，只是一個避險工具。而且因為黃金市場用美元來報價，所以一般來說黃金價格和美元是反向的運動關系。2009年由于避險的需要和美元的走弱使得黃金有不錯的表現，但在新的一年中不會再有更大的作為，作為保值工具，黃金只能是家庭資產配置的一部分，只可少量參與。其實，從更長的時間尺度來看，黃金由于其貨幣功能的逐漸消失，黃金的估值有一個“去貨幣化”的回歸過程。所以，不看好黃金價格的長期走勢。