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| 2009-06-29 本報記者:熊聰茹 劉宏鵬 來源:經濟參考報 |
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翻開農村金融市場沿革的時間表，其中不乏大起大落的熱鬧事件。
上世紀90年代末，四大商業銀行全面退出縣級城市，2007年全國縣域金融機構網點數比三年前銳減9811個。2006年底，中國銀監會放寬了金融機構農村準入政策。去年底，匯豐、渣打等外資銀行設立了五家村鎮銀行和兩家信貸有限責任公司，全國村鎮銀行和小額貸款公司迅速發展到107家。面對外資銀行在農村地區的“燎原之勢”，中資大銀行也重新“下鄉”。
有觀點認為，對此次農村金融市場“變熱”不能盲目樂觀，需要一些“冷”思考。
———外資銀行醉翁之意不在“農”？缺乏有效抵押物、風險大、成本高、收益低———這是農民貸款的老大難問題，業內人士認為頗具商業眼光的外資銀行積極下鄉的動機并不單純。
據調查，2月初至今，渣打在內蒙古設立的和林格爾村鎮銀行只存不貸，沒有向農民發放一筆貸款業務。渣打銀行相關人士解釋說，尚未發放貸款是由于“需要時間了解農民產業鏈，指導農民學會面對風險，從而去制定村鎮銀行的貸款風險管理”。
當地銀行業有關人士稱，國內知名乳業企業蒙牛就落戶在和林格爾，渣打其實是沖蒙牛來的，“只要在當地有個網點，哪怕只是個儲蓄所，外資銀行就可以對大企業進行營銷了”。
這種猜測似乎并非完全沒有依據。匯豐村鎮銀行選址北京密云，眾所周知，密云經濟開發區匯集了伊利、今麥郎、韓國萬都等知名企業。
匯豐銀行承認，初期的村鎮銀行不會對盈利有實質性貢獻，但他們的目標是“探索建立行之有效的、可持續發展的經營模式”。
業內人士認為，外資銀行絕不是來扶貧的，由于在大城市開設網點難以獲批，而設點于企業相對集中的鄉鎮，既能享受優惠政策，還能收到宣傳效果，從而可以慢慢培育擴張業務的基地。
———加劇農村金融服務空洞？有觀點認為，農村金融機構之間競爭加劇，銀行會舍棄成本大、利潤薄的貧困地區，導致那里的農民融資更加困難，從而加大農村金融服務空洞。
云南紅塔農村合作銀行董事長王偉華在博客中寫道，國內農村金融的“大梁”———農村信用合作社是以城市金融業務賺的錢彌補落后地區網點的虧損，為了新農村建設，虧損也不能撤除貧困地區的農村網點，但村鎮銀行大量設立后，會和農村信用合作社爭奪經濟較為發達地區的金融資源，使農村信用合作社盈利下降，無法維持虧損網點而被迫撤出，從而使貧困地區的金融服務雪上加霜。
王偉華表示，農村金融中也有賺錢的業務，大約20%的業務能賺80%的錢，“外資銀行參股的村鎮銀行就是要這20%的業務，也就是說，肉被外資村鎮銀行吃了，骨頭丟給農村信用社去啃吧！”
———農村金融風險悄然增大？內蒙古銀監局相關人士提出，目前國家尚未明確規定村鎮銀行的配套細則，例如執行怎樣的利率、出了問題怎樣清算等，監管政策的缺失將使農村金融的風險逐漸暴露出來。
新疆銀監局副局長毛曉飛表示，在金融危機背景下，行業性風險的不確定性因素增多，目前一些農村大額貸款和社團貸款存在不同程度的風險隱患，不良貸款也出現反彈趨勢。
對此，新疆銀監局已著手采取措施防范農村金融風險。例如和各級政府配合聯動，根據信貸動態加強風險提示預警；嚴格控制農村中小法人金融機構的非農業貸款，關注新增貸款投放節奏和存貸比狀況；推進農村信用工程建設，培育一批信用鄉鎮、信用村和信用戶等。
長期以來，農村是我國金融市場最薄弱的環節，供需不平衡成為制約農村金融市場發展的重要因素。就今年春季發放貸款情況看，各銀行為農民提供了從未有過的廣闊融資渠道。
中國社科院金融所結構金融研究室主任殷劍鋒表示，農村資金一直在流向城市，導致中國金融分布不均，城市過度密集，而農村供給嚴重不足，外資銀行看準的是中國農村金融市場未來的發展，中資銀行應重新重視此前被忽略的農村市場，特別是在中西部地區。
銀河證券首席經濟學家左小蕾表示說“如果把同樣的努力投入到農村地區，30年后的農村金融市場可以和城市金融市場一樣發達。” |
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