“從財務(wù)評價來看，中國銀行業(yè)的主要指標(biāo)均好于預(yù)期。”中國社科院金融研究所副所長王松奇在發(fā)布《2009中國商業(yè)銀行競爭力評價報告》（下稱《報告》）時指出，在國際金融危機(jī)等因素面前，中國銀行業(yè)在2008年經(jīng)受住了考驗。
　　但面對2009年上半年信貸的大幅激增，他認(rèn)為，過度的信貸擴(kuò)張和貸款投向的親政府化，有可能積累嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　金融危機(jī)直接影響有限

　　全球金融危機(jī)雖然對中國銀行業(yè)的直接影響有限，但間接影響不小，由于我國對外開放程度有限以及近年銀行改革帶來的管理水平提升，中國銀行業(yè)仍然保持著不錯的業(yè)績。
　　《報告》指出，2008年全部17家全國性商業(yè)銀行資本充足率均達(dá)到8%的及格線，中信、交行、中行等11家銀行在10%以上，深發(fā)展、恒豐、浦發(fā)等6家在8%~10%之間。整體來看，資本充足率最高的幾家多為新近上市的銀行，且以大型銀行為主。而偏低的多是上市幾年的中小銀行，在快速的規(guī)模擴(kuò)張中消耗資本較多。
　　盡管資本充足率指標(biāo)全都達(dá)標(biāo)，但《報告》認(rèn)為核心資本存在隱憂。雖然全國性商業(yè)銀行核心資本充足率均在4%的達(dá)標(biāo)線之上，但需要注意的是一些銀行的核心資本充足率過低，最低的是浦發(fā)和深發(fā)展，分別為5.1%和5.3%，逼近達(dá)標(biāo)紅線。
　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，王松奇認(rèn)為，盡管在去年第四季度一度出現(xiàn)反復(fù)，但總體情況并沒有如普遍預(yù)期一樣出現(xiàn)較大問題，不良率持續(xù)“雙降”。
　　“克服了不利因素的影響，盈利能力比預(yù)期要好。”王松奇說。《報告》指出，2008年，各行凈利潤平均增長42.4%。其中工行和建行凈利潤排名已位居世界第一和第二大銀行，凈利潤增幅均在30%以上，普遍好于預(yù)期。而9家中小銀行平均增幅37.03%，低于上一年度45個百分點(diǎn)。

　　警惕系統(tǒng)性風(fēng)險

　　而面對2009年上半年信貸的大幅激增，王松奇認(rèn)為影響是多方面的。作為財政政策的配合手段，在經(jīng)濟(jì)衰退背景下，信貸投入大增有利于保八目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整也為國內(nèi)銀行提供了巨大機(jī)遇。但他同時“擔(dān)憂”，過度的信貸擴(kuò)張和貸款投向親政府化，也有可能積累嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險。
　　《報告》分析認(rèn)為，從本次投資增長結(jié)構(gòu)來看，國有企業(yè)投資大幅增加，民營企業(yè)及有限責(zé)任公司的投資反而出現(xiàn)下滑。
　　“實(shí)際上，內(nèi)地銀行業(yè)歷次不良貸款潮或多或少均與地方政府或國有企業(yè)有關(guān)。”王松奇說。此外，《報告》指出，大規(guī)模的投資拉動可能導(dǎo)致地方政府對商業(yè)銀行的信貸干預(yù)問題越來越突出，道德風(fēng)險將嚴(yán)重侵蝕商業(yè)銀行的貸款質(zhì)量。
　　“國內(nèi)銀行的展貸行為和不良貸款的劃分，使得一般情況下銀行對不良貸款的確認(rèn)存在半年到一年左右的時滯。”王松奇認(rèn)為，這就是說我國銀行業(yè)2009年積累的風(fēng)險有可能在2011年暴露出來。